В шелках как в долгах: кому в России грозит кредитный дефолт – гражданам или банкам?

октябрь, 29, 2017 год

Читают все

Н овости партнёров

L entainform

В шелках как в долгах: кому в России грозит кредитный дефолт – гражданам или банкам?

В шелках как в долгах: кому в России грозит кредитный дефолт – гражданам или банкам?

Угроза кредитного дефолта — граждане России набрали столько слишком много кредитов и не могут по ним расплатиться — активно обсуждается последние недели. Многие эксперты не видят причин для паники.

Все зависит от того, что считать дефолтом.

РћСЂРёРіРёРЅР°Р: a href=http://www.online812.ru/2013/08/19/004/Online812/asubject=Рrsquo; шеРках как РІ РґРѕРгах: РєРѕРјСѓ РІ Р РѕСЃСЃРёРё РіСЂРѕР·РёСsbquo; кредиСsbquo;РЅСlsaquo;Р№ РґРµСbdquo;РѕРСsbquo; †гражданам РёРРё банкам? — Online812″ target=»_blank» title=»Опубликовать в своем блоге livejournal.com»>

На встрече с Владимиром Путиным новый председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила: Существуют определенные перекосы в структуре кредитования. У нас очень активно, особенно в 2012 году, развивалось потребительское кредитование, беззалоговое потребительское кредитование росло очень высокими темпами.

Нельзя дальше накапливать эти риски по кредитованию населения, особенно беззалоговому, потому что граждане, может быть, не всегда даже понимают, какие большие процентные ставки им придется платить.

Через несколько дней появилась информация о долгах россиян. Связной банк воспользовался несколькими источниками, в частности ЦБ РФ, Росстатом, базами бюро кредитных историй и сетью магазинов Связной, куда граждане обращаются за потребительскими кредитами.

На 1 августа 2013 года население набрало 9 трлн рублей кредитов, рост за два года более чем в два раза. Кредитами пользуется 34 млн человек, или 45% работоспособного населения.

В Хабаровском крае и ряде других восточных регионов в долг живут почти 100% населения.

Долги среднестатистического гражданина России в 2,5 раза больше его доходов.

Объем кредитов, возврат по которым просрочен на три месяца и больше, достиг 394 млрд руб. Это почти в три раза больше, чем два года назад.

За последние полгода рост составил 26%. При просрочке 1 — 2 месяца банкам удается вернуть 40% денег, на больших сроках 20%.

Альфа-банк с привлеченим информации ЦБ и ряда иных источников, провел исследование кредитов и доходов по 22 регионам России. За 2010 — 2012 годы у петербуржцев рост кредитов составил 25%, тогда как рост доходов немногим более 8%.

В пересчете на душу населения доходы составили около 28 тысяч руб. в месяц, а кредиты 90 тысяч руб. Хуже всего дела опять-таки в Хабаровском крае, там долги в 6 раз превышают доходы.

По данным ЦБ, на 1 июня 2013 года долги петербуржцев составляют 377 млрд руб.

В начале августа в дисскуссию о кредитном дефолте включился руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. Он назвал доступность кредитов преступно легкой.

Одновременно обвинив коллекторов в выбивании долгов незаконными методами.

Здесь уместно вспомнить, что по российским законам выдача денег взаймы не является банковской деятельностью, которая требует лицензии ЦБ. Поэтому расцвели кредитные кооперативы и микрофинансовые организации.

По оценкам аналитиков, они выдали россиянам 60 млрд руб. При этом ставки по таким мелким с точки зрения банковской деятельности кредитам составляют 1,5 — 2,5% в день или 500 — 700% годовых.

Деятельность этих организаций не отражается в статистике ЦБ, и никто не может сказать, как у них с возвратом денег.

Почему они так поступают? Наблюдатели указывают на две причины.

Заемщики худо-бедно расплачиваются, пусть за счет строительства личных финансовых пирамид: для погашения долга по очередному кредиту надо брать новый кредит и т.д. Во-вторых, каждый банк надеется, что должник не вернет кредит, взятый у другого банка, и пирамида обрушится на чью-то чужую голову.

А уж проблемы микрофинансовых организаций не волнуют никого, кроме них самих.

Если называть кредитным дефолтом невозможность должников вернуть долги, если им будут предъявлены судебные иски, то признаки такого дефолта налицо. Именно об этом чаще других говорят коллекторы.

Но государство своими действиями показывает, что намерено поддерживать должников. Поэтому хотя и медленно, но в Госдуме обсуждается закон о банкротстве физических лиц, который позволит реструктурировать долги на 5 лет.

Согласно постановлению Верховного суда России банки могут продавать долги граждан не всем подряд, а только тем коллекторским организациям, которые имеют банковскую лицензию.

На днях стало известно, что Минэкономики предложил внести в закон о потребительском кредитовании статьи, защищающие должников от коллекторов. Последние смогут обращаться к должникам только в письменной форме, а не лично, как сейчас, — за нарушение этого правила рискуют приостановкой деятельности на 3 месяца.

Только ЦБ предлагает две меры против должников: ограничить размер потребительских кредитов и ввести максимальную долю дохода, которую гражданин направляет на уплату долгов. Но эти меры коснутся только банков и не тронут иные организации, кредитующие население.

А если учесть, что граждане показывают далеко не все доходы, то это на руку кредитным кооперативам с их 1,5 процента в день.

Подведем итог: государство разрешило гражданам жить в неоплатных долгах. Вопрос в том, что оно потребует от граждан взамен?

— И люди, и банки действуют в соответствии с правилами, установленными рынком, в т.ч. государственными институтами, например, ставкой рефинансирования, определяемой ЦБ. Определяющим стимулом для банков является получение прибыли. Прибыль они получают, выдавая деньги под процент.

Чем больше выдали, тем больше получили. Между банками существует конкуренция, они борются за людей, готовых взять деньги под процент. В то же время осторожные люди трезво оценивают свои возможности и не спешат брать кредиты в банке, поскольку кредит в России стоит дорого.

Это заставляет банки еще более агрессивно рекламировать свои услуги и ориентироваться на более рискованные кредиты, выдаваемые сомнительным заемщикам. До тех пор пока суммы дефолтов не достигают критических уровней, банки будут продолжать играть в эту игру, раздувая пузырь, который должен в итоге лопнуть.

Для государства важно, чтобы пузыри лопались прежде, чем достигнут больших размеров; для этого нужно вовремя банкротить как безответственных заемщиков, так и безответственные банки.

— Вопрос дефолта — не критический, таких заемщиков немного, некоторые из них — это торговцы, берущие кредит на общину нелегальных и полулегальных эмигрантов, которые покупают на эти деньги товары, а потом продают их на наших рынках. Т.е. вполне себе вменяемые люди, они эти деньги на несколько дней и берут, а потом отбивают с продаж.

— Государство, принимая закон о банкротстве физических лиц, способствует безответственному поведению. Этот закон в той или иной мере снимает ответственность с физического лица.

Кроме того, лицо рассчитывает на то, что банк не станет с ним возиться из-за каких-то 100 тыс. рублей. Действительно, издержки банка на выколачивание сумм из недобросовестных мелких заемщиков могут равняться самой сумме долга.

Кредиты сегодня все чаще предоставляются без залогов. А кроме того, и сами залоги, если же они все-таки есть, почти неликвидны. Возиться банку с выселением и продажей квартиры должника — тоже накладно.

Кроме того, должник ныне хитер и законы знает: пропишет в квартиру прабабушку-ветерана ВОВ или несовершеннолетнее дитя — и попробуй, отними такую квартиру!

К выдаче кредитов банки толкает конкуренция и избыток притока ликвидности (в частности, из-за того, что темп роста доходов населения сильно опережают темпы роста ВВП). Денег много, необходимо их всучить в виде кредитов, несмотря на риски. Кроме того, расчет на то, что добросовестные заемщики покроют убытки от недобросовестных.

Поэтому процентные ставки завышены (они включают этот риск).

Государство боится социально-политических последствий (новых недовольных), и банки об этом хорошо знают. Поэтому и играют рискованно, рассчитывая на то, что в случае чего их один на один с разъяренными вкладчиками не оставя т.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru