В каких случаях микрофинансовая организация может подать в суд?

Опубликовал: Олег Юдин Янв 24, 2017 0 Просмотров: 5,158

Среди заемщиков бытует мнение, что микрофинансовые организации не подают в суд для взыскания долга. Насколько верно это утверждение, каковы действия МФО по отношению к должникам, стоит ли судиться с МФО?

Разберемся по порядку.

Варианты действий кредитора при просрочке

В каких случаях микрофинансовая организация может подать в суд?

При непоступлении очередного платежа сразу исковое заявление никто писать не будет, сначала кредитор попробует связаться с заемщиком. Во время разговора займодателя интересует два основных момента: причина сложившейся ситуации и сроки ее разрешения.

Переговоры

Длительность переговоров зависит от политики конкретного МФО. Некоторые организации начитают звонить клиенту через 1-2 дня просрочки платежей.

Другие могут ждать несколько недель, прежде чем предпринимать какие-либо шаги по отношению к неплательщику.

Если образовалась задолженность, сотрудники МФО звонят клиенту, пишут смс-сообщения с напоминанием о платеже. Возможны звонки на работу клиента, знакомым и родственникам, особенно указанным в анкете на получение ссуды.

Если взносы не осуществляются, неизбежно начисление штрафов, пеней, неустоек. Долг продолжит расти и увеличиваться в разы, так как в МФО высокие проценты.

Распространена практика, когда заемщик уклоняется от общения с организацией-кредитором. Это ошибочное поведение, ведь с МФО можно договориться.

Если должник убедит кредитора в том, что по независящим от него обстоятельствам оказался в затруднительном финансовом положении, то МФО может предложить реструктуризацию или пролонгацию микрозайма. Важно, что заемщик не отказывается от своих обязательств и платит.

Имеет значение, сколько задолжал клиент. Если сумма превышает 10 000 р., МФО подает иск в суд с требованием к должнику вернуть ссуду с процентами. Если сумма микрозайма всего 2-3 тыс. р., ни одно МФО не начнет споры в суде, в этом случае судебные издержки составят более крупную сумму, чем возможные поступления от заемщика.

В силу нецелесообразности судебного разбирательства МФО подключают собственных специалистов по работе с проблемной задолженностью. Сотрудники микрофинансовой организации применяют практику звонков на мобильный/на работу должнику, отправки сообщений, визитов на дом.

Если заемщик уклоняется от выплат, скрывается от кредитора, то МФО переходит к решительным действиям по возврату средств.

Если МФО подало в суд на заемщика, исход дела неоднозначен:

  • При наличии опытного адвоката в качестве защиты заемщика есть шанс доказать неправомерность требований МФО. Существует практика признания договора кабальным в силу больших процентов: 2% в день или 730% годовых — средняя процентная ставка в МФО. Если договор признан судом кабальным, то сделка считается расторгнутой.
  • Если суд принял решение в пользу МФО, заемщик обязан выплатить сумму. Сколько могут назначить, определяется на заседании. Заемщика обяжут выплатить тело займа и проценты. Суд может снижать размер штрафных начислений. Сумма переплаты по решению суда не превысит 100% от суммы долга. Другой вариант, когда суд назначает процентную ставку в соответствии с размером ставки рефинансирования. Не исключено наложение ареста на имущество должника, если есть такая необходимость.

Важно! Разбирательство в суде на пользу кредитора – шанс списать накопившиеся непосильные проценты.

Если заемщик подавал в суд, то он оплачивает госпошлину. Оплата услуг адвоката, трата времени на судебные заседания – дополнительные расходы обоих сторон.

Коллекторы

Суд может принять сторону заемщика, списать часть долга, что невыгодно для кредитора. На практике МФО часто сотрудничают с коллекторскими агентствами для возврата непогашенных ссуд.

Это возможно, если в договоре займа/публичной оферты присутствует пункт о передаче прав требования долга.

Коллекторы в отличие от судов не списывают штрафные начисления и требуют долг в полном объеме. Многие заемщики, которые сталкивались с коллекторами, утверждают, что лучше заплатить по счетам и не конфликтовать.

Участь должника зависит от добросовестности коллекторов. Если контора работает в рамках закона, то клиенту будут часто звонить на домашний/рабочий телефоны, писать смс с требованиями оплатить задолженность.

Возможно придут домой и лично напомнят о долгах, позвонят родственникам.

Черные коллекторы не так переборчивы в методах давления: могут сообщить о долге коллегам или родственникам заемщика, испортить авто или входную дверь, давить морально.

Внимание! Если коллекторы превышают полномочия, угрожают расправой, портят ваше имущество или по-другому нарушают закон, поможет полиция и/или прокуратура.

Агенты имеют право только разговаривать с заемщиком.

На любом этапе споров можно договориться с кредитором и не доводить до суда. Если клиент поддерживает связь и не скрывается, МФО может предложить мировое соглашение и возможность выплачивать долг посильными взносами.

Это шанс сохранить кредитную историю.

Суд: отзывы за и против

По мнению клиентов, судившихся с микрокредитными организациями, суд – не крайняя мера, а способ отстоять свои права.

Ксения, г. Екатеринбург, 32 г.

Попыталась погасить долг досрочно. МФО потребовало выплатить проценты за весь период согласно договора. Арбитражный апелляционный суд постановил, что это нарушение прав потребителей.

Заем может быть возвращен досрочно полностью или по частям. Заемщик должен уведомить кредитора за 30 дней о досрочном погашении.

Проценты начисляются только до момента фактической уплаты займа.

Статья 809 ГК РФ в пункте 4 гласит, что заемщик имеет право осуществлять взносы в счет оплаты займа досрочно. Проценты начисляются согласно фактическому сроку использования ссуды.

Юрий, г. Санкт-Петербург, 40 лет.

Взял 9 000 р. в МФО. В силу жизненных проблем не смог выплачивать долг.

Кредитор подал в суд через год. Потребовали выплатить основной долг и еще начисленную неустойку 86 000 р. (2% в день). Это огромные начисления, несоизмеримые с размером займа.

В итоге суд постановил мне выплатить 9 000 р. основного займа и 9 000 р. процентов. Это была победа!

Решение суда обосновано. МФО намеренно не подавал в суд в течение 12 месяцев, чтобы сумма долга увеличилась максимально.

Во-вторых, годовая ставка 730% значительно превышает ставку рефинансирования.

Анатолий, г. Чехов, Московская обл., 30 лет.

Занимал в МФО 20 000 р. Выплатил около половины с процентами, после чего перестал платить вообще из-за личных проблем. МФО подало в суд через 4 месяца просрочки. В решении суда меня обязывают выплатить полную сумму.

Адвокату удалось снизить задолженность на 2500 р. Судья принял сторону МФО.

Заемщику не удалось обосновать уважительность причин, по которым он перестал платить по счетам.

Валентина, г. Нижний Новгород, 45 лет.

Оформила займ в МФО в размере 30 000 р. Оставалось выплатить менее 10 000 р., когда в связи с состоянием здоровья не могла работать и погашать долги. Через 6 месяцев МФО подал в суд.

Разбирательство я выиграла, так как суд постановил отменить все начисленные проценты. Я оплатила только тело займа и на этом все.

Суд принимает сторону должника, так как неуплата случилась по уважительной причине. Проценты списаны, так как заемщик выплатил большую часть долга, а процентная ставка во много раз превышает ставку рефинансирования.

Не стоит думать, что списать/уменьшить проценты и/или штрафные санкции через суд довольно просто. Решение будет зависеть от причин, повлекших за собой неуплату, от оперативности действий МФО и субъективного мнения судьи.

Грамотный адвокат повысит шансы на положительный исход дела для заемщика, но и это не гарантирует того, что суд примет сторону клиента.

Решение вынесено, что дальше?

Решение суда приводят в действие приставы. Они могут способствовать выплате долга МФО следующими способами:

  • Удержание части зарплаты в пользу кредитора.
  • Наложение ареста на имущество должника и продажа его на торгах. Это возможно, если клиент обладает имуществом, подлежащим конфискации (авто, недвижимость), и если сумма долга сопоставима со стоимостью имущества.
  • Арест денежных средств на банковских счетах.

Эти воздействия могут быть применены как последовательно, так и одновременно.

Нюанс! Если должник не соблюдает постановление исполнительного производства, на него накладывается временный запрет на выезд за границу.

Ошибочно считать, что МФО отказываются от своих прав или прощают проблемные займы. Если при наличии просрочек организация не подает в суд, скорее всего она тянет время для максимального увеличения долга.

О admin

x

Check Also

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как справиться с коллекторами, Боровлянка

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли беременной стать на ...

Как справиться с коллекторами, Богданович

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Может ли учредитель уволить директора ...

Банковские юристы

Банковский юрист – это специалист, который ведет дела, связанные с обслуживанием кредитов, депозитов, а также качеством расчетных операций, проводимых в банках. Юрист по банковским делам в равной мере будет полезен ...

Вредные Банковские Советы, Блог банкира

Вредные советы в стихах! Вдруг случится, что платежку Вам отвергнут в оперзале Скажут, что, мол, запятые Не на тех местах стоят Черный плащ скорей наденьте Станьте прыгать выше стойки И ...

Банковские услуги, Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей Банковские услуги В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется круг правоотношений, участниками которых становятся потребители. ...

Адвокат Астапова в Ростове, Составить иск, Защита в суде, Юридическая помощь — Адвокатский кабинет Елены Астаповой — Юридическое бюро Сергея Селезнева

Коды статистики — бесплатно, срочно, онлайн Документы для изготовления печатей и штампов Адвокат в Ростове Адвокат Елена Владимировна Астапова г. Батайск, ул. Рабочая, д. 78, офис № 3, Режим работы: ...

Оспорить задолженность перед банком просто, адвокат по кредитному спору нашего бюро помог клинету выиграть дело в третейском суде

«Legal Service Center» Категории раздела Статистика Многим из нас хотя бы раз в жизни приходилось обращаться в банк или иное финансовое учреждение с целью получить денежный кредит на различные потребительские ...

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Рейтинг@Mail.ru