Срок кредита: делаем правильный выбор

Подыскивая для себя подходящую ипотечную программу, мы обращаем внимание на самые разные условия, но часто не уделяем должного внимания срокам кредитования. А зря.

На самом деле это один из важнейших параметров, к которому часто привязаны и процентные ставки, и размер первоначального взноса, и общая сумма выплат.

Что такое срок кредита

Однако прежде чем говорить о преимуществах и недостатках разных видов ипотечных договоров, следует определиться с самим термином. Ведь в кредитной сфере в понятие срок кредита могут закладывать самый разный смысл.

Главное при этом не ошибиться самому заемщику в том, что именно имеется в виду.

Например, есть такое понятие, как срок действия кредитного договора, окончанием которого считается дата полного исполнения сторонами своих обязательств. С другой стороны, есть срок начисления и срок уплаты процентов (их важно знать, чтобы избежать наказания рублем за просрочку платежей), а также срок полного возврата кредита (конкретная календарная дата).

Но самым важным для ипотечного заемщика является понятие срок кредита как таковой. Под этим понимается период между датой получения денежных средств по кредиту заемщиком и датой их возврата.

Причем срок кредита не может выходить за рамки срока действия кредитного договора.

Типовые условия

В зависимости от того, на какой срок предоставляется заем, существуют кредиты:

  • краткосрочные (до одного года),
  • среднесрочные (от одного года до пяти лет),
  • долгосрочные (свыше пяти лет).

Если же говорить об ипотеке, то понятно, что краткосрочный кредит здесь никак не подходит. Как определили специалисты, срок кредита при ипотеке не может быть меньше трех лет, поскольку заемщик получает весьма значительные суммы на покупку жилья.

А вот срок в 50 лет быть может вполне, но в современных условиях это скорее исключение.

Те россияне, которые сейчас берут деньги взаймы на покупку жилья, чаще всего предпочитают заключить договор на 10, 15 или 20 лет. Однако в последнее время все чаще появляются ипотечные программы, которые предлагают срок кредита до 30-ти лет под 11-12% годовых.

Это относится в первую очередь к так называемой социальной ипотеке либо к ипотеке с государственной поддержкой, которая помогает предоставить более льготные условия.

Как банки определяют срок кредита

Как правило, кредиторы, предлагая заемщику тот или иной ипотечный продукт, ориентируются в том числе и на его возраст. Срок кредита рассчитывается обычно таким образом, чтобы выплаты завершились до достижения человеком пенсионного возраста (для женщин это 55 лет, для мужчин 60 лет), поскольку размер пенсии в России чаще всего столь незначителен, что уже не позволяет вести регулярны выплаты по ипотеке.

К слову, в европейских странах и США, где пенсионные выплаты более значительны, таких ограничений, как правило, нет. Там ипотека доступна в том числе и людям более старшего возраста.

Впрочем, по некоторым ипотечным программам и в России срок кредитования в исключительных случаях продлевается на пенсионный период — вплоть до 75-летия заемщика.

Как определить оптимальный срок кредита

Срок ипотеки определяется не только тем, каков ваш возраст или размер кредита, но возможностью его погашения. Здесь, конечно, просматривается такая зависимость: чем меньше срок ипотеки, тем меньше придется заемщику переплачивать за жилье, которое он приобретает.

Когда заемщик определяет размер кредита, а также свои возможности по его погашению, он берет в расчет свои потребности в жилье, а также стоимость этого жилья.

Во-первых, именно от срока кредита в основном зависит размер ежемесячных выплат, что является немаловажным фактором для любого пользователя ипотеки. При нынешнем механизме кредитования первые годы действия договора заемщик своими платежами в основном лишь обслуживает процентный долг, почти не производя выплат непосредственно по сумме кредита.

Во-вторых, наступает такой момент, когда эффективность привлеченного кредита резко падает. Чем больше срок кредита, тем больше заемщик вынужден будет переплатить.

Так что желательно заранее рассчитать, какой срок кредита для вас будет оптимальным, чтобы точка неэффективности была как можно ближе к дате окончания действия кредитного договора.

Срок кредита и досрочное погашение

Каждый заемщик должен сам для себя решить, что ему выгоднее: долгий срок кредита с небольшими ежемесячными платежами и значительной переплатой или же более краткосрочный кредит с крупными ежемесячными выплатами и минимальной переплатой. Как правило, выбор зависит от размера и стабильности дохода потенциального заемщика.

Но большинство из нас, конечно же, хотели бы воспользоваться возможностью досрочного погашения кредита, когда появляется хоть малейший шанс для этого. Обязанность десятилетиями платить, платить и платить оказывается тяжким психологическим грузом.

Особенно если при этом еще и светит крупная переплата.

Однако ипотечным банкам (не только в России, но и по всему миру) невыгодно досрочное погашение кредитов. И потому в большинстве ипотечных программ даже специально оговаривается невозможность такого шага или же предусмотрены крупные штрафы.

Кредиторы активно используют и другие механизмы, препятствующие досрочному возврату долга. Например, устанавливается период, в течение которого возврат просто невозможен (самый распространенный сейчас вариант полгода), или предусматривается достаточно крупный размер минимального взноса при досрочном погашении кредита (скажем, досрочно можно погасить не менее 75 тыс. рублей или 3 тыс. долларов).

Но иногда все же выгоднее сразу заплатить остаток суммы по ипотеке вместе со всеми начисленными штрафами, чем аккуратно платить до конца срока кредита. В том случае, если выигрыш в деньгах очевиден, лучше пойти на такой шаг и сразу же стать полноценным обладателем жилплощади, не обремененной ипотечным залогом.

Срок кредита: делаем правильный выбор

Профессиональная помощь риэлторов. Подбор и юридическая проверка объектов.

Более 1000 новостроек на любой вкус и кошелек по ценам застройщиков

Продаются апартаменты с отделкой, мебелью и бытовой техникой. Первоначальный взнос 1 млн. руб.

Звоните!

10 минут до метро. Жизнь в окружении леса. Собственная инраструктура.

Ипотека. Скидки.

Рассрочка.

Регистрация займет несколько секунд и позволит вам размещать объявления о продаже недвижимости на нашем сайте.

О admin

x

Check Also

Просрочка по кредиту — что делать, Разное про кредиты

В момент оформления займа в банке человек, естественно, планирует возвратить взятую сумму. Без лишних трудностей! Заемщик не имеет сомнений, что ему это удастся, так как он держит в мыслях то, ...

Просрочка по кредиту — инструкция что делать при просрочке опыт

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов ХитёрБобёр Алла Просюкова. Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по кредитам. По данным Банка России ...

Приостанавливает ли решение суда начисление процентов и штрафов по кредиту? Правовой минимум — Форт-Юст Столица

Приостанавливает ли решение суда начислени. Cleric 03 янв. 2013 Миновав Сциллы и Харибды судебных баталий, точнее, судебного избиения младенцев, с готовеньким решением суда на руках, Вы платите по этому решению. ...

Просроченный платеж по кредиту

ИЛИ И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ При возникновении у заемщика проблем с выплатой по кредитам, банки продают кредиты коллекторам, которые взыскивают долг различными путями, в том числе и незаконными. Однако ...

Как остановить проценты по просроченному кредиту, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои потребности в любой момент, а затем частями возвращает одолженную сумму. Конечно же, ...

Что делать, если нечем платить по кредиту банку?

Сегодня эта жизненная ситуация уже давно не редкость. То что, население нашей страны набрало множество кредитов нам постоянно рассказывают по телевидению. Хотя, я думаю, что в этом даже нет никакой ...

Пять современных способов платить по ипотечному кредиту

Комплекс находится в самом центре Брюсселя, между Гран Плас и гостиницей Шератон, состоит из трех соединенных друг с другом зданий, общей площадью 15 000 м2. Четырехкомнатные апартаменты в самом центре ...

Что будет, если не платить по ипотечному кредиту, Пермь

Что будет, если не платить по ипотечному кредиту PermInfo.Net 19.08.2008 — 18:25 PermInfo.Net 19.08.2008 — 20:30 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд ...

Что делать, если вам нечем платить по кредиту — практические советы

Заемными средствами банков в своей жизни пользуются почти все. При заключении кредитного договора любой заемщик реально оценивает тот факт, что он в состоянии будет ежемесячно вносить установленную кредитным договором сумму ...

Что делать, если нет возможности платить по кредиту – последствия и возможные решения проблемы

В условиях современной экономики, мало кто из нас не сталкивался со взятием и выплатой различного рода кредитов. Сама концепция оных, предусматривающая принцип сначала покупай, потом плати, кажется более чем выгодной, ...

Как законно не платить по кредиту? Народный СоветникЪ

Как законно не платить кредит, интересует многих заемщиков, не желающих возвращать долг банку и уплачивать начисленные проценты. О том, как законно не платить кредит и в каких случаях можно обойтись ...

Сайт обо всем

Что будет, если не платить по кредиту

Автор совета: Артем Аленин Дата публикации: 02.06.2016 Число неплательщиков по кредиту с каждым месяцем растёт всё больше и больше. Кризис, низкий уровень зарплат, неумение планировать свои финансы всё это приводит ...

Что делать, если нет денег заплатить по кредиту?

Как говорится, берёшь чужие деньги ненадолго, а отдаешь свои и навсегда. Но как поступить, если в протянутую руку банкира положить нечего? Когда и рад отдать, средства не позволяют? Что делать ...

Как избавиться от долгов по кредиту законным способом?

Чтобы не задумываться в будущем, как избавится от кредитов, следует тщательно выбирать финансовое учреждения и внимательно изучать все условия предоставления займа. Читайте более подробно о том, в каком банке выгоднее ...

Кредитная карта: как не платить проценты по кредиту?

Согласитесь, в наше непростое время совсем не просто не влезать в долги. Чтобы как-то решить свои финансовые проблемы, многие из нас время от времени обращаются за помощью в банки. И ...

Как законно не платить по кабальному кредиту в Тинькофф банке?

Как законно не платить по кабальному кредиту в Тинькофф банке ? Зачем банк специально делает не посильные платежи и проценты что бы завести человека в не посильную кабалу Переоформить имущество ...

Что делать, если вам нечем платить по кредиту? Законные способы справиться с задолженностью

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ...

Просрочка по кредиту Сбербанк и Тинькофф — как спасти пенсию и зарплату от ареста Videos Books

Что представляет из с� 89506025552 — телефон для св Когда у тебя кредит и � Сбербанк против Челов Ссылка на страницу в К Чтобы сохранить имуще Сегодня я зашла в ...

Как законно не платить по кредиту

Обычно неуплата по кредиту влечет за собой серьезные последствия. От штрафов и пени со стороны банка до судебного разбирательства с конфискацией имущества. Мы уже не раз писали о том, как ...

Вызывают в суд по кредиту – как проходит суд по кредиту, что можно предпринять и чего опасаться?

Большая часть должников попадает в вынужденную ситуацию, не позволяющую выплачивать кредитный долг – сокращение рабочих мест, снижение зарплаты и другие обстоятельства могут ухудшить финансовое состояние заемщика. Банки не всегда идут ...

Суд с банком по кредиту: что учесть заемщику?

Отношения с кредиторами не всегда складываются хорошо для обеих сторон. Случаи взаимного недовольства не так уж редки, поэтому заемщикам важно знать, как вести себя в той или иной ситуации. Для ...

Суд с банком по кредиту: как выиграть дело, советы юриста

Что делать, если банк подал в суд за долги по кредиту? Существует несколько способов обернуть кредитный спор в свою пользу и все они опираются на закон. Долги по кредитам грозят ...

Суд по задолженности по кредиту — этапы, как проходит, прошел без меня, что делать

Как показывает статистика, более 50% от всех кредиторов в конечном итоге постепенно начинают пропускать регулярные платежи, в связи с чем у многих людей появляются определенные проблемы с банком. В некоторых ...

Решение суда по кредиту – стоит ли его бояться, советы клиентам банков

Мы решили дополнить один из ранее написанных материалов о том, что делать, если к вам в дом пришли судовые приставы из-за непогашенного кредита и перенестись на этап ранее этап вынесения ...

Рейтинг@Mail.ru