Российские банки пытаются избавиться от проблемных долгов

Розничные банки увеличивают убытки и пытаются избавиться от проблемных долгов. Но пока ситуация в розничном сегменте только ухудшается.

По мнению экспертов, признаки улучшения наметятся в конце года. Такого же мнения придерживаются представители ЦБ.

Рейтинговое агентство Fitch сообщило о снижении рейтингов банку Русский стандарт с B до B- с негативным прогнозом. По методологии Fitch это означает высокий риск возникновения дефолта банк выполняет все финансовые обязательства, но в будущем могут возникнуть риски из-за ухудшения бизнес-среды.

По итогам прошлого года Русский стандарт получил убыток в 16 млрд руб. Из-за рекордного убытка капитал банка за год снизился вдвое с 33 млрд до 16 млрд руб.

Практически все, что банк заработал на процентах, он направил в резервы 44 млрд руб.

Российские банки пытаются избавиться от проблемных долгов

Устойчивый минус

Кредитный портфель банка сократился на 18,5%, до 232,3 млрд руб. Чистая процентная маржа банка, по подсчетам ВТБ Капитала, упала в 2014 году с 16,1 до 12,6%.

С начала 2015 года банк дважды выставлял на продажу проблемные кредиты в общей сложности на 40 млрд руб.

Одна из ключевых проблем сильно ухудшилась платежная дисциплина у того пласта заемщиков, с которым работал банк, у них невысокие доходы и большая доля расходов на продукты питания, из-за продовольственной инфляции теперь средств на обслуживание кредитов у них почти не остается, отмечает директор по банковским рейтингам агентства RAEX (Эксперт РА) Станислав Волков.

По его мнению, пока ЦБ будет предоставлять банку время для решения проблем с достаточностью капитала.

Доходность сгорает летом

Банк за пять месяцев текущего года показал убыток по РСБУ 5,9 млрд руб., и этот результат был зафиксирован, несмотря на продажу проблемных кредитов на 21 млрд руб. На 1 июня больше трети кредитного портфеля банка (32%) составляют долги с просрочкой больше одного дня, у банка остается высокая зависимость от рефинансирования ЦБ.

Кроме того, 148 млрд руб. приходится на высокорисковый портфель ценных бумаг, который в условиях текущего нестабильного рынка подвержен рискам обесценения. Большая часть портфеля ценных бумаг заложена под кредиты ЦБ, что ограничивает возможности банка по привлечению ликвидности в случае необходимости, говорит Дмитрий Монастыршин, аналитик Промсвязьбанка.

Для того чтобы справиться с кризисом, по его мнению, банку надо уходить в сегмент обеспеченных кредитов, сокращать риски инвестиций в ценные бумаги и наращивать капитал первого уровня.

Впрочем, по мнению представителей Русского стандарта, банк полностью выполняет все действующие нормативы и требования по достаточности капитала.

В настоящее время банк Русский стандарт имеет один из самых высоких уровней общего капитала по сравнению с другими банками страны (более 16% при нормативном значении 10%), заявил Газете.Ru Артем Лебедев, вице-президент банка Русский стандарт.

По его словам, общая сумма капитала банка составляет 64 млрд руб. Банк обладает достаточным запасом ликвидности, в том числе для полного выкупа упоминаемого в пресс-релизе агентства выпуска субординированного долга.

В частности, ранее банк досрочно выкупил в конце 2014-го и начале 2015 года значительный объем данных бумаг, в том числе в рамках предложения о выкупе в марте 2015 года, говорит Лебедев.

По оценкам Fitch, операционный убыток за 5 мес. 2015 г. в регулятивной отчетности в размере 9,5 млрд. руб. (равный 24% от капитала на конец 2014 г.) лишь отчасти компенсировался взносом доли в алкогольной компании в размере 3,8 млрд. руб.

Бизнес-модель Русского стандарта очень похожа на бизнес-модели ближайших конкурентов. Сначала эти банки агрессивно работали на розничном рынке, а теперь им для сохранения капитала в этих условиях придется сокращать объемы кредитования, фокусируясь на улучшении качества новых заемщиков.

Дело в Трасте

Это подтверждается и финансовыми результатами других розничных банков. Так, по итогам 2014 года получили убыток по МСФО: Восточный экспресс 10,7 млрд, ХКФ-банк 4,5 млрд, ОТП-банк 2,4 млрд руб.

Как отмечается в обзоре финансовой стабильности ЦБ, на 1 апреля просрочка по потребительским кредитам свыше 90 дней по всему банковскому сектору составила 14,2%, розничный кредитный портфель уменьшился на 5,2%. С исключением фактора сезонности падение потребительского кредитования за декабрь 2014 март 2015 года составило 4,5%.

Качество портфелей ухудшается из-за падения реальных доходов населения, отмечает ЦБ, а деньги обходятся банкам дороже, чем в прошлом году. Из-за сложившейся ситуации с проблемной задолженностью банки ужесточают требования к заемщикам и пытаются увести кредитование из низкобюджетного сегмента в высокобюджетный.

АО Газета.Ру (1999-2017) — Главные новости дня

Адрес учредителя: 125239, Россия, Москва, Коптевская улица, дом 67

Адрес редакции и издателя: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д.9, стр.1Б

Телефон редакции: +7 (495) 785-00-12 | Факс: +7 (495) 785-17-01

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС77-67642 выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10.11.2016 г.

Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru