Реструктуризация долга по ипотеке в 2015 году: условия и документы

Ипотечный кредит предусматривает довольно длительные сроки кредитования — это может быть 10, 20 и даже 30 лет. За такой период в жизни заемщика может произойти множество различных событий, которые прямо или косвенно окажут влияние на его платежеспособность.

В том случае, если появились трудности с выплатой кредита, не стоит просрочивать платежи, прятаться от сотрудников банка и пытаться скрыться. Наоборот, идти на контакт очень важно, ведь многие банки входят в положение клиентов и помогают им решить проблему с ипотекой при помощи такого инструмента, как реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация долга по ипотеке в 2015 году: условия и документыНа рынке банковских услуг реструктуризация пока является относительно новым инструментом, не получившим широкой практики среди заемщиков и кредиторов. Поскольку такая сделка выгодна, в первую очередь, заемщику, безусловного права на ее проведение он не имеет — окончательное решение будет принимать банк-кредитор.

Реструктуризация кредита — это изменение некоторых условий договора с банком, после которого он приобретает более благоприятную и доступную для заемщика форму. Эта процедура никак не предусматривает прощение или списание долга — его все равно придется погасить, только сделать это можно будет немного выгоднее.

Изменяться могут как условия договора (такие как валюта, процентная ставка, размер ежемесячного платежа), так и порядок погашения долга. Например, если раньше платежи за кредит вносились каждый месяц, после реструктуризации банк сможет предоставить заемщику возможность погашать лишь проценты, а платежи по кредиту отсрочить на несколько месяцев.

Все документы собираются и предоставляются в банк, где и была оформлена ипотека. Если банк лоялен к заемщику и его удовлетворяют предоставленные им бумаги, то условия кредитования могут быть изменены — на более выгодные для клиента.

Однако бывает случаи, когда банк не идет навстречу клиенту и не хочет изменять условия договора — в такой ситуации остается искать другой банк, который согласился бы помочь с кредитом и провести процедуру рефинансирования ипотеки.

В каких случаях реструктуризируют ипотеку

Для реструктуризации кредита важно наличие двух условий:

  • весомые причины, по которым эта процедура действительно необходима.
  • положительный имидж заемщика как клиента банка.

К первой группе условий можно отнести:

  1. Изменение размера дохода заемщика или его полная потеря. Это может произойти по причине перемены или потери работы, из-за понижения заработной платы или снижения доходности бизнеса — в зависимости от того, каким видом деятельности он занимается.
  2. Изменение семейного положения клиента. При разводе из семейного бюджета чаще всего уходит значительная часть денежных средств, также уменьшается и ежемесячный доход заемщика. Ситуация может осложняться еще и алиментными обязательствами — все эти причины являются для большинства банков уважительными.
  3. Рождение ребенка. С этим событием всегда связаны дополнительные расходы, поэтому на первые несколько месяцев доход семьи может существенно снизиться.
  4. Изменение курса валют. Этот аргумент является весомым для реструктуризации валютной ипотеки, оформлявшейся в иностранной валюте, стоимость которой значительно выросла по сравнению с первоначальной цифрой.

Вторая группа условий включает в себя характеристики заемщика:

  1. Отсутствие просрочек по платежам — именно поэтому так важно обратиться в банк сразу после потери платежеспособности. Практически все банки при наличии длительной просрочки (более 90 дней) откажут клиенту в реструктуризации и заставят погашать долг досрочно.
  2. Положительная кредитная история — у клиента отсутствуют невыполненные обязательств, а кредитные платежи до возникновения трудностей вносились полностью.

Наличие этих условий станет весомым аргументом при обращении в банк за перекредитованием.

Формы реструктуризации кредита

Процедура реструктуризации предусматривает наличие нескольких ее различных форм:

  1. Предоставление льготного периода (так называемых кредитных каникул) — заемщик получает право на протяжении нескольких месяцев не погашать тело кредита, а платить лишь проценты. Последствие этого — увеличение срока выплат.
  2. Рефинансирование ипотечного кредита — одна из самых выгодных форм для клиента, при которой он берет кредит на оставшуюся сумму ипотеки в другом банке и погашает ее. Выгода состоит в том, что кредитование у другого банка осуществляется на более выгодных условиях — с меньшей процентной ставкой или большим сроком.
  3. Увеличение срока кредита — при этом заемщик может вносить суммы платежей, размер которых значительно меньше прежних. Следствие этого — более длительный срок действия договора и увеличение переплаты по процентам.
  4. Полное погашение кредита раньше срока — в этом случае можно значительно сэкономить на процентах по кредиту, но для такого варианта необходимо наличие крупной суммы денежных средств.
  5. Изменение валюты ипотеки — такой вариант тоже допускается некоторыми банками в тех случаях, когда произошло сильное изменение в валютных курсах.
  6. Отмена начисленных ранее штрафов и пени — если клиент вовремя обратился в банк и предоставил весомые доказательства своей неплатежеспособности, к нему не будут применены никакие штрафные санкции.

Конкретная форма выбирается в зависимости от индивидуальных возможностей каждого клиента и его предпочтений.

Необходимые документы

Как и оформление практически любой сделки с банком, при реструктуризации кредита необходимо собрать и предоставить определенный пакет документов. В основном это те бумаги, которые подтверждают основание заемщика для изменения условий кредитования — ухудшение его финансового положения, изменение семейного положения или ухудшение здоровья.

Примерный перечень документов выглядит так:

  1. Анкета-заявление на проведение реструктуризации — в ней нужно подробно описать причины, по которым эта процедура необходима.
  2. Справка с места работыо доходах (в том случае, если они изменились).
  3. Свидетельство о рождении ребенка или о разводе (если одно из этих событий указано в заявлении как основание).
  4. Копия трудовой книжки (с записью об увольнении).
  5. Финансовая отчетность ИП (если заемщик занимается предпринимательской деятельностью).
  6. Справка из больницы (при наличии заболеваний или проблем со здоровьем).

В зависимости от конкретной ситуации и банка-кредитора от заемщика может потребоваться предоставление некоторых других документов — подробная информация об этом будет получена в банке. Некоторые категории граждан также имеют право воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой, выплачивать ее будет гораздо проще.

Узнайте, что продавать чтобы заработать в кризис?

Как заработать деньги сидя дома, читайте в нашей статье.

Итак, при проведении процедуры реструктуризации необходимо помнить про следующие моменты:

  • Окончательное решение принимает банк, поэтому нужно доказать ему необходимость проведения этой процедуры — при помощи убедительной аргументации причин и подтверждающих это бумаг.
  • Реструктуризация предусматривает несколько различных форм, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы — заемщик может проанализировать их и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
  • Если банк, в котором оформлена ипотека, отказывается в проведении реструктуризации, можно попробовать обратиться в другой банк и получить кредит на более выгодных условиях.

Предлагаем вам также ознакомиться с видео о рефинансировании ипотечного кредита:

Добавить комментарий Отменить ответ

127006, г. Москва, ул. Малая Дмитровка, д. 18, стр. 1

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru