[sape_tizer]

Просрочка платежа – страшно ли это, Кредитка

Добрый день, уважаемые пользователи сайта kreditka-online.ru!

В одной из предыдущих статей мы с вами говорили о том, над чем нужно подумать, перед тем, как взять кредит. Теперь постараемся обобщить информацию на тему просрочка платежа.

Итак, кредит уже взят, радость от долгожданной покупки несколько улеглась, случилось непредвиденное: вы задержали оплату очередного транша.

Просрочка платежа – страшно ли это, Кредитка

Начнем с последствий для вас, заемщиков

По Закону о кредитных историях факт неуплаты ежемесячного платежа передается в Бюро кредитных историй. Попадание в этот список безусловно отрицательно скажется на желании банка работать именно с Вами в будущем. В этом случае приходится либо думать о микрозаймах либо о том, как исправить кредитную историю .

Самое важное для вас то, что банки будут вводить индивидуальные санкции. При просрочке до 3-5 дней банк автоматически устанавливает повышенную процентную ставку и пеню за фактическое количество дней просрочки.

После этого, с момента первого доначисления банком собственных резервов в ЦБ РФ, банки начинают принимать следующие меры: звонок из службы безопасности (на 5-7 день); официальное уведомление о просрочке, как правило, заказным письмом по почте (через 10 дней); а если связаться с заемщиком не удалось, или последний злостно уклоняется от общения со специалистами банка, то затем обычно через 2-3 недели банки уже обращаются к коллекторам. Потом следует подготовка документов в суд на что требуется время около месяца со дня просрочки).

При этом, просрочка в два дня не попадет в кредитную историю, только штраф, а иногда в некоторых банках предусмотрены дополнительные штрафные санкции для тех клиентов, кто регулярно на несколько дней затягивает платеж на пару дней.

Справедливости ради должен сказать, что банки вынуждены штрафовать недобросовестного заемщика. ЦБ РФ установил единое правило создания банками резервов на потери по ссудам в зависимости от срока просрочки по 5 категориям заемщиков. Поэтому мнение, что банкам выгодно, если должник вовремя не платит, совершенно не верно.

Резервы эти создаются за счет собственных средств банков.

Именно поэтому банки будут делать все возможное, чтобы решить вопрос в досудебном порядке. Передача материалов дела в суд не выгодна банкам, т.к. случается, что по решению суда заемщик освобождается от части или всех пени и штрафов.

Именно поэтому банки сначала пытаются самостоятельно либо через коллектора получить с заемщика все, что им причитается до суда.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указывает исчерпывающий перечень мер, которые могут быть применены в отношении заемщиков кредитными учреждениями и коллекторами.

Гражданский кодекс РФ и Закон N 353-ФЗ приняты достаточно давно, текст кредитного договора по поводу возможных санкций ему в большинстве случаев соответствует. Поэтому еще раз подчеркиваю, что при подписании договора получите представление о возможных действиях банков, внимательно читая договор:

Штрафные санкции бывают следующие:

  • — фиксированный штраф в абсолютных единицах (фиксированное количество рублей);
  • — наиболее распространенный вид санкций- пеня в виде ежедневного % за каждый день просрочки платежа;
  • — штраф в абсолютных единицах нарастающим итогом;
  • — фиксированный процент неустойки на остаток кредита, который также может начисляться единым платежом или за каждый день просрочки.

Большинство банков комбинируют эти варианты санкций в соответствии со своими кредитными регламентами, например, ежедневно начисляют пеню и фиксированную сумму за каждый месяц невозврата кредита.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в пункте 21 статьи 5 устанавливает максимальный размер пени, которую могут применять банки. Если годовая процентная ставка по-прежнему начисляется на просроченную задолженность, то пеня не может быть больше 20% годовых.

Если % не начисляетсяна образовавшуюся задолженность, то пеня не может быть более 0,1% в день от суммы просрочки.

Онлайн заявка на кредит наличными:

Карта от Сити банка

  • Без поручителей
  • Возраст: от 22 до 60 лет
  • Нужен доход от 30 000 руб.

Карта Тинькофф Платинум

  • Без справок о доходах
  • Нужен только паспорт
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Бесплатная доставка на дом

Кредитная карта Низкий процент от Банка Москвы

  • • Льготный период кредитования и на снятие наличных до 50 дней.
  • • CashBack до 3% за участие в программе Мой бонус.

Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит

  • Без справок о доходах
  • Без поручителей
  • Возраст клиента: от 24 до 70 лет

Статья 14 этого же закона гласит, что банк имеет право требовать от заемщика досрочного полного закрытия задолженности, если за последние 180 дней заемщик делал просрочки в течении 60-ти дней. Если же речь о кредитах, которые оформлялись на срок менее 60-ти дней, то аналогичное требование банк может выдвинуть при просрочке в 10 дней.

По просрочкам платежей по кредитным картам будет применяться аналогичная схема начисление штрафов и пени. На карте будет просто увеличиваться отрицательный остаток.

Действия банковских служб и подразделений, отвечающих за работу с недобросовестными заемщиками будет аналогичен.

Типовые действия банков по отношению к заемщика, просрочившему платеж по кредиту.

Каждый банк действует по своим внутренним регламентам, различающимся в несущественных для нас мелочах. Алгоритм, в принципе, един:

Сначала банк мирным путем будет уговаривать и убеждать заемщика неукоснительно соблюдать положения кредитного договора. Выше мы уже вкратце рассмотрели, что операционисты или кредитный отдел будут звонить заемщику почти тот час же и интересоваться причинами просрочки. Обычно в таких случаях спрашивают о сроках планируемого погашения просрочки.

Если в указанный срок заемщик долг не гасит, тогда опять звонки – и не только заемщику но и контактным лицам, работодателю, поручителям по кредиту.

Если с первого же звонка становится понятно, что заемщик никак не сможет более придерживаться утвержденного ранее графика платежей, то ему могут предложить следующую альтернативу:

  • кредитные каникулы. Это официально зафиксированное предоставление отсрочки по платежам а также отмену штрафных санкций и пени. Отсрочка может быть предоставлена от полной либо частичной уплаты так называемого тела кредита, но и в этом случае процент за пользование кредитом все равно нужно будет платить регулярно;
  • реструктуризация кредита. Это фактически новый кредитный договор, где банк изменяет кредитные условия, обычно увеличивая срок гашения кредита, с целью облегчения жизни заемщику. Надо отметить, что банки довольно неохотно идут на это, т.к. реструктуризация задолженности приравнивается Центробанком к просрочке, и ведет опять же к доначислению банками резервов.

Многие банки не считают для себя оптимальным самостоятельно заниматься взысканием задолженности, поэтому если есть проблема коммуникации между заемщиком и банком, последние, как обычно указывается в кредитном договоре, продают долг коллекторам. Эти ребята обычно принимают куда более энергичные меры по взысканию просроченной задолженности, начиная от бесконечных звонков как самому заемщику, так и тем, с кем он так или иначе связан, так и до прихода к нему домой или на работу. Но в соответствии с конституционным правом на неприкосновенность собственного жилища, вы имеете право не открывать им дверь.

При этом коллекторы не имеют права предпринимать никаких юридических действий.

Если у коллекторов не получается договориться с должником, то в этом случае банк готовит и подает необходимые документы по просроченному кредиту в суд. Кстати, срок исковой давности проходит только если заемщику удастся документально доказать в суде, что банк сам никак не выходил на связь и не пытался найти общий язык с заемщиком.

По получении решения суда взысканием задолженности занимаются судебные приставы-исполнители.

Еще в прошлой статье мы говорили о том, что жизнь периодически подкидывает нам не всегда приятные или неожиданные сюрпризы. К таким событиям мы с полным правом относим форс-мажорные обстоятельства: неожиданные сокращение на работе, задержка в выплате зарплаты, временная или постоянная потеря трудоспособности, рождение детей, пожар или иное стихийное бедствие.

Подготовьте документ – справку, свидетельство, выписку и в отделе по работе с просроченной задолженностью Вам есть с чего начать разговор об изменении условий погашения как самого кредита, так и штрафов, пеней, неустоек, установления кредитных каникул.

Банк не заинтересован в том, чтобы вас разорить- ведь в этом случае ему придется доначислить собственные резервы вплоть до 100% от суммы безнадежного долга. Основное стремление банка – вернуть любой, а особенно ставший проблемным долг.

Забрать у вас квартиру, и то если это не единственное ваше жилье – но это непрофильный банковский актив и издержки, которые банк хотел бы избежать. Поэтому, за редким исключением, в поиске обоюдоприемлемого решения должны быть заинтересованы обе стороны.

Итак, что делать?

Мы не претендуем на 100% охват и обобщение всей возможной информации, однако считаем, что если вы допустили или понимаете, что допустите просрочку платежа по своему кредиту (кредитам), необходимо сделать следующее:

  1. Не откладывайте проблему на завтра. Чем быстрее Вы начнете предпринимать действия по урегулированию даже самой безнадежной задолженности, тем лучше. И дешевле. Не думайте, что банки, микрофинансовые организации или коллекторы Вас потеряли. Нет, рано или поздно настанет и Ваша очередь. Никто не забыт!

Рассказы о закошмаривании имеют определенную почву. Излишний напор со стороны кредитора недопустим.

Но с пустыми руками вам себя не защитить, поэтому необходимо записать на телефон разговоры с представителем банка, и, так как IP-телефония позволяет произвольно менять входящие номера, взять у своего сотового оператора распечатку своих звонков. И, только имея на руках подтверждения своих слов, можно попробовать написать жалобу в отдел по защите прав потребителей на превышение полномочий банком или коллектором.

Кстати, в банках работают люди, и они по-разному к вам отнесутся, в зависимости от вашего желания все-таки решить проблему.

  1. Погасите те кредиты, которые вы можете погасить. Как правило, это займы до зарплаты в МФО (микрофинансовых организациях) или долги по кредитным картам. По ним и ставка повыше, и, как следствие, штрафы побольше. Кстати, эти то кредиты банк чаще всего и продает коллекторам. А коллекторы очень выматывают нервы…
  2. Попросите реструктурировать кредиты. Обязательно напишите во все банки-кредиторы заявления о реструктуризации долга. Да, могут и отказать, но по крайней мере у Вас будет письменное доказательство того, что Вы прилагаете все усилия, чтобы исправить ситуацию. Общайтесь со специалистами по проблемной задолженности — это ваше право. Они могут реально подсказать что лучше всего сделать в Вашем случае. В этом случае должен начаться СОВМЕСТНЫЙ поиск решений. При просрочке по общему правилу не стоит брать новые кредиты, чтобы закрыть старые – очень большая часть нового займа уйдет на уплату штрафов и пени, а ведь их можно попытаться сократить на вполне законных основаниях.
  3. Получитетребование банка о досрочном погашении кредита. Из этого документа станет понятно, какие штрафы и пени вам насчитали, и сколько времени до подачи в суд у вас есть. И вообще, для любого ссуда чем больше бумаг, особенно с Вашей стороны, тем лучше.
  4. Регулярно узнавайте в банках текущее положение дел. Держите нити от Вашего дела в руках: если сотрудники банка прекратили свои звонки, вероятнее всего, банк исчерпал собственные возможности по нахождению с Вами общего языка и уже подал или в ближайшее время подаст на Вас в суд. В этом случае необходимо постараться узнать в банке, когда и в какой суд были поданы соответствующие иски. Далее Вы идете в суд и узнаете, какие действия уже приняты судьей в отношении Вас. Это даст Вам возможность предоставить свою точку зрения и доказательства того, что это произошло не по Вашей вине, и что Вы готовы далее работать над погашением Вашей задолженности. Получите исковые заявления по всем своим кредитам
  5. Если Вы утверждаете, что у Вас на руках нет соответствующих документов из суда или от Банка, а сами поленились и не ходили в суд, но к Вам уже постучали судебные приставы, значит, увы, все уже решилось без Вашего участия. Берете у приставакопию постановления о возбуждении исполнительного производства и с ней надо сразу в суд — попытаться отменить судебный приказ. Если в отношении Вас было вынесено заочное решение — его тоже можно попытаться отменить. В любом случае посещения суда Вам не избежать, поэтому лучше это сделать заранее.
  6. Постарайтесь максимально облегчить себе погашение кредитов. На стадии суда с банком или МФО, попытайтесь легально уменьшить на величину штрафов и пени и зафиксировать это документально размер своего долга. Например, если в договоре есть пункт о взимании банком или МФО комиссии за ведение и открытие ссудного счёта, то эта сумма будет признана судом противозаконной. И вы должны добиться, чтобы все платежи по этому пункту договора были перенесены на покрытие основного долга (ссылайтесь на постановление №7171-09 Президиума Высшего Арбитражного суда от 02.03.2010 г.). Или статья №333 Гражданского кодекса РФ гласит, что сам кредит и неустойка по нему должны быть соразмерны, и в подобных случаях суд может в разы уменьшить неустойку до логичного уровня. Предположим, при сумме кредита в 1 000 рублей не может быть выставлена неустойка в 50 тысяч. При определенных обстоятельствах суд может уменьшить Вашу задолженность и вовсе до суммы основного долга и нормальных по нему процентов. Имейте в виду, что после фиксации судом окончательной суммы Вашего долга, банк больше не будет начислять проценты! Кроме того, заплатив хотя бы часть долга Вам намного легче будет добиться рассрочки платежа.
  7. Зачем нужны судебные приставы?. Судебные приставы занимаются выполнением законных решений суда, том числе путем наложения взыскания на движимое и недвижимое имущество должника или лиц, выступивших поручителями по Вашему кредиту. У приставов тоже можно просить отсрочку.

В утешение вам могу сказать, что даже если Вы просрочили платежи по нескольким кредитам, то Вас за это на основании действующего законодательства не посадят в тюрьму и не продадут в рабство. Если у Вас в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети, или эта квартира является единственным жилищем, то можно не опасаться, что Вас с несовершеннолетними детьми выкинут на улицу.

Если нет- переведите все на ближайших родственников. Вот что с Вами могут сделать так это обратить взыскание на Ваше имущество, взыскивать до 50% от Вашей официальной зарплаты, запретить выезд за пределы РФ и больше ничего.

Однако, основной долг и все зафиксированные в документах штрафы и пеню все равно придется возвращать

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru