Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение?

В 2001 году в нашей стране был принят Федеральный закон, устанавливающий в том числе требования к банковским операциям по обналичиванию денежных средств. Согласно документу, кредитная организация обязана осуществлять тщательный контроль за всеми переводами и платежами как юридических, так и физических лиц.

Так почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение?

Система мониторинга в банках

После выявления странных финансовых процедур счет клиента блокируется банком до выяснения всех запрашиваемых обстоятельств. Такие строгие требования объясняются тем, что при проверке федеральными органами безопасности банк может лишиться лицензии и потерять ценный рейтинг и своих клиентов.

Именно поэтому в каждой серьезной компании действует собственная система мониторинга, которая фильтрует денежные процессы.

В Сбербанке такой отбор проводится в два этапа. Изначально в автоматическом режиме компьютерная программа отмечает все сомнительные сделки.

Далее информация поступает к аналитикам, которые прорабатывают все случаи вручную, исходя их конкретной ситуации. Сотрудники компании оповещают клиента и просят ответить на все возникшие вопросы.

После проверки всей информации может быть и такое, что у банка осталась неуверенность в клиенте. Тогда накладываются ограничения на деятельность с денежными средствами: нужно лично согласовывать все действия в офисах.

Причины блокировки

Центробанк установил ряд критериев, по которым можно выявить подозрительную сделку. Например, если клиент банка проявляет чрезмерную обеспокоенность по поводу конфиденциальности информации о проводимой сделке, пытается провести ее как можно быстрее или отказывается сообщать требуемые сведения, то это уже может вызвать сомнения банка в законности операции.

Наибольшие подозрения возникают у банков в связи с операциями по обналичиванию финансов. Людей, которые прогоняют через свой счет деньги и обналичивают их за некоторый процент от суммы, называют обнальщиками.

Многие компании из теневого сектора экономики пользуются услугами обнальщиков. Зачастую таким способом руководство стремится избежать налогов и прочих обязательных для работодателя выплат, а также скрыть черные сделки.

Тогда и нанимается специальная фирма или отдельный человек для проведения незаконной процедуры.

Для российских организаций установлены правила, ограничивающие минимальную выплату налогов. В среднем самый низкий порог для налога равен от 0,5% до 0,9% прибыли.

Поэтому в случае, когда отчисления юридического лица составляют меньше этой суммы, в эту организацию будет направлен запрос о пояснениях ситуации.

Как поступать, если ваш счет несправедливо заблокировали

К сожалению, в любой системе возможны ошибки даже при осуществлении строгого контроля. В данном случае банк может засомневаться в добропорядочном клиенте.

Если вы уверены в том, что не совершали никаких противоправных действий, то можете быть спокойны. Нужно дать ответы на все заданные службой мониторинга вопросы и с вашего счета снимут все ограничения.

В таком случае вы получите информационное письмо или СМС, где будет указано то, что банк хочет от вас узнать подробнее. Предоставьте все необходимые документы по списку, чтобы доказать прозрачность финансовых сделок.

Таким образом, если поступил запрос о том, откуда вам переведена денежная сумма или кому вы ее перечислили, то достаточно продемонстрировать договор купли-продажи или любой другой документ, где зафиксированы данные.

Главное не нервничать и не вступать в эмоциональную полемику с сотрудниками банка. Помните, что это – требование закона и все граждане обязаны его соблюдать.

Поэтому чем быстрее вы выполните поставленные условия, тем проще решится ситуация.

Также следует помнить о том, что все случаи отказа от сотрудничества с банком фиксируются в специальной базе данных. Эта информация впоследствии применяется для подтверждения уровня доверия гражданину, обратившемуся для открытия счета в любое из кредитных учреждений.

Таким образом пресекаются попытки возможного продолжения нелегальной деятельности.

Базовые полезные советы для частных лиц

Вот несколько советов, которые помогут вам избежать неприятные последствия блокировки:

  1. Сохраняйте все чеки, договоры и прочие документы, которые могут объяснить перечисление больших сумм на ваш счет.
  2. Если вы занимаетесь каким-либо бизнесом, действуете как индивидуальный предприниматель, то ведите дела чисто: зарегистрируйте юр. лицо и оформите специальную Бизнес-карту.
  3. Самое главное – не вступайте в сделки по обналичиванию денег, ведь тогда и опасаться вам будет нечего.

Базовые полезные советы для предпринимателей

Если же речь идет о предпринимателях, то для них памятка будет выглядеть несколько иначе:

  1. Проверяйте участника сделки через программу Сбербанка E-invoicing, специально разработанную для удобного и безопасного ведения бизнеса (подробно ознакомиться можно на официальном сайте компании).
  2. Не скрывайте назначение денежных переводов и платежей, как при перечислении, так и при получении наличных. Обязательно должны быть прописаны все реквизиты. Отсутствие конкретных формулировок сразу навлечет подозрения со стороны службы мониторинга.
  3. Следите за тем, чтобы проводимые финансовые процедуры были предусмотрены прописанными в ОКВЭД сферами работ. Когда производятся операции, не соответствующие регистрационным данным компании, то это тоже выглядит странно и сомнительно, с точки зрения финмониторинга.
  4. Перечисляйте обязательные выплаты, например, налоги, с банковского счета. Это будет демонстрировать надежность и серьезность клиента. Таким образом банк удостоверится, что ваша фирма стабильно развивается и не похожа на фантом.
  5. Не создавайте хаос в счетах-фактурах и прочих финансовых документах, чтобы всегда контролировать рабочий процесс, а в случае возникших вопросов быстро отреагировать на ситуацию и полностью оправдать свои действия перед банком.

Эти довольно простые советы помогут вам избежать блокировки или произвести быструю разблокировку в случае необходимости.

Другие статьи финансовой грамотности:

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение?

  • НОВОСТИ БАНКОВ
  • КОММЕНТ
  • Сергей:Любая банковская деятельность — это ростовщичество, что явля …
  • светлана:Вечер добрый,почитала комментарии и тоже о наболевшем,вся жи …
  • Рузиль:И мне пожалуйста справку по форме банка о доходах. Спасибо
  • Владислав Иванович:Пытаюсь дозвонится чтобы отключить услугу Мобильный банк ни …
  • Ирина:Добрый день! Скиньте пожалуйста на почту справку о доходах п …

ВИДЕО О ФИНАНСАХ

Ключевая ставка ЦБ заменит в документах ставку рефинансирования

Стоит ли сегодня покупать недвижимость

Нужна ли страховка по кредиту

100 рублей за доллар: Реально ли это?

Информационные разделы

  • 1. Инструкции
  • 2. Документы/справки
  • 3. Интернет-банк
  • 4. Мобильный банк
  • 5. Коллекторские агентства
  • 6. Про вклады в банках
  • 7. Финансовая грамотность
  • 8. Словарь банковских терминов
  • 9. Видео о финансах и экономике
  • 10. Исследования финансового рынка

Самые читаемые публикации

Кредиты наличными

Цель HBon.ru

Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки.

Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru