Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение?

В 2001 году в нашей стране был принят Федеральный закон, устанавливающий в том числе требования к банковским операциям по обналичиванию денежных средств. Согласно документу, кредитная организация обязана осуществлять тщательный контроль за всеми переводами и платежами как юридических, так и физических лиц.

Так почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение?

Система мониторинга в банках

После выявления странных финансовых процедур счет клиента блокируется банком до выяснения всех запрашиваемых обстоятельств. Такие строгие требования объясняются тем, что при проверке федеральными органами безопасности банк может лишиться лицензии и потерять ценный рейтинг и своих клиентов.

Именно поэтому в каждой серьезной компании действует собственная система мониторинга, которая фильтрует денежные процессы.

В Сбербанке такой отбор проводится в два этапа. Изначально в автоматическом режиме компьютерная программа отмечает все сомнительные сделки.

Далее информация поступает к аналитикам, которые прорабатывают все случаи вручную, исходя их конкретной ситуации. Сотрудники компании оповещают клиента и просят ответить на все возникшие вопросы.

После проверки всей информации может быть и такое, что у банка осталась неуверенность в клиенте. Тогда накладываются ограничения на деятельность с денежными средствами: нужно лично согласовывать все действия в офисах.

Причины блокировки

Центробанк установил ряд критериев, по которым можно выявить подозрительную сделку. Например, если клиент банка проявляет чрезмерную обеспокоенность по поводу конфиденциальности информации о проводимой сделке, пытается провести ее как можно быстрее или отказывается сообщать требуемые сведения, то это уже может вызвать сомнения банка в законности операции.

Наибольшие подозрения возникают у банков в связи с операциями по обналичиванию финансов. Людей, которые прогоняют через свой счет деньги и обналичивают их за некоторый процент от суммы, называют обнальщиками.

Многие компании из теневого сектора экономики пользуются услугами обнальщиков. Зачастую таким способом руководство стремится избежать налогов и прочих обязательных для работодателя выплат, а также скрыть черные сделки.

Тогда и нанимается специальная фирма или отдельный человек для проведения незаконной процедуры.

Для российских организаций установлены правила, ограничивающие минимальную выплату налогов. В среднем самый низкий порог для налога равен от 0,5% до 0,9% прибыли.

Поэтому в случае, когда отчисления юридического лица составляют меньше этой суммы, в эту организацию будет направлен запрос о пояснениях ситуации.

Как поступать, если ваш счет несправедливо заблокировали

К сожалению, в любой системе возможны ошибки даже при осуществлении строгого контроля. В данном случае банк может засомневаться в добропорядочном клиенте.

Если вы уверены в том, что не совершали никаких противоправных действий, то можете быть спокойны. Нужно дать ответы на все заданные службой мониторинга вопросы и с вашего счета снимут все ограничения.

В таком случае вы получите информационное письмо или СМС, где будет указано то, что банк хочет от вас узнать подробнее. Предоставьте все необходимые документы по списку, чтобы доказать прозрачность финансовых сделок.

Таким образом, если поступил запрос о том, откуда вам переведена денежная сумма или кому вы ее перечислили, то достаточно продемонстрировать договор купли-продажи или любой другой документ, где зафиксированы данные.

Главное не нервничать и не вступать в эмоциональную полемику с сотрудниками банка. Помните, что это – требование закона и все граждане обязаны его соблюдать.

Поэтому чем быстрее вы выполните поставленные условия, тем проще решится ситуация.

Также следует помнить о том, что все случаи отказа от сотрудничества с банком фиксируются в специальной базе данных. Эта информация впоследствии применяется для подтверждения уровня доверия гражданину, обратившемуся для открытия счета в любое из кредитных учреждений.

Таким образом пресекаются попытки возможного продолжения нелегальной деятельности.

Базовые полезные советы для частных лиц

Вот несколько советов, которые помогут вам избежать неприятные последствия блокировки:

  1. Сохраняйте все чеки, договоры и прочие документы, которые могут объяснить перечисление больших сумм на ваш счет.
  2. Если вы занимаетесь каким-либо бизнесом, действуете как индивидуальный предприниматель, то ведите дела чисто: зарегистрируйте юр. лицо и оформите специальную Бизнес-карту.
  3. Самое главное – не вступайте в сделки по обналичиванию денег, ведь тогда и опасаться вам будет нечего.

Базовые полезные советы для предпринимателей

Если же речь идет о предпринимателях, то для них памятка будет выглядеть несколько иначе:

  1. Проверяйте участника сделки через программу Сбербанка E-invoicing, специально разработанную для удобного и безопасного ведения бизнеса (подробно ознакомиться можно на официальном сайте компании).
  2. Не скрывайте назначение денежных переводов и платежей, как при перечислении, так и при получении наличных. Обязательно должны быть прописаны все реквизиты. Отсутствие конкретных формулировок сразу навлечет подозрения со стороны службы мониторинга.
  3. Следите за тем, чтобы проводимые финансовые процедуры были предусмотрены прописанными в ОКВЭД сферами работ. Когда производятся операции, не соответствующие регистрационным данным компании, то это тоже выглядит странно и сомнительно, с точки зрения финмониторинга.
  4. Перечисляйте обязательные выплаты, например, налоги, с банковского счета. Это будет демонстрировать надежность и серьезность клиента. Таким образом банк удостоверится, что ваша фирма стабильно развивается и не похожа на фантом.
  5. Не создавайте хаос в счетах-фактурах и прочих финансовых документах, чтобы всегда контролировать рабочий процесс, а в случае возникших вопросов быстро отреагировать на ситуацию и полностью оправдать свои действия перед банком.

Эти довольно простые советы помогут вам избежать блокировки или произвести быструю разблокировку в случае необходимости.

Другие статьи финансовой грамотности:

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение?

  • НОВОСТИ БАНКОВ
  • КОММЕНТ
  • Сергей:Любая банковская деятельность — это ростовщичество, что явля …
  • светлана:Вечер добрый,почитала комментарии и тоже о наболевшем,вся жи …
  • Рузиль:И мне пожалуйста справку по форме банка о доходах. Спасибо
  • Владислав Иванович:Пытаюсь дозвонится чтобы отключить услугу Мобильный банк ни …
  • Ирина:Добрый день! Скиньте пожалуйста на почту справку о доходах п …

ВИДЕО О ФИНАНСАХ

Ключевая ставка ЦБ заменит в документах ставку рефинансирования

Стоит ли сегодня покупать недвижимость

Нужна ли страховка по кредиту

100 рублей за доллар: Реально ли это?

Информационные разделы

  • 1. Инструкции
  • 2. Документы/справки
  • 3. Интернет-банк
  • 4. Мобильный банк
  • 5. Коллекторские агентства
  • 6. Про вклады в банках
  • 7. Финансовая грамотность
  • 8. Словарь банковских терминов
  • 9. Видео о финансах и экономике
  • 10. Исследования финансового рынка

Самые читаемые публикации

Кредиты наличными

Цель HBon.ru

Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки.

Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

О admin

x

Check Also

Как бороться с коллекторами: куда жаловаться, какие способы законной и эффективной защиты существуют

Что нужно знать о коллекторах и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем? Законодательное обоснование деятельности коллекторов В июне 2016 года ГосДумой был принят закон ...

Как бороться с коллекторами – знайте свои права!

Как бороться с коллекторами? Каждый гражданин просто обязан это знать! Статья о том, как должен себя вести заемщик, если за его долг взялись коллекторы. Как бороться с коллекторами? Могут ли ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как справиться с коллекторами, Боровлянка

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли беременной стать на ...

Как справиться с коллекторами, Богданович

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Может ли учредитель уволить директора ...

Банковские юристы

Банковский юрист – это специалист, который ведет дела, связанные с обслуживанием кредитов, депозитов, а также качеством расчетных операций, проводимых в банках. Юрист по банковским делам в равной мере будет полезен ...

Вредные Банковские Советы, Блог банкира

Вредные советы в стихах! Вдруг случится, что платежку Вам отвергнут в оперзале Скажут, что, мол, запятые Не на тех местах стоят Черный плащ скорей наденьте Станьте прыгать выше стойки И ...

Банковские услуги, Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей Банковские услуги В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется круг правоотношений, участниками которых становятся потребители. ...

Адвокат Астапова в Ростове, Составить иск, Защита в суде, Юридическая помощь — Адвокатский кабинет Елены Астаповой — Юридическое бюро Сергея Селезнева

Коды статистики — бесплатно, срочно, онлайн Документы для изготовления печатей и штампов Адвокат в Ростове Адвокат Елена Владимировна Астапова г. Батайск, ул. Рабочая, д. 78, офис № 3, Режим работы: ...

Оспорить задолженность перед банком просто, адвокат по кредитному спору нашего бюро помог клинету выиграть дело в третейском суде

«Legal Service Center» Категории раздела Статистика Многим из нас хотя бы раз в жизни приходилось обращаться в банк или иное финансовое учреждение с целью получить денежный кредит на различные потребительские ...

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Рейтинг@Mail.ru