Нет возможности платить ипотеку, что делать? Центр правовой поддержки должников Нолос

Нет возможности платить ипотеку, что делать? Центр правовой поддержки должников Нолос

Содержание статьи

Ипотечное кредитование подразумевает под собой, что заемщик, оформляя кредит на недвижимое имущество, берет на себя обязательства по его выполнению, а само жилье остается в залоге у кредитной организации. Но если материальное положение заемщика ухудшилось по различным причинам и нет возможности платить ипотеку, встают вопросы, как избежать последствий за неуплату по денежному обязательству и какие действия предпринять в таком случае?

Отвечаем на них далее.

Долг по ипотеке

Причины задолженности по договору об ипотечном кредитовании, приведшие заемщика к нарушению по выполнению своих обязательств перед кредитором, могут иметь разный характер от потери работы до болезни. Но какими бы они ни были, факта возрастающей задолженности это не отменяет.

В сложившейся ситуации заемщику необходимо предпринять определенные шаги и ни в коем случае не избегать встречи с кредитором: риск остаться без жилья очень велик, а выполнять денежные обязательства все равно придется.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом по ипотеке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что делать, если нет возможности платить

Кредитная организация не меньше, чем заемщик, заинтересована в выплате долгового обязательства по ипотечному кредиту. Ведь в случае просроченного платежа или злостной неуплаты по кредиту заемщик рискует остаться без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные притязания и проценты с оставшейся суммы основного долга.

Поэтому банки зачастую идут навстречу должнику, чтобы урегулировать ситуацию и возобновить платежи по ипотечному кредиту.

Должнику важно помнить, что скрываться от долгового обязательства не стоит, и необходимо как можно скорее стабилизировать положение. Кредитор должен знать, что заемщик не отказывается оплачивать долг и будет в дальнейшем своевременно исполнять обязательства. Для решения возникшей ситуации можно предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. При положительном рассмотрении данной просьбы кредитор даст отсрочку на выплату займа, а заемщик в установленный период ежемесячно будет выплачивать проценты по основной сумме денежного обязательства.
  2. Перекредитование позволяет заемщику погасить задолженность за счет взятия другого займа. Желательно, чтобы данный кредит находился в той же кредитной организации, чтобы не нести дополнительные расходы. Новый займ это избежание штрафных санкций и пени по старому ипотечному кредиту, новые сроки для выплаты и другая процентная ставка.
  3. Сдача залогового жилья в аренду заемщиком возможна согласно ст. 40 Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (далее Закон № 102-ФЗ) в случае, если срок, на который сдается данное имущество, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства, а само жилье может использоваться по назначению. Если иное не предусмотрено в договоре об ипотечном кредитовании, то банк уведомлять о своем решении заемщик не обязан. В данном случае должник, снимая более дешевое жилье, с вырученных за сдачу жилья средств может погасить задолженность.
  4. Продажа залогового имущества. В любом договоре ипотечного кредитования указано в соответствии с действующим законодательством, что продажа залогового имущества может осуществляться банком с согласия или без согласия заемщика. Если заемщик предвидит, что его финансовые проблемы не решатся в скором времени, он может обратиться с письменным заявлением в кредитную организацию с просьбой продажи жилья. В итоге банк после реализации залогового имущества получит остаток долга и комиссию, а заемщик остаток суммы.

Можно ли не платить

Если нет денег платить ипотеку, заемщик иногда задается вопросом: а можно ли не платить на законных основаниях ипотечный кредит. Кредитная организация не предпринимает конкретных действий к должнику в случаях:

  • просрочка выплаты по кредиту не превышает 3 месяцев;
  • остаток долга составляет 5% от общей суммы;
  • нарушения по исполнению долгового обязательства незначительны.

Во всех других случаях заемщику придется выполнить взятые на себя обязательства. Если просрочки по выплате имеют периодический характер, то заемщику будут начислены штраф и пеня.

Кроме того, кредитная история должника будет испорчена, и получить новый заем будет практически невозможно.

Существует также процедура признания заемщика банкротом согласно Федеральному закону О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Должник подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств перед кредитором, а общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей. Если заявленные требования должника будут удовлетворены, то заложенное имущество будет выставлено на торги, а вырученные средства уйдут на погашение долга.

Следовательно, выплаты по ипотечному кредиту можно не производить в исключительных случаях, и только при уведомлении кредитора.

Последствия неуплаты

При первых нарушениях договора по ипотечному кредитованию банк начинает процедуру последовательных действий для привлечения заемщика к выполнению долгового обязательства. Что будет, если не платить ипотеку? Кредитор может:

  • уведомить заемщика по телефону или по почте о существующей задолженности;
  • письменно предъявить требование о погашении задолженности;
  • передать право требования третьему лицу в соответствии со ст. 382392.3 ГК РФ, если должник уклоняется от выполнения долговых обязательств;
  • на основании договора об ипотечном кредитовании и в соответствии с действующим законодательством обратиться с требованием о взыскании задолженности в суд.

Обратите внимание! Согласно Закону № 102-ФЗ и ст.

330, ст. 395, ст.

809 ГК РФ банк имеет право выдвинуть требование заемщику о полном погашении долга и начислить за нарушение договора штрафные санкции, пеню и дополнительные проценты.

В случае, когда должник не исполняет выдвинутых кредитором требований, залогодержатель обращается с исковым заявлением в суд о взыскании заложенного имущества. Для должника удовлетворение судебных притязаний банка грозит выселением и реализацией залоговой недвижимости посредством аукционных торгов, а также оплатой судебных расходов.

Если же продажа жилья не покроет сумму долгового обязательства, то у заемщика может быть изъято иное имущество на основании решения суда и посредством исполнительного производства через службу судебных приставов.

Попав в трудную финансовую ситуацию, когда нет возможности платить ипотеку, а долг по обязательству ипотечного договора растет, заемщику лучше всего обратиться за помощью к юристу. Грамотный специалист поможет разобраться в нюансах ипотечного кредитования и решить проблему с погашением задолженности в интересах должника.

Обсудите вопрос долга по ипотеке с юристом

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации Государство и право, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам.

Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Другие статьи на эту тему:

Срок исковой давности по кредитному договору

  • Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в МФО и банках

  • Рефинансирование действующих потребительских кредитов и займов

    Рефинансирование валютной ипотеки в рубли

  • Реструктуризация долга по кредиту, процедура и необходимые документы

  • Реструктуризация долга по кредиту юридического лица

    Популярное

    Как не платить долги судебным приставам и можно ли платить частями?

  • Как списать кредит: через сколько лет списывается долг?

  • Банк выиграл суд по кредиту: что будет дальше?

    Бесплатная консультация юриста по кредитам

    Обсудите проблему с юристом

    Оставьте телефон, и наш юрист расскажет о легальных вариантах выхода из вашей ситуации. Предварительная консультация — бесплатно!

    Ваша заявка отправлена

    Юрист перезвонит вам в ближайшее время

    Центр правовой поддержки должников

    Советы должнику

    © Нолос — центр правовой поддержки должников 2016

  • О admin

    x

    Check Also

    Кто такие коллектора, Криминальные технологии

    Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

    Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

    Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

    Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

    Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

    Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

    افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

    Как противостоять коллекторам

    Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

    Как справиться с коллекторами, Андреево

    У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

    Как справиться с коллекторами, Выша

    У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

    Как справиться с коллекторами, Кырен

    У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

    Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

    Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

    Как справиться с коллекторами, Каратузское

    У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

    Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

    У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

    Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

    Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

    Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

    Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

    Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

    За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

    Как правильно вести себя с коллекторами?

    Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

    Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

    Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

    Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

    Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

    Как себя вести с коллекторами?

    В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

    КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

    —Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

    Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

    Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

    Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

    Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

    Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

    Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

    Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

    А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

    Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

    Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

    Рейтинг@Mail.ru