Не платить ипотеку — что будет?

Долги, непременно, нужно отдавать! Но в жизни случаются разные обстоятельства и по тем или иным причинам может возникнуть финансовая дыра.

Пеня и штрафы по кредитам копятся, возникают проблемы. Хорошо, если где-то в конце брезжит свет надежды, а если нет?

Что будет если не платить кредит вовсе!

Следует понимать, что беря в долг у банка, вы вступаете в правовые отношения, которые регулируются законодательством. Существует два способа оформления кредитного союза: договор займа и кредитный договор. В первом случае отношения начинаются с момента реальной передачи денег.

Во втором, с момента подписания документа. В обоих случаях договор заключается между займодавцем и заемщиком на условиях возвратности, форма и сроки которой должны быть четко прописаны. Любой типовой договор, а уж тем более индивидуальный, имеет пункт о разрешении спорных ситуаций.

Как правило, предлагается воспользоваться действующим законодательством. Поэтому, первое, что должен сделать заемщик, оказавшийся в сложной ситуации, выяснить, как можно урегулировать вопрос по договору.

Что будет если не платить ипотечный кредит

Ипотечный кредит предполагает наличие залога. В определение ипотеки заложен смысл отношений между кредитором и заемщиком — если долг не возвращается, то займодавец становится обладателем залога (ипотеки).

Но на практике взыскать заложенное имущество крайне сложно.

Если долг перед банком составляет менее 5% от рыночной стоимости недвижимости на момент исполнения обязательств, если длительность просрочек менее трех месяцев (см.статью Если не платить кредит 60 дней), то невозможно требовать реализации заложенного имущества.

Вы купили квартиру за 2000000 рублей. Исправно платили 10 лет, но случился форс-мажор. За прошедшее время стоимость жилья выросла до 5000000 рублей.

Пять процентов от реальной стоимости — это 250000 рублей. Если ваш невыплаченный долг по истечению 10 лет меньше, то у банка нет права подавать в суд.

Процедура взыскания может быть судебной и мировой. Предпочтительно выбирать второй вариант, тогда у заемщика есть все шансы продать жилье по привлекательной цене и погасить задолженность.

Вариант — взял кредит и не плачу, здесь совершенно неприменим. Можно переуступить права на недвижимость банку, если вы сошлись в цене, или согласиться на аукцион. Вся заложенная недвижимость выставляется на торги!

Самый лучший вариант — самостоятельно найти покупателя, который сможет выплатить стоимость вашей квартиры путем внесения наличных на ваш ссудный счет, либо путем переоформления ипотечного договора.

Судебный порядок длительный, но небезнадежный для должника. Во-первых, сотрудники банка не могут просто прийти и выгнать вас на улицу. Чтобы изъять залог, необходимо обратиться в суд с соответствующим требованием.

И только на основании вынесенного решения судебные приставы осуществят изъятие.

Всегда ли суд на стороне займодавца? Суд на стороне закона! В России нельзя выселять физическое лицо из жилья, принадлежащего ему по праву собственности, если оно у него единственное.

Суд может вынести решение о размене, который предоставит крышу над головой должника и погасит львиную долю кредита. Надеяться на то, что это будет приличное жилье, не стоит.

В лучшем случае комната в гостинке. Еще сложнее обстоят дела, если в квартире прописаны несовершеннолетние члены семьи. Даже если они не являются собственниками, их нельзя выписывать и ущемлять их права.

Разменять жилье, так чтобы условия жизни отвечали требованиям для проживания детей, как правило, невозможно!

Помимо изъятия предмета залога займодавец имеет иные возможности взыскивать долг. По решению суда может быть наложен арест на имущество, на автомобиль, земельный участок.

Самый распространенный вариант — удержания заработной платы по исполнительному листу.

В любом случае, найдется вариант, по которому вас заставят отдать долг!

Какой срок давности у кредита

Несмотря на то, что ипотечный кредит имеет очень большой срок выплат, закон о сроке исковой давности применим к нему. Существуют варианты, хотя их доля менее 1%, когда сотрудники кредитора забывают о существующем долге. При тех суммах, которые предполагает ипотека, это, скорее всего, был кредит за откат.

Тем не менее, если в течение трех лет с момента, когда началась первая просрочка, банк не вел переговоры, не требовал выплат, заканчивается срок исковой давности и кредитор теряет право на судебное разбирательство.

Естественно, что большая доля невыплаченных ипотечных кредитов не забывается. Но тут тоже есть нюанс. Общий срок исковой давности не может превышать десяти лет.

То есть, если 10 лет вы не платили, а банк вас уговаривал и не обращался в суд, закон встанет на вашу сторону.

Как невыплата кредита влияет на кредитную историю

Если я не плачу кредит, что будет с кредитной историей? К сожалению, об этом нерадивые заемщики думают очень редко. В целом, оно понятно, главное думать не об эфемерной бумажке, а о реальных проблемах, которые могут привести к потере недвижимости.

Но так ли это?

Одна просрочка по ипотеке не поставит крест на вашем кредитном деле. Даже мировое решение не отяготит его значительно. В кредитном отчете будет указано, что заемщик сознательный, обратился в банк для урегулирования вопроса.

А вот судебное решение поставит жирную точку на возможности получать в дальнейшем кредиты с приемлемыми условиями.

Но даже не это самое неприятное. Существует масса вариантов не лишаться жилья, например, получить кредит на рефинансирование ипотеки.

Перекредитование под проценты, которые будут ниже, на срок, который будет дольше, существенно снизит кредитную нагрузку. Наличие безнадежно испорченной кредитной истории не позволит воспользоваться таким вариантом.

Банки идут на рефинансирование клиентов с плохой КИ, только если сумма долга незначительная (обычно это в конце выплат).

Таким образом, варианты не платить кредит, в априори существуют, но, как показывает практика, в конечном итоге они заканчиваются весьма плачевно. Поэтому главный совет — если платить по кредиту нечем, обращайтесь в банк и урегулируйте вопросы сообща.

Александр 30.11.2014 в 18:46 сказал:

Знаю о такой ситуации, сам лично это проходил четыре года назад, когда мы с бывшей женой разводились. Но у нас по ипотеке уже было выплачено примерно 60 %. Поэтому банк просто поставил ипотечную квартиру на продажу.

Алена 01.12.2014 в 18:46 сказал:

Думаю, очень актуальная тема сейчас для многих. У меня намечается схожая проблема недавно взяли ипотеку, платим исправно. Но брали большую сумму под короткий срок, так что платежи большие.

А мы собираемся уехать на пару месяцев за границу, и вот возникает вопрос что станет с нашей ипотекой, если пару раз задержать платеж? Положить заранее на счет такую сумму будет тяжеловато.

АННА 01.12.2014 в 18:46 сказал:

Прям чудеса какие-то: разве такое бывает, что банк способен простить ипотечный кредит? Мне кажется банк всегда найдёт способ забрать свои деньги, к тому же существуют обученные, специализирующиеся на этом люди, которые вытрясут с Вас причитающийся банку долг. Или сделают так, что Вы сами отдадите всё, что у Вас есть.

Они за десять тысяч так запугивают и звонят по 10 раз в день, что уж говорить об ипотеке!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

О admin

x

Check Also

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Рейтинг@Mail.ru