Не платить ипотеку — что будет?

Долги, непременно, нужно отдавать! Но в жизни случаются разные обстоятельства и по тем или иным причинам может возникнуть финансовая дыра.

Пеня и штрафы по кредитам копятся, возникают проблемы. Хорошо, если где-то в конце брезжит свет надежды, а если нет?

Что будет если не платить кредит вовсе!

Следует понимать, что беря в долг у банка, вы вступаете в правовые отношения, которые регулируются законодательством. Существует два способа оформления кредитного союза: договор займа и кредитный договор. В первом случае отношения начинаются с момента реальной передачи денег.

Во втором, с момента подписания документа. В обоих случаях договор заключается между займодавцем и заемщиком на условиях возвратности, форма и сроки которой должны быть четко прописаны. Любой типовой договор, а уж тем более индивидуальный, имеет пункт о разрешении спорных ситуаций.

Как правило, предлагается воспользоваться действующим законодательством. Поэтому, первое, что должен сделать заемщик, оказавшийся в сложной ситуации, выяснить, как можно урегулировать вопрос по договору.

Что будет если не платить ипотечный кредит

Ипотечный кредит предполагает наличие залога. В определение ипотеки заложен смысл отношений между кредитором и заемщиком — если долг не возвращается, то займодавец становится обладателем залога (ипотеки).

Но на практике взыскать заложенное имущество крайне сложно.

Если долг перед банком составляет менее 5% от рыночной стоимости недвижимости на момент исполнения обязательств, если длительность просрочек менее трех месяцев (см.статью Если не платить кредит 60 дней), то невозможно требовать реализации заложенного имущества.

Вы купили квартиру за 2000000 рублей. Исправно платили 10 лет, но случился форс-мажор. За прошедшее время стоимость жилья выросла до 5000000 рублей.

Пять процентов от реальной стоимости — это 250000 рублей. Если ваш невыплаченный долг по истечению 10 лет меньше, то у банка нет права подавать в суд.

Процедура взыскания может быть судебной и мировой. Предпочтительно выбирать второй вариант, тогда у заемщика есть все шансы продать жилье по привлекательной цене и погасить задолженность.

Вариант — взял кредит и не плачу, здесь совершенно неприменим. Можно переуступить права на недвижимость банку, если вы сошлись в цене, или согласиться на аукцион. Вся заложенная недвижимость выставляется на торги!

Самый лучший вариант — самостоятельно найти покупателя, который сможет выплатить стоимость вашей квартиры путем внесения наличных на ваш ссудный счет, либо путем переоформления ипотечного договора.

Судебный порядок длительный, но небезнадежный для должника. Во-первых, сотрудники банка не могут просто прийти и выгнать вас на улицу. Чтобы изъять залог, необходимо обратиться в суд с соответствующим требованием.

И только на основании вынесенного решения судебные приставы осуществят изъятие.

Всегда ли суд на стороне займодавца? Суд на стороне закона! В России нельзя выселять физическое лицо из жилья, принадлежащего ему по праву собственности, если оно у него единственное.

Суд может вынести решение о размене, который предоставит крышу над головой должника и погасит львиную долю кредита. Надеяться на то, что это будет приличное жилье, не стоит.

В лучшем случае комната в гостинке. Еще сложнее обстоят дела, если в квартире прописаны несовершеннолетние члены семьи. Даже если они не являются собственниками, их нельзя выписывать и ущемлять их права.

Разменять жилье, так чтобы условия жизни отвечали требованиям для проживания детей, как правило, невозможно!

Помимо изъятия предмета залога займодавец имеет иные возможности взыскивать долг. По решению суда может быть наложен арест на имущество, на автомобиль, земельный участок.

Самый распространенный вариант — удержания заработной платы по исполнительному листу.

В любом случае, найдется вариант, по которому вас заставят отдать долг!

Какой срок давности у кредита

Несмотря на то, что ипотечный кредит имеет очень большой срок выплат, закон о сроке исковой давности применим к нему. Существуют варианты, хотя их доля менее 1%, когда сотрудники кредитора забывают о существующем долге. При тех суммах, которые предполагает ипотека, это, скорее всего, был кредит за откат.

Тем не менее, если в течение трех лет с момента, когда началась первая просрочка, банк не вел переговоры, не требовал выплат, заканчивается срок исковой давности и кредитор теряет право на судебное разбирательство.

Естественно, что большая доля невыплаченных ипотечных кредитов не забывается. Но тут тоже есть нюанс. Общий срок исковой давности не может превышать десяти лет.

То есть, если 10 лет вы не платили, а банк вас уговаривал и не обращался в суд, закон встанет на вашу сторону.

Как невыплата кредита влияет на кредитную историю

Если я не плачу кредит, что будет с кредитной историей? К сожалению, об этом нерадивые заемщики думают очень редко. В целом, оно понятно, главное думать не об эфемерной бумажке, а о реальных проблемах, которые могут привести к потере недвижимости.

Но так ли это?

Одна просрочка по ипотеке не поставит крест на вашем кредитном деле. Даже мировое решение не отяготит его значительно. В кредитном отчете будет указано, что заемщик сознательный, обратился в банк для урегулирования вопроса.

А вот судебное решение поставит жирную точку на возможности получать в дальнейшем кредиты с приемлемыми условиями.

Но даже не это самое неприятное. Существует масса вариантов не лишаться жилья, например, получить кредит на рефинансирование ипотеки.

Перекредитование под проценты, которые будут ниже, на срок, который будет дольше, существенно снизит кредитную нагрузку. Наличие безнадежно испорченной кредитной истории не позволит воспользоваться таким вариантом.

Банки идут на рефинансирование клиентов с плохой КИ, только если сумма долга незначительная (обычно это в конце выплат).

Таким образом, варианты не платить кредит, в априори существуют, но, как показывает практика, в конечном итоге они заканчиваются весьма плачевно. Поэтому главный совет — если платить по кредиту нечем, обращайтесь в банк и урегулируйте вопросы сообща.

Александр 30.11.2014 в 18:46 сказал:

Знаю о такой ситуации, сам лично это проходил четыре года назад, когда мы с бывшей женой разводились. Но у нас по ипотеке уже было выплачено примерно 60 %. Поэтому банк просто поставил ипотечную квартиру на продажу.

Алена 01.12.2014 в 18:46 сказал:

Думаю, очень актуальная тема сейчас для многих. У меня намечается схожая проблема недавно взяли ипотеку, платим исправно. Но брали большую сумму под короткий срок, так что платежи большие.

А мы собираемся уехать на пару месяцев за границу, и вот возникает вопрос что станет с нашей ипотекой, если пару раз задержать платеж? Положить заранее на счет такую сумму будет тяжеловато.

АННА 01.12.2014 в 18:46 сказал:

Прям чудеса какие-то: разве такое бывает, что банк способен простить ипотечный кредит? Мне кажется банк всегда найдёт способ забрать свои деньги, к тому же существуют обученные, специализирующиеся на этом люди, которые вытрясут с Вас причитающийся банку долг. Или сделают так, что Вы сами отдадите всё, что у Вас есть.

Они за десять тысяч так запугивают и звонят по 10 раз в день, что уж говорить об ипотеке!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru