Много кредитов, а платить нечем

Ситуация, когда человек набрал множество кредитов и не может их оплачивать, становится очень распространенной. Оформляя новый займ для того, чтобы внести очередные платежи по имеющимся кредитам, приводит к тому, что заемщик попадает в долговую яму.

Однако впадать в панику и отчаиваться не стоит, так как соблюдение следующих простых рекомендаций в подобных обстоятельствах поможет избежать многих ошибок и негативных последствий в будущем.

Рекомендации для заемщиков в долговой яме

Диалог с банком

Много кредитов, а платить нечем

Обязательно нужно уведомить банк о том, что у вас появились проблемы, но платить по своим обязательствам вы не отказываетесь. Не стоит дожидаться момента обращения кредитора в суд и начисления пеней и штрафов.

Лучше всего будет составить письменное обращение в банк с подробным указанием причин невозможности выплаты долга и их документальное подтверждение (например, копию трудовой книжки в случае увольнения, справку о состоянии здоровья и т. д.).

Практика показывает, что если банк убедится, что заемщик идет навстречу и не пытается его обмануть, то вероятность урегулирования возникших проблем в досудебном порядке будет достаточно высока. В частности, может быть предоставлена отсрочка, реструктуризация долга, временное уменьшение ежемесячного платежа или другой компромисс в интересах клиента.

Анализ личного кредитного портфеля

Каждый заемщик, попавший в трудное финансовое положение, должен в первую очередь проанализировать имеющиеся кредиты на предмет оставшейся задолженности и постараться погасить наименее крупные или те, по которым подходит дата окончания срока действия. Это позволит сократить свои хлопоты и сосредоточиться на решении вопроса с крупными займами.

Такая оптимизация поможет клиенту наметить способы выхода из сложившейся ситуации и взглянуть на нее позитивнее.

Признание банкротства

Каждый заемщик-частное лицо, имеющий долг свыше 500 тысяч рублей и просрочки сроком более 3-месяцев по действующим кредитным договорам, имеет право в соответствии с российским законодательством (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 от 26.10. 2002 г.) через суд объявить себя банкротом.

Судебный орган может вынести решение, по которому клиенту будет предоставлена отсрочка по оплате, снижен размер текущих платежей, списаны начисленные пени и штрафы или вовсе закрыт долг в соответствии с отсутствием работы и какого-либо имущества.

Однако прибегать к такому варианту решения проблем стоит в самом последнем случае, так как для человека это чревато многими неприятными последствиями. Например, невозможность занимать руководящие должности в течение 3-х лет после подобной процедуры, а также оформить новые займы даже в случае острой необходимости.

Рефинансирование

Рефинансирование задолженности позволит объединить все имеющиеся кредиты в разных банках в один. В этом случае клиент будет выплачивать долг только по одному займу с возможностью увеличения срока договора и снижения размера ежемесячной платы.

Большинство российских банков разрешает объединить до 5-7 кредитов. Такой вариант поможет существенно снизить кредитную нагрузку.

Ниже приводится информация с ключевыми условиями по программам рефинансирования займов в ведущих банках страны.

Вариант рефинансирования будет особенно актуальным для тех случаев, когда кредитная ставка в другом банке будет ощутимо ниже по сравнению с текущим. Также необходимо понимать, что если кредитная история клиента испорчена, и имеются серьезные просрочки, то получить такой займ, вероятнее всего, не получится.

Продажа личного имущества

Имущество (движимое и недвижимое), которое не является обеспечением по действующим кредитным договорам, лучше продать и погасить за счет него долг (в особенности когда нечем платить). Естественно, речь здесь не идет о единственном жилье или недвижимости, где прописаны несовершеннолетние лица.

Однако если в собственности есть лишняя квартира, дача или автомобиль, то при наступлении непредвиденных обстоятельств стоит рассмотреть вопрос об их реализации.

Использование страховки

Заключая кредитный договор, многие заемщики сегодня приобретают страховой полис на случай наступления форс-мажорных ситуаций, к которым относится потеря работы, здоровья или трудоспособности. В этом случае страховая компания должна будет выплатить долг за заемщика в соответствии с договором страхования.

Внимательно изучив условия последнего и предоставив требуемые доказательства утраты платежеспособности, можно смело обращаться в страховую компанию.

Судебное разбирательство

Если ситуация совсем критична, и совсем нет возможности платить по займам, то единственным способом решения проблем становится обращение в суд.

Рассмотрение дела в суде позволит зафиксировать сумму долга перед банком и избежать излишнего начисления штрафов и пеней. Если кредит имеет обеспечение в виде залога, то суд рассмотрит вариант его передачи в собственность банка для последующей реализации с целью погашения задолженности.

Однако в большинстве случаев имущество уходит с молотка практически за бесценок, что, несомненно, невыгодно для заемщика.

Альтернативные варианты

Помимо обозначенных выше рекомендаций и способов решения проблем с погашением множества кредитов в случае нехватки денег не стоит забывать и о простых вариантах, доступных каждому. Сюда можно отнести обращение к родственникам или близким людям за помощью, которые смогут дать в долг требуемую сумму.

По величине процентов и срокам возврата всегда можно договориться.

Также никто не отменял режим строгой экономии и оптимизации личных/семейных трат. Урезание ненужных расходов и поиск хотя бы минимальной подработки позволит высвободить средства, которые можно направить на погашение текущей задолженности.

Рассмотренные в статье советы и рекомендации позволят каждому заемщику с множеством кредитов и низкой платежеспособностью избежать большинства негативных последствий и не стать злостным неплательщиком. Диалог с банком, поиск дополнительных источников доходов, а также грамотные, своевременные действия помогут выбраться из «долговой ямы» в рамках закона.

Главное — не пускать ситуацию на самотек, и всегда реально оценивать свои финансовые возможности с учетом потенциальных угроз и форс-мажоров.

Это интересно

Новые статьи

  • Самые известные мифы о наличных кредитах 18 августа 2016
  • Ставка на потреб. кредит Сбербанка 16 августа 2016
  • Отправляясь на Олимпиаду в Рио, не забудьте взять с собой кредитную карту! 16 августа 2016
  • Кредитование и страхование – лучшие друзья или тандем с тяжелым обременением? 15 июля 2016
  • 5 причин, почему следует инвестировать на фондовом рынке 30 июня 2016
  • От чего зависит процентная ставка по кредиту? 30 июня 2016
  • Первый платеж по кредиту – самый важный 20 июня 2016

20082017 Проект Миллион шаг за шагом

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru