Как уменьшить долг по кредиту

Задолженность по кредиту включается в себя сумму основного долга, причисленные процентов, повышенные проценты на основной долг, повышенные проценты на просроченный долг и неустойку (пени) на всю сумму долга. Уменьшение суммы задолженности перед банком подразумевает, прежде всего, снижение величины неустойки, поскольку именно из-за нее при расчете общего долга сумма существенно увеличивается.

Наиболее распространенными способами уменьшения суммы долга по кредиту являются:

  • Рефинансирование.
  • Реструктуризация.
  • Уменьшение долга через суд.
  • «Скидки» от коллекторских агентств.

Представим детально каждый из них.

Как уменьшить долг по кредиту

Рефинансирование

Российские банки предлагают множество вариантов программ рефинансирования проблемных кредитов для частных клиентов. Суть заключается в оформлении заемщиком нового займа на более выгодных условиях для погашения старого.

Выгодные условия подразумевают пониженную процентную ставку или продление срока возврата заемных средств. В итоге клиент может закрыть до 5-7 действующих кредитов (в зависимости от условий в конкретном банке) одним и дальше вносить текущие платежи только по нему.

В таблице ниже приводится актуальная информация по программам рефинансирования потребительских займов в ведущих российских банках.

На оформление программы рефинансирования смогут рассчитывать только клиенты, имеющие положительную кредитную историю и обращающиеся с подобной заявкой впервые.

Реструктуризация задолженности

Данный вариант заключается в том, что банк пойдет заемщику навстречу и заключит с ним новый кредитный договор на лояльных условиях. При этом основная сумма штрафов и неустоек списывается.

Такой способ позволит увеличить срок кредитования и, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа. Использование реструктуризации — достаточно распространенная среди банков операция, особенно, когда скоро заканчивается срок действия кредитного договора.

Руководство банка принимает решение использовать такой способ решения проблем с перспективными или постоянными заемщиками, испытывающие временные финансовые затруднения, а также в случае небольших займов, обращение в суды по которым будет крайне невыгодно для банка.

Уменьшение долга через суд

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек. Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст.

333 Гражданского Кодекса РФ. Смысл сводится к тому, что если подлежащая уплате банку неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий заключенного договора, то суд имеет право ее сократить.

Для этого от заемщика потребуется написать заявление о снижении неустойки или иных штрафов, в котором следует подробно указать все факты о допущении просрочек по оплате кредита, а также приложить детальную выписку из банка. В частности, необходимо сделать акцент о несогласии с размером предъявляемой задолженности и детально изложить причину невозможности погашения долга (из-за болезни, потери работы, отпуска по уходу за ребенком и т.д.).

Важно! Если заемщик не заявит об уменьшении суммы штрафов и нестоек, то по собственной инициативе (без ходатайства или заявления) суд уменьшать ее не будет.

Судебная практика показывает, что минимальным порогом снижения выставленной неустойки является величина ставки рефинансирования ЦБ РФ.

«Скидки» от коллекторских агентств

Объем выкупаемых у банков коллекторскими агентствами долгов физических лиц постоянно увеличивается. Получают долговые обязательства они по существенно сниженной стоимости, поэтому могут идти навстречу заемщикам (особенно тем, которые не платят по кредитам годами).

Для ускорения процесса закрытия кредитного договора, агентство предлагает клиенту так называемую «скидку» за добровольную оплату долга в срок до 30 дней.

Такой способ является эффективным по причине «неблагоприятной» репутации коллекторских агентств и их способов выбивания долгов. Получение хорошей скидки стимулирует заемщиков погасить задолженность любым способом во избежание дальнейших последствий.

Зачастую размер предоставляемой скидки равен сумме всех штрафных санкций и неустоек. Но сумма основного долга также может быть несколько снижена, однако в этом случае предельный срок погашения будет сокращен.

Важно напомнить, что в большинстве случаев помимо вышеописанного, сумму основного долга по кредиту уменьшить нельзя.

Ранее это можно было сделать через суд или в индивидуальном порядке с банком, так как банки незаконно в эту сумму включали различного рода комиссии: комиссию за открытие и ведение счета, комиссию за выдачу займа и т.д. Множество судебных прецедентов позволили легко и быстро возвращать эти суммы, а в дальнейшем и вовсе добиться их отмены.

Если у заемщика нет возможности вносить очередные платежи в плановом режиме, обязательно стоит заранее предупредить банк и начать предпринимать меры, чтобы не потерять статус добропорядочного заемщика. Если же кредитная история испорчена, и были нарушены условия кредитного договора, то способы, описанные в статье смогут,помочь уменьшить сумму задолженности или хот бы ее отсрочить.

Это интересно

Новые статьи

  • Самые известные мифы о наличных кредитах 18 августа 2016
  • Ставка на потреб. кредит Сбербанка 16 августа 2016
  • Отправляясь на Олимпиаду в Рио, не забудьте взять с собой кредитную карту! 16 августа 2016
  • Кредитование и страхование – лучшие друзья или тандем с тяжелым обременением? 15 июля 2016
  • 5 причин, почему следует инвестировать на фондовом рынке 30 июня 2016
  • От чего зависит процентная ставка по кредиту? 30 июня 2016
  • Первый платеж по кредиту – самый важный 20 июня 2016

20082017 Проект Миллион шаг за шагом

О admin

x

Check Also

Банк продал долги по кредиту коллекторам

Банковские учреждения могут нести существенные убытки, если определенная доля клиентов своевременно не погашает долги. Однако настоящие санкции по отношению к заемщикам наступают только спустя 3-4 месяца. Зачастую банки выдерживают паузу ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Принимая решение оформить кредит, потенциальный заемщик долго и тщательно выбирает, какому банку и его продуктам отдать предпочтение. Самый простой способ узнать, выгоден ли кредит и сможете ли вы его оплатить ...

Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

В 2011-м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. п., как письма счастья стали приходить повестки в суд, где окопались банковские юристы. Как объяснила нам юрист ...

Последний платеж по кредиту – правильное прощание с кредитом

Кредиту радуются, как и гостям, два раза – первый раз, когда заявку одобряют и появляется возможность получить заемные средства, а второй раз, как можно уже догадаться, когда совершают последний финальный ...

Реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке: отзывы и условия

Когда подписывают обязательства по ссуде, клиенты рассчитывают на определенные факторы, помогающие им их выполнять. Но бывают ситуации, когда это становится невозможным. При этом рекомендуют обратиться к кредитору для решения вопроса ...

Определение срока исковой давности по кредиту, алгоритм поведения должника

Приветствую, дорогие читатели! Один мой старый знакомый недавно поведал мне, что ему не дают покоя коллекторы из-за незакрытого в свое время долга. Казалось бы, за ошибки надо платить. Но кредит ...

Месяц задолженности по кредиту — Что следует предпринять, если нет денег, Mens Passion

Бывают ситуации, когда заемщик случайно либо специально задерживает выплату по займам, и появляется просрочка, следствием которой могут быть штрафы и пени, а также плохая кредитная история. Если должник не смог ...

Вопрос по кредиту

господа юристы! дайте пожалуйста консультацию по сл. вопросу: знакомый взял в кредит плазменный телевизор 5 лет назад на срок один год и по недосмотру или забыл погасить последний платеж в ...

Ссудная задолженность, что это — чистая у банка, остаток, по кредиту

Банковские ссуды, или по-другому — кредиты, не теряют своей популярности уже более десятка лет. Люди покупают в кредит все, начиная от обуви, заканчивая домом. Эта практика прочно вошла в нашу ...

Как узнать задолженность по кредиту, как узнать задолженность, просрочку по кредиту

Наличие неоплаченных долгов, особенно перед банком, плохо влияет не только на настроение клиента, но и на его повседневную жизнь, ведь в такой ситуации будет сложно выехать заграницу, купить какую-то новую ...

Вносим ежемесячные платежи по кредиту правильно, Все о досрочном погашении

Получив положительное решение по кредиту, заемщик пребывает в некой эйфории и часто просто не слышит того, что ему говорит сотрудник банка. Ему хочется как можно скорее подписать кредитный договор и ...

Погашение задолженности по кредиту

В статье 319 ГК РФ устанавливается определенная очередность погашения требований, предъявляемых в рамках денежных обязательств. Так сумма платежа, которой недостаточно для погашения задолженности по денежному обязательству, может быть использована не ...

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Ситуации, при которых нет возможности выплатить кредит. Кому можно обратиться насчет реструктуризации займа в банк. Как добиться положительного результата. Главная особенность любого займа состоит в том, что его обязательно необходимо ...

Как добиться у банка реструктуризации по кредиту, по халатности менеджеров я попал в долги

Просрочек не было, т.к. заявление написал аж за месяц до первой неуплаты основного долга. Все бумаги приняли и отправили в Москву (мне так сказали) и кр. менеджер дает мне добро ...

Списание долга по кредиту: бывает ли такое?

Полное списание долга по кредиту Полное списание долга по кредиту перед банком без выплаты основной суммы задолженности — ситуация практически невозможная. Это может произойти только в двух случаях истек срок ...

Проверить себя на просрочку по кредиту, centr-prava

Проверить себя на просрочку по кредиту Для этого необходимо взять совсем небольшой кредит и исправно его выплатить. Для банка вы станете надежным заемщиком, который совершает все выплаты в срок, и ...

Взыскание задолженности по кредиту

Судебные акты / ДФО / Амурская область / Константиновский районный суд / взыскание задолженности по кредиту взыскание задолженности по кредиту Именем Российской Федерации с. Константиновка 27 июля 2010 г. Константиновский ...

Банки, кредиты и займы

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту образец

Sep 2015 — 5 min — Uploaded by БУМАГА И МИРКак отменить судебный приказ мирового судьи вынесенного по обращению банка о взыскании по кредиту. Отмена судебного приказа: образец. Отмена судебного ...

Просрочки по кредиту: во что это выльется заемщику

При оформлении кредитного договора заемщики, как правило, уделяют внимание только величине процентной ставки и сумме переплаты по ссуде. Однако раздел договора, посвященный штрафам и неустойкам по просроченным кредитам, является, пожалуй, ...

Срок исковой давности по кредиту в Украине: что нужно знать и к чему готовиться

В данной статье, я постараюсь донести до своего читателя значение термина исковая давность по кредиту и ее сроки. Под исковой давностью принято подразумевать определенный отрезок времени, когда банк может требовать ...

Исковая давность по кредиту

Дата добавления: 2015-08-31 ; просмотров: 616 ; Нарушение авторских прав · размер шрифта Проблемы кредитной задолженности между банком и должником очень часто тянутся годами. Этот срок должник порой может использовать ...

Задолженность по кредиту, Газета для должника

Сегодня мы вновь поднимем тему задолженности по кредиту. Термин этот звучит очень часто в Ваших высказываниях, письмах, комментариях. Кого-то он пугает, кого-то напрягает. И порой мы вкладываем разное значение в ...

Просрочка по кредиту: штрафные санкции

Сегодня кредиты очень доступны и популярны. Многие люди используют эту возможность для того чтобы реализовать свои мечты, требующие серьезных вложений. В кредит сегодня можно купить практически все машину, квартиру, мебель ...

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Сейчас практически каждый пользуется услугами кредитования. Но в нынешних условиях нестабильности экономики выплачивать ставки по кредитам бывает весьма затруднительно. Так как быть, если вы попали в непростую ситуацию и не ...

Рейтинг@Mail.ru