Как платить по ипотеке если упали доходы, Ипотека

Ипотека — это специализированный вид кредита, который, как правило, заключается на весьма длительный срок (от 10 лет и более). За столь долгий срок в жизни заемщика возможны различные причины, которые могут привести к снижению уровня его доходов. О том, как действовать в подобных ситуациях, и пойдет речь в данной статье

Как платить по ипотеке если упали доходы, Ипотека

Риски заемщика при ипотеке

Ипотека является одним из самых опасных видов кредитов поскольку есть прямой риск потерять квартиру, приобретенную с помощью данного кредитного инструмента. Причем все взносы по ипотеке, которые заемщик уже оплатил, также могут уйти в никуда.

Случаи, когда банк отбирал ипотечные квартиры за долги и при этом возвращал заемщику уплаченные им взносы, очень редки, поскольку в данном случае все деньги, уплаченные заемщиком на момент расторжения договора, как правило, отходят банку в виде штрафов или различных компенсаций.

Ипотека является опасной и из-за своего большого срока предоставления — исходя из теории вероятностей очевидно, что чем больше срок кредита, тем больше вероятность того, что за это время с заемщиком может произойти что-нибудь нехорошее.

Причины падения доходов

Жизнь настолько многогранная штука что таких причин может набраться достаточно много — это и потеря трудоспособности, и увольнение с работы, и снижение зарплаты, и потеря бизнеса и т.д. Причем большинство из этих причин становятся особенно актуальными в эпохи кризисов — как раз один из таких кризисов переживает мировая экономика в настоящее время.

Кризисные явления в экономике затрагивают достаточно много сфер деятельности государства и могут привести к массовым увольнениям, всевозможным урезаниям бюджетов и прочим мерам экономии. Причем последствия подобных кризисов обычно подобны веерным отключениям электричества — никогда не знаешь какая волна кризиса тебя накроет сильнее всего.

Распространенные ошибки заемщиков

Наиболее часто встречающейся ошибкой заемщиков в условиях когда у него снижаются доходы и он осознает что он не сможет вносить взносы по взятой ипотеке в прежних размерах, является то, что они перестают платить вообще. В данном случае они надеятся на то, что в будущем их финансовая ситуация нормализуется и они догонят выплаты.

Но, как правило, снежный ком неотвратимых выплат нарастает гораздо быстрее чем может представить себе заемщик и даже если его финансовое положение действительно нормализуется через несколько месяцев, то нагнать выплаты получается не так просто как он рассчитывал. Разумеется, в данном случае из-за просрочек также однозначно портится кредитная история заемщика.

Если проблема с выплатами не решается достаточно быстро (несколько месяцев), то ситуация может значительно усугубиться поскольку к сумме основных выплат добавятся различные штрафы и пени, которые предусмотрены ипотечным договором. Положение еще больше ухудшится если заемщик начинает скрываться от банка и уклоняться от переговоров по телефону с кредитными инспекторами. В этом случае банк вынужден будет послать по адресу регистрации заемщика представителя своей службы безопасности.

В теории это должен быть вежливый человек в строгом деловом костюме, который должен доходчиво разъяснить заемщику почему плохо уклоняться от платежей по кредиту. Но обычно в действительности это бывший силовик 2х2, которому то же нужно кормить свою семью и чья зарплата во многом зависит от того, скольких заемщиков он уговорил продолжить выплаты по кредиту.

Поэтому данный разговор не всегда получается таким вежливым, каким он должен быть в теории.

Действия при наступлении проблем

Первое, что нужно сделать в условиях надвигающегося финансового коллапса — это не откладывать поход в банк. Лучше попытаться по мирному урегулировать вопрос с банком прежде чем начнут набегать различные неустойки за невыполнение условий кредитного договора — ведь, в конце концов, вам все равно придется их оплатить.

Если у вас есть веская причина подтверждающая снижение уровня ваших доходов, то необходимо предоставить в банк соответствующую справку.

Какие же льготы может предложить банк заемщику в этих условиях? А предложить он может следующее:

кредитные каникулы (то есть отсрочка платежей). Наиболее удобный вариант если ваши трудности носят временный характер. В данном случае можно рассчитывать на полное прекращение выплат в течение некоторого времени или в это время нужно будет вносить только проценты по ипотеке, без уплаты суммы основного долга;

рефинансирование ипотеки . Если ваши финансовые трудности носят не временный, а затяжной характер, то рефинансирование ипотеки — это как раз то, что вам нужно. Данный финансовый инструмент позволяет увеличить срок вашего ипотечного кредита — тем самым уменьшается ваш ежемесячный платеж.

Да, в итоге за счет увеличившегося срока вы процентов заплатите больше, но с этим приходится мириться. В настоящее время достаточно много банков в России предлагают услуги рефинансирования кредитов (в том числе и ипотечных) других банков, но можно попробовать рефинансировать ипотеку и в том же самом банке, в котором вы ее брали.

Также не забывайте о том, что вам положены налоговые вычеты по ипотеке — иногда они помогают выбраться из этой ситуации если ваше финансовое положение ухудшилось незначительно. Также, если упали доходы, можно рассмотреть варианты чтобы совсем не платить за ипотеку.

Отношение банков к вашей финансовой ситуации

В большинстве случаев банки, если заемщик по мирному просит о льготах для себя по кредиту (а не дожидается когда его начинают разыскивать сотрудники банка за просрочки), идут на уступки и соглашаются предоставить заемщику либо кредитные каникулы, либо рефинансировать его ипотечный займ. В данном случае банку выгодно если выплаты по кредиту продолжатся, хоть и в меньшем размере.

Потому что если банк не пойдет на уступки, то значительно повышается вероятность того, что заемщик вообще перестанет платить (ввиду безысходности своего финансового положения) по кредиту. А это означает для банка еще большую потерю денежных средств — по крайней мере в краткосрочной перспективе.

С подачей заявления в суд тоже не так просто — если заемщик предоставил необходимые справки, свидетельствующие о том, что его доходы снизились по уважительной причине, то суд часто встает на сторону заемщика (поскольку многие уже знают непомерные апппетиты некоторых банков в подобных ситуациях) и тогда уже кредитные каникулы предоставляются заемщику по решению суда.

Также, если банк не идет на уступки и собирается подавать на вас в суд, а вы уверены, что через несколько месяцев ваше финансовое состояние нормализуется, то вы можете нанять грамотного юриста — он достаточно легко затянет разбирательства по этому процессу на несколько месяцев.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru