Как банки нарушают права заемщиков и способы своей защиты

Взаимоотношения между клиентами банков и непосредственно самими кредитными учреждениями сегодня отлажены до автоматизма: финансовые операции совершаются дистанционно, обслуживание проходит быстро, пакет услуг регулярно расширяется. Неужели нет никаких проблем?

На самом деле, есть немало случаев, когда банки нарушают права заемщиков. Поэтому нужно знать, как себя защитить, чтобы не нести дополнительных финансовых потерь и не сталкиваться с ненужными психологическими разбирательствами.

Отсутствие информации о стоимости кредита

Заемщик вправе выбирать наиболее выгодное для него предложение среди разных банков. Но для этого необходимо иметь полную информацию о кредитах в разных структурах, чтобы было, что сравнивать.

Банки же часто предоставляют неполные сведения. Скажем, при обращении в кредитную организацию с желанием взять кредит стоимостью 50 тысяч рублей и сроком на 2 года, потенциальный заемщик может услышать только сумму ежемесячной оплаты. То есть без уточнения, какова процентная ставка, сколько ежемесячно погашается непосредственно тела кредита, и какая сумма – проценты за пользование заемными средствами.

Можно возразить, что все эти данные есть в кредитном договоре. Но далеко не все читают и полностью понимают экономические термины.

Поэтому клиент вправе требовать подробного разъяснения банковской услуги еще до подписания договора кредитования.

Требование о досрочном погашении кредита

Некоторые кредитные структуры требуют от своих клиентов досрочного погашения кредитов. Например, во время кризисной ситуации, ослабления курса рубля и пошатнувшегося материального положения некоторых заемщиков банки просто не вправе были требовать досрочно погашать займы. Да, кредитные организации несли убытки.

Но они знают риски от своей финансовой деятельности.

Правда, есть один нюанс. Банки могут включить в кредитный договор пункт о досрочном погашении всей суммы долга в случае, если заемщик нарушает обязательства по возврату хотя бы части средств.

Другими словами, если в договоре есть такой пункт, а потребитель имеет просрочки и ему уже начислялись штрафы, то банк может потребовать досрочное погашение.

Начисление комиссий за досрочный возврат кредита

Есть такое понятие, как прогнозируемая прибыль банка. То есть банк, который выдал кредит, планирует получить определенную прибыль от этих денег. Если же заемщик погашает кредит раньше срока, то эта прогнозируемая прибыль уменьшается.

И еще несколько лет назад банки накладывали штрафы на заемщиков, которые досрочно погашали кредиты. Сейчас в законодательство внесены изменения, и такие действия являются незаконными. Максимум, что могут потребовать банки от клиента – это в письменной форме за 30 дней уведомить о желании досрочного погашения.

Но когда дата установлена, и заемщик досрочно вносит деньги, то проценты по кредиту должны быть пересчитаны.

Передача личных данных коллекторским агентствам и третьим лицам

Банки оправдывают такое действие передачей не непосредственно данных о клиенте, а передачу прав по кредитному договору. Вообще-то момент это очень спорный.

И если заемщику стали названивать коллекторы, то он имеет полное право обращаться в суд. Оптимально, если в судебном порядке установят приемлемый для заемщика график погашения долга.

Но нужно учитывать, что Президиум Высшего Арбитражного суда РФ рассматривал вопрос передачи дел коллекторам, и встал на сторону банков.

Навязывание дополнительных услуг

Очень часто банковские структуры, которые выдают кредиты под достаточно низкие проценты, зарабатывают деньги на дополнительных услугах. Одной из самых распространенных является требование застраховать жизнь и здоровье при заключении кредитного договора.

Более того, многие банки указывают конкретную страховую компанию, на счет которой должны поступить деньги.

На самом деле заемщика не должны обязывать страховать свою жизнь. Об этом же говорит и статья 935 часть 2 ГК России – нельзя возлагать на человека обязанность застраховать свою жизнь.

Закон потребителей, кстати, тоже запрещает предоставление одних услуг за счет обязательного приобретения других. Почему же банки продолжают включать услугу страхования в типовые кредитные договора?

Эксперты уверяют, что без этой графы стоимость кредитов была бы немного выше. Но каждый заемщик вправе требовать, чтобы такой пункт убирали из кредитного договора.

Наложение штрафа за отказ от кредита

Заемщик вправе отказаться от получения кредита даже после того, как будет подписан кредитный договор. Причины этого могут быть самые разные: потребитель может передумать, во время телефонного разговора узнать о более выгодном предложении в другом банке и тому подобное. В любом случае заемщик не должен платить штраф.

Даже если он битый час уточнял подробности этого кредита у сотрудника и разбирал каждую строчку кредитного договора.

Несколько советов заемщикам:

  1. При заключении кредитного договора важно внимательно читать все его пункты. Если что-то непонятно, или же какое-то требование банка противоречит закону, то все это нужно решать до подписания документа. Правда, 99% заемщиков начинают читать договор только в том случае, если возникают просрочки, им начисляют штрафы и появляются иные недоразумения.
  2. Если банк начинает требовать, например, досрочно погасить кредит, важно сразу же поговорить с юристами. Они подскажут правильную линию поведения в данной ситуации. Причем если у вас нет средств для офлайн-консультации, следует задать свой вопрос на тематических сайтах. На многих из них существует возможность оказания бесплатной юридической помощи. И специалисты дают действительно дельные советы и ссылки на законы и нормативные акты.
  3. Не стоит бояться отстаивать свои права в суде. Во многих случаях суд встает именно на сторону заемщика. Особенно, если он не отказывается от взятых на себя обязательств.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru