Как банки нарушают права заемщиков и способы своей защиты

Взаимоотношения между клиентами банков и непосредственно самими кредитными учреждениями сегодня отлажены до автоматизма: финансовые операции совершаются дистанционно, обслуживание проходит быстро, пакет услуг регулярно расширяется. Неужели нет никаких проблем?

На самом деле, есть немало случаев, когда банки нарушают права заемщиков. Поэтому нужно знать, как себя защитить, чтобы не нести дополнительных финансовых потерь и не сталкиваться с ненужными психологическими разбирательствами.

Отсутствие информации о стоимости кредита

Заемщик вправе выбирать наиболее выгодное для него предложение среди разных банков. Но для этого необходимо иметь полную информацию о кредитах в разных структурах, чтобы было, что сравнивать.

Банки же часто предоставляют неполные сведения. Скажем, при обращении в кредитную организацию с желанием взять кредит стоимостью 50 тысяч рублей и сроком на 2 года, потенциальный заемщик может услышать только сумму ежемесячной оплаты. То есть без уточнения, какова процентная ставка, сколько ежемесячно погашается непосредственно тела кредита, и какая сумма – проценты за пользование заемными средствами.

Можно возразить, что все эти данные есть в кредитном договоре. Но далеко не все читают и полностью понимают экономические термины.

Поэтому клиент вправе требовать подробного разъяснения банковской услуги еще до подписания договора кредитования.

Требование о досрочном погашении кредита

Некоторые кредитные структуры требуют от своих клиентов досрочного погашения кредитов. Например, во время кризисной ситуации, ослабления курса рубля и пошатнувшегося материального положения некоторых заемщиков банки просто не вправе были требовать досрочно погашать займы. Да, кредитные организации несли убытки.

Но они знают риски от своей финансовой деятельности.

Правда, есть один нюанс. Банки могут включить в кредитный договор пункт о досрочном погашении всей суммы долга в случае, если заемщик нарушает обязательства по возврату хотя бы части средств.

Другими словами, если в договоре есть такой пункт, а потребитель имеет просрочки и ему уже начислялись штрафы, то банк может потребовать досрочное погашение.

Начисление комиссий за досрочный возврат кредита

Есть такое понятие, как прогнозируемая прибыль банка. То есть банк, который выдал кредит, планирует получить определенную прибыль от этих денег. Если же заемщик погашает кредит раньше срока, то эта прогнозируемая прибыль уменьшается.

И еще несколько лет назад банки накладывали штрафы на заемщиков, которые досрочно погашали кредиты. Сейчас в законодательство внесены изменения, и такие действия являются незаконными. Максимум, что могут потребовать банки от клиента – это в письменной форме за 30 дней уведомить о желании досрочного погашения.

Но когда дата установлена, и заемщик досрочно вносит деньги, то проценты по кредиту должны быть пересчитаны.

Передача личных данных коллекторским агентствам и третьим лицам

Банки оправдывают такое действие передачей не непосредственно данных о клиенте, а передачу прав по кредитному договору. Вообще-то момент это очень спорный.

И если заемщику стали названивать коллекторы, то он имеет полное право обращаться в суд. Оптимально, если в судебном порядке установят приемлемый для заемщика график погашения долга.

Но нужно учитывать, что Президиум Высшего Арбитражного суда РФ рассматривал вопрос передачи дел коллекторам, и встал на сторону банков.

Навязывание дополнительных услуг

Очень часто банковские структуры, которые выдают кредиты под достаточно низкие проценты, зарабатывают деньги на дополнительных услугах. Одной из самых распространенных является требование застраховать жизнь и здоровье при заключении кредитного договора.

Более того, многие банки указывают конкретную страховую компанию, на счет которой должны поступить деньги.

На самом деле заемщика не должны обязывать страховать свою жизнь. Об этом же говорит и статья 935 часть 2 ГК России – нельзя возлагать на человека обязанность застраховать свою жизнь.

Закон потребителей, кстати, тоже запрещает предоставление одних услуг за счет обязательного приобретения других. Почему же банки продолжают включать услугу страхования в типовые кредитные договора?

Эксперты уверяют, что без этой графы стоимость кредитов была бы немного выше. Но каждый заемщик вправе требовать, чтобы такой пункт убирали из кредитного договора.

Наложение штрафа за отказ от кредита

Заемщик вправе отказаться от получения кредита даже после того, как будет подписан кредитный договор. Причины этого могут быть самые разные: потребитель может передумать, во время телефонного разговора узнать о более выгодном предложении в другом банке и тому подобное. В любом случае заемщик не должен платить штраф.

Даже если он битый час уточнял подробности этого кредита у сотрудника и разбирал каждую строчку кредитного договора.

Несколько советов заемщикам:

  1. При заключении кредитного договора важно внимательно читать все его пункты. Если что-то непонятно, или же какое-то требование банка противоречит закону, то все это нужно решать до подписания документа. Правда, 99% заемщиков начинают читать договор только в том случае, если возникают просрочки, им начисляют штрафы и появляются иные недоразумения.
  2. Если банк начинает требовать, например, досрочно погасить кредит, важно сразу же поговорить с юристами. Они подскажут правильную линию поведения в данной ситуации. Причем если у вас нет средств для офлайн-консультации, следует задать свой вопрос на тематических сайтах. На многих из них существует возможность оказания бесплатной юридической помощи. И специалисты дают действительно дельные советы и ссылки на законы и нормативные акты.
  3. Не стоит бояться отстаивать свои права в суде. Во многих случаях суд встает именно на сторону заемщика. Особенно, если он не отказывается от взятых на себя обязательств.

О admin

x

Check Also

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Рейтинг@Mail.ru