Досрочно выплачивать долги или откладывать деньги: что важнее?

Гасить кредит и копить деньги одновременно практика показывает, что это нереально. Тогда какому из этих направлений отдать предпочтение?

Эксперты утверждают, что гораздо выгоднее как можно скорее погасить кредит. Почему?

Узнайте из этой статьи.

По данным ВЦИОМ, доля респондентов, имеющих сбережения, в России остается практически неизменной на протяжении последних лет – не более 34%. При этом больше половины (57%) опрошенных признаются, что не собираются в ближайшее время копить деньги.

При том, что более раннее социологическое исследование (2009 год) показало: 26% россиян имеют непогашенный кредит. Почти у каждого пятого (21%) выплаты по кредиту составляют половину или даже большую часть от доходов.

Такая ситуация складывается не только в России. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса (одного из 12 банков, образующих Федеральную резервную систему США), процент личных накоплений в США составляет всего 4,2%.

Это большая проблема. Если учесть, что, по словам большинства финансовых консультантов, нужно откладывать от 10 до 20% своего дохода.

Некоторые эксперты утверждают, что, если над вами висит двойной дамоклов меч в виде долга с высокими процентами и недостатка сбережений, в долгосрочной перспективе лучшим вариантом является вкладывать все деньги в погашение высокопроцентной задолженности. Так ли это?

Попробуем разобраться.

Сбережения за счет экономии на процентах

Пытаться откладывать деньги, пока у вас есть долг с высокими процентами, это все равно, что пытаться плавать с якорем, привязанным к ноге.

Неудивительно, что у людей, имеющих большие ежемесячные счета по кредитам, остается совсем мало денег на сбережения.

Согласно опросу Wells Fargo Retirement, более половины респондентов называют свои кредитные обязательства самой большой финансовой проблемой в жизни. Из тех, кто сказал, что у них не получается откладывать деньги, 87% заявили, что причина в том, что денег просто не хватает, а 81% объяснили это тем, что они сначала хотят погасить кредит.

Представьте человека с кредитом в 550 000 руб. под 20% годовых на 5 лет. Если его минимальный ежемесячный платеж составит 9 000 руб. от основной суммы долга плюс проценты (в среднем, первый год выплат) 8 000 руб., в месяц он будет платить около 17 000 руб.

8 000 руб. – это прибыль банка в виде процентов.

Если этот человек будет все время платить минимальными платежами, то на выплату долга у него уйдет 5 лет. За это время дополнительно в виде процентов он переплатит более 270 000 руб.

Выплата долга должна быть в приоритете. Это важнее личных сбережений, потому что имеет гораздо большее влияние на будущее.

Особенно, если речь о задолженности по кредиту.

Однако, прежде чем начинать выплату долга большими кусками, то есть суммами, превышающими минимальный ежемесячный платеж, рационально сделать небольшие накопления.

Большинство финансовых консультантов рекомендуют иметь сбережения в размере от 3 до 6 ежемесячных сумм, которые вы тратите на проживание. Так сказать, на черный день.

Пока у вас есть запас на случай крайней необходимости, вы, по крайней мере, не умножаете свой долг. Имейте небольшие сбережения, но вашей главной целью должна быть выплата долга.

Гарантированный возврат

Самый большой плюс досрочного погашения долга по кредиту – это гарантированный возврат процентов при досрочном погашении.

Используя процентную ставку, баланс и платежную ставку, вы можете посчитать и точно узнать гарантированный процент возврата.

Если вам повезло получить 2%-депозитный сертификат, то возврат при досрочном погашении кредита составит 15% – это очень хорошая сделка.

Вкладывая больше денег в досрочное погашение кредита, вы не только раньше из него выберетесь, но и сохраните огромное количество денег от процентов.

Если сейчас копить не получается, так как тянет кредит, то потом вы сможете копить без проблем.

Проблема в том, что многие банки условиями кредитного договора запрещают внесение сумм, превышающих суммы, указанные в графике погашения кредита. Лишь некоторые кредитные программы предусматривают возможность досрочного ежемесячного погашения долга. Как правило, приветствуется только полное досрочное погашение кредита.

Необходимо внимательно изучать условия кредитования.

Чем раньше вы погасите долг, тем больше сэкономите на процентах и больше сможете накопить в будущем.

Когда у вас нет долгов, у вас больше свободы в планировании ежемесячного бюджета – вы можете копить.

Как быть, если денег на то, чтобы досрочно выплачивать кредит, нет?

Эксперты предлагают различные варианты. Одни советуют экономить, другие – искать другое кредитное предложение с меньшей процентной ставкой.

В последнем случае главное – не запятнать кредитную историю.

С финансовой точки зрения, самым выгодным является погашение сначала кредита с наиболее высокой процентной ставкой. Это сохранит больше денег.

Но есть мнение, что лучше начинать с самого маленького кредита, так как погашение хотя бы одного долга дает психологическую уверенность, что сможешь навести порядок в своих финансах.

Делайте, что должны, избавляйтесь от долгов. Сфокусируйтесь на долгосрочной перспективе, а не сиюминутных желаниях.

Это требует дисциплины, но, в конечном итоге, дает больше свободы. Отсутствие долгов позволяет накапливать средства.

Facebook Like

plista список ab

Рекомендации

DFP 2 horizontal ads

plista плитка

Сейчас читают

РСЯ Motion

DFP сайдбар 1

Лучшее за неделю

plista sidebar

Популярное

Партнёрские материалы

5 способов быстро перевести деньги и спасти ситуацию

Как сдать сессию: самые важные советы

Родительский контроль: как следить за ребёнком и не перегнуть палку

Разбираемся, как сочетать заботу и здравый смысл.

Как развить свой бизнес за 1 год: программа от Максима Поташёва, Оскара Хартманна и других экспертов

Только прикладные знания, которые вы сможете применить во благо собственного дела.

10 преимуществ в жизни, которые даст вам знание английского языка

Английский откроет мир полезной информации, развлечений, выгодных покупок и интересных знакомств.

Сейчас на главной

Как я целый месяц вставала в 4 утра и что из этого вынесла

Эксперимент блогера Алекс Уилсон.

ТЕСТ: Как хорошо вы помните школьную программу по математике

Чуть сложнее, чем дважды два, но вы справитесь.

AliExpress для мужика: лучшие находки недели

Точильный станок, спортивные перчатки, бумажник и другие вещицы, которые могут пригодиться.

8 лучших словарей и переводчиков для Android и iOS

Эти отличные программы помогут вам в общении с иностранцами, учёбе и работе с языками.

Чем мороженое отличается от джелато, сорбета и других замороженных десертов

Несмотря на схожие вкусовые качества и внешний вид, эти десерты отличаются друг от друга.

10 новогодних костюмов для ребёнка, которые можно сделать своими руками

Готовьтесь к Новому году заранее, и ваш ребёнок придёт на праздник в самом интересном костюме.

Смена домена Google больше не влияет на результаты поиска: что с этим делать

Вы больше не можете сменить google.ru на google.co.jp, чтобы получить результаты по Японии.

Бюдгаджеты недели: доступная электроника, которая нас удивила

Новинки от Chuwi и Ulefone, а также отборные скидки в китайских интернет-магазинах.

О admin

x

Check Also

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Рейтинг@Mail.ru