Долги по микрозаймам — как добиться списания долгов и их реструктуризации

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков.

В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга.

То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования.

В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе.

При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа.

А если было погашено хотя бы 200 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ. Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов.

При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

У меня долг в МФО ВАШИ ДЕНЬГИ не чем платить нужна помощь Начили звонить с Коллекторского агенства ЛОГГ

здравствуйте. такой вопрос. я, в конце 2014 года, в микрозайме, брал 9000, тогда же и началось)отдать сразу не получилось, пришлось гасить проценты по 3000 за две недели в течении трех раз. потом забил вообще. потом заплатил 10000. теперь хотят 90000. платить не хочется совсем)_ что делать? подскажите пожалуйста. спасибо.

Здравствуйте, Александр. В вашей ситуации имеет смысл обратиться в суд, чтобы тот разобрался в правомерности начисления процентов и штрафов, а также определил размер ежемесячной выплаты кредитору. Если у вас на иждивении дети, супруга, родители или родственники, то это обстоятельство обязательно укажите при разбирательстве.

Оно позволит свести платеж до минимума.

Если деньги еще не получены но договор составлен по микрозайму,считаешься ли заемщиком? Можно ли отказаться от получения денег(микрозайма)?

Здравствуйте, Владимир. Если вы уже подписали договор, то он априори считается действующим.

Получение денег (если оно не проходит в офисе кредитора) это технический вопрос. На карты, к примеру, перевод может проходить до трех дней, и весь этот период уже будут начисляться проценты.

я взяла микрозайм 15000 руб. в 2015г,, оплатила частично (12 тыс), остальные платежи выплатить вовремя не смогла, сейчас долг более 150 тыс руб. Распространяются ли на мой договор изменения к ФЗ 151 об МФО в части 4-хкратного размера процентов? и как быть с ранее оплаченной суммой?Сколько мне надо оплатить чтоб закрыть этот долг?

Добрый день, Наталья. Согласно действующему закону о микрозаймах, проценты не могут быть более четырехкратного размера основного долга. То есть у вас по основному долгу осталось выплатить 3 т.р., а проценты максимум должны начисляться до 12 т.р.

Соответственно, общая задолженность не может превышать 15 т.р.

Здравствуйте!я понабрала в микрзаймах деньги в долг.не могу их выплатить нечем платить.прописки постоянной нет.есть временная регистрация.по фактическому адресу не проживаю.имущества тоже нет.микрозаймы в день 5раз в день смсок отправляют.звонят 20раз в день.офлрмляла через интернет

Добрый вечер можно узнать вы решили свой вопрос по мфо и если не секрет как?я сейчас в такой же ситуации что делать не знаю.

Девочки у меня такая же ситуация что делать незнаю

С МФО сложнее чем с банками в плане выплаты задолженности. У банков процентная ставка в сотни раз ниже.. но нерешаемых проблем нет. Если Вы хотите решить эту проблему, то пишите на почту [email protected] в письме напишите контактный телефон, я с Вами свяжусь и расскажу что и как можно делать

Добрый день! Да, как не страшно, но я тоже оказалась в такой ситуации с МФО.

Задолжалась уже приличные суммы, хотела взять уже даже $ под проценты, но нету где. Звонки не прикращаются, но я пока с ними общаюсь, то до родных не звонят, зато угрожают что приедут домой и на работу. Что делать не знаю.

Перед Новым годом никто не одалживает денег, кабала неимоверная. Кто уже справился с данной ситуацией подскажите, как?

У меня тоже полно займов(12 МФО), но я не отчаиваюсь и уже не боюсь. По началу нервничал, думал как быть, а как быть если платить нечем). Каждый день получаю смс различного характера, звонят родственникам, на работу, но от их звонков ситуация же лучше не станет) и деньги с неба не посыпятся).

Поставил на телефон антиколлектор, на работе о ситуации рассказал, родственникам тоже все объяснил. Как выходить из данной ситуации известно, надо просто заплатить денюшки).

Решил действовать по схеме: отложить нужную сумму и погасить хотя бы один займ и т.д. Уважаемые если вам угрожают и действуют не по закону, то смело пишите заявления в полицию, прокуратуру, так же можно написать жалобу в центральный банк России, на сайте есть целый раздел посвященный этому. Мы сами виноваты, что оказались в этой ситуации ни чего уже с этим не поделаешь, но бороться и отстаивать свои права надо, я лично свою ситуацию рассматриваю как отличный жизненный урок, который меня научил, что брать долги просто глупо, я бы даже сказал тупо, особенно у МФО.

Многие думают, что попав подобную ситуацию выхода нет, но он есть, главное не отчаиваться и не совершать очередные глупости)).

День добрый!Ребята,так же столкнулся с МФО и так же должен денег..но уже два микр. займа оплатил таким способом..1)брал 17т.р в отличные наличные долг вырос до 70т.р..все время следовали звонки не только мне но на работу..а так же брал в смсфинанс 6 выросло до 26т.р===я разговаривал с их начальством (говорил,что денег нет подавайте в суд итд)а их это же конечно не устраивает поэтому я им предложил что коль я брал в отл.нал.17тр.то отдаю им сразу одной суммой 34тр просрочка была(113дней) а смсфинанс брал 6 отдаю12тр.(просрочка около 100дней)а остальное пени штрафы итд мне прощаются..их это устроило и мы так и сделалиПопробуйте может и вы так свои проблемы решите

Это получается, что даже если я работу потерял внезапно, то все равно должен выплатить все пени и штрафы?

Скажите, а проценты будут капать до бесконечности, если я не плачу по кредиту?

Добрый день, Юрий. Согласно действующему законодательству, МФО может начислять проценты до тех пор, пока сумма не превысит вдвое оставшийся долг.

Иными словами, если основной долг заемщика составляет 10 000 рублей, то проценты не могут превышать 20 000 рублей.

Здравствуйте, у меня такая же ситуация, основной долг 5000 тыс руб,сейчас 50000 законно ли начисления процентов или штрафов? Вы говорите что,не могут превышать в двое,получается, что я должна 15000?

Да уж, наш народец подписывает бумажки не глядя, а потом бегает с выпученными глазами, крича караул, ограбили))

Слышал про новый закон, по которому можно будет сначала основной долг гасить, а потом проценты.

Здравствуйте, Николай. Проект закона действительно существует, он сейчас находится на рассмотрении правительства. В случае принятия правовая норма облегчит выплату долгов, так как заемщики смогут быстрее закрыть тело кредита.

Соответственно, остаток по долгу будет меньше и проценты начислятся в меньшем объеме.

Вариант забыть не предлагали еще? Хотя если в дальнейшем планируете обращаться в банки, то не портите КИ, расплатитесь.

Какие могут быть вопросы? При наличии долгов нужно платить. Из-за копеечного займа потом проблем отхватите больше.

Мало того, что нервы испортите, так еще и по судам затаскают.

Не смог выплатить вовремя долг, испугался и накопил процентов вдвое больше самого займа. Теперь не знаю, что выгоднее судиться с кредитором или платить эти бешеные суммы?

Здравствуйте, Валерий. Не советуем делать ни то, ни другое.

Во-первых, чтобы вернуть деньги, заимодатель может пойти на отмену штрафов. Случается это не часто, но прецеденты подобные нам известны.

Во-вторых, для обращения в суд вам потребуется юрист, услуги которого стоят немало. При этом в самом лучшем случае адвокат поможет добиться той же отмены штрафов.

Тьфу ты, развели дискуссию. Как по мне нет денег, нет оплаты.

И пусть кредитная история пострадает, но превращаться себя в раба этих компаний тоже не дело.

А вот и нет, не всегда придется платить. Я ни копейки не отдала из-за отсутствия денег и теперь, когда два года прошло, ничего уже не просят. Хотя, признаюсь, совесть гложет немного((

Как стыдно, боже мой. На старости лет стала должницей. На сумму 12 тысяч уже накапало 7 тысяч.

Что теперь предпринять? Такие долги я не потяну со своей копеечной пенсией.

Добрый день, Инна Юрьевна. Попробуйте запросить у кредитора пролонгацию займа с отменой штрафов. Если МФО не пойдет на это, можно попытаться взять беспроцентный кредит и погасить действующий.

Выплатить микрозайм с нулевой ставкой будет намного легче.

Если не гашу долг и кредитор будет продавать его, то меня уведомят об этом?

Здравствуйте, Марк. При переуступке займа кредитор не обязан уведомлять об этом должника.

Но если гражданин так и не получил вестей о смене владельца прав на микрокредит, то он может платить той компании, с которой заключал договор.

Что бы тут не писали горе-советчики, лучше отдать долги любыми путями. Иначе карму себе испортите и будет потом сплошная черная полоса.

Блин, может хоть тут разъяснят. Мой огромный долг коллекторам отдали, они названивают и даже приходят.

Если переехать на другую квартиру, то преследование прекратится. Могут ли они угрожать семье или мне словесно, стоит ли идти за правдой в полицию?

Здравствуйте, Олег. Согласно действующему законодательству, коллекторы могут лично общаться с вами не чаще одного раза в неделю. А с родственниками или знакомыми они вообще не вправе контактировать без вашего согласия При этом за эти же семь дней они могут позвонить не более двух раз.

Если есть угрозы и нарушения указанных норм, то смело обращайтесь в правоохранительные органы. После этого попробуйте через суд признать сделку кабальной, что поможет отменить штрафы и пени.

Когда я прекратил выплаты, пришло уведомление о передаче долга какому-то Кредитному союзу, читай, коллекторам. Ну они начали доставать, пригрозил связями в МВД.

Тогда только по-человечески общаться стали, договорились об оплате долга без всяких процентов и на этом разошлись. Эти ушлые дельцы ведь долг выкупают за треть стоимости и даже оплата тела кредита приносит их нехилые барыши.

Беда. По дурости взяла небольшую сумму, а в период оплаты здоровье подвело. В итоге инвалидность, вся пенсия уходит на коммуналку, еду и мед.препараты.

Помогите, пожалуйста.

Здравствуйте, Таисия. Позвоните в организацию, расскажите все подробно и объясните причины невыплаты долга. Как минимум, вам сделают пролонгацию с оплатой процентов, максимум спишут все штрафные санкции и увеличат срок оплаты основного долга.

Если же платить нет никакой возможности, то уведомите об этом своего кредитора. Есть шанс, что МФО не будет предпринимать попыток взыскать деньги или обратится в суд который обяжет платить минимальными суммами, исходя из финансовых возможностей.

Тоже отмечусь комментом. Если долги замучили, то прямая дорога в суд.

Особенно это актуально, если зарплата идет в конвертах и официально вы безработный (ая). Тогда по суду припишут выплату 100 рублей в месяц и будете спокойно платить)

Попал в кабалу настоящую. Оформил один заем, на его выплату взял другой и так пошло-поехало. Сейчас висят два микрокредита на общую сумму 94 000.

Платить особо нечем, если только по 2 3 тысячи в месяц. И на оплату этого долга новые займы не дают.

Если выход из ситуации?

Добрый день, Степан. В подобной ситуации можно попытаться добиться закрытия всего долга какой-то определенной суммой.

Например, выплатить 120 130 000 в течение года. В нашей практике были такие случаи, когда кредиторы предпочитали получить меньше, чем остаться с неликвидным договором кредитования.

Когда приставы пришли арестовывать имущество, возможно ли по-иному решить вопрос? Ко мне вчера ломились, показывали решение суда, а еще обещали прийти с участковым и вскрыть дверь для описи вещей.

Здравствуйте брал в МФО займ на сумму 5000 рублей конечно своевременно не отдал пошли начислять пени. Сейчас пришло письмо что задолжность почти 90000.

Не знаю что делать?

Взяла 30 дней тому назад деньги в займ МФО ,на работе толком не платят еле на жизнь хватает. Есть в собственности квартира ,могут ли они наложить на нее арест имущества или вообще что то сделать с моей квартирой

О admin

x

Check Also

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Рейтинг@Mail.ru