[sape_tizer]

Долги по кредитам — как выйти из ситуации?

А нужно ли брать кредиты?

Учитывая, что к началу 2009 года только у физических лиц в Российской Федерации кредиты банков составляли 4,1 триллиона рублей, вполне естественно было ожидать, что долги по кредитам во время финансового кризиса станут увеличиваться в геометрической прогрессии.

Долги по кредитам - как выйти из ситуации?

Несмотря на многие негативные моменты в самом процессе получения кредита, которые заключаются в необходимости выплачивать в конечном счете большие деньги за желаемый товар или услугу, возникающие при этом риски, которых достаточно много в стране с нестабильной экономикой, плюсы кредитования очевидны.

Во-первых, вы избавляете себя от процесса томительного накопления денег на приобретение того товара или услуги, который желаете приобрести.

Во-вторых, если в процессе накопления вы остаетесь наедине со своими мечтами, то, получив кредит и выплачивая его, вы в этот период активно пользуетесь тем, что приобрели в кредит.

В-третьих, кредит позволяет вам решать ваши проблемы здесь и сейчас безотлагательно. Не всегда есть возможность отказаться от желаемого. Особенно когда речь заходит о здоровье.

Если требуется значительная сумма на лечение, а ее нет, то и в этом случае кредит является одним из способов решения этой задачи.

Перечислять можно еще долго, но достаточно и указанных пунктов. И это касается потребительских кредитов.

Если же взять экономические задачи и проблемы, которые стоят перед юридическими лицами, то для многих из них кредитование является эффективным инструментом для развития, конкуренции, переоснащения и просто существования. Здесь кредиты и на закупку товара, и на новое оборудование, и на горюче-смазочные материалы для посевной кампании, и на многое другое.

Отсутствие возможности кредитования ставит вопрос дальнейшего существования юридического лица, потери многих рабочих мест и, как следствие, лишает государство, бюджетную сферу денежных поступлений.

О чем свидетельствуют макропоказатели?

В глобальных масштабах в условиях рыночной экономики именно возможность кредитования позволяет на уровне государства производить качественный экономический подъем в короткий промежуток времени. Без поступления инвестиций и кредитов экономика практически любого государства даст серьезный сбой, что непременно скажется на благосостоянии населения этого государства.

Если присмотреться к ведущим в экономическом плане государствам, то можно увидеть картину, что практически каждое из них обременено внешним и внутренним долгами. И тем не менее такие государства продолжают кредитоваться.

О чем это говорит? Это говорит о том, что получение кредитов процесс достаточно неплохой.

Другой вопрос, на что именно вам нужны кредитные деньги? Одно дело брать кредит на дорогой гаджет, который выйдет из моды через несколько месяцев и потеряет в цене половину своей первоначальной стоимости, или брать кредит на ремонт в квартире.

То есть всегда стоит вопрос о целесообразности получения кредита. Идеально брать кредит именно на те средства и услуги, которые помогут вам заработать.

Тогда и кредит не будет таким отягощением для бюджета, как семейного, так и юридического лица.

Самая большая угроза от кредита

С тем, какие блага и возможности несет в себе возможность кредитования, коротко разобрались. Все эти плюсы следует поставить на одну чашу весов получения кредитных средств.

На другую чашу необходимо поместить все те негативные моменты, которые получаются при кредитовании или могут получиться.

Как уже упоминалось выше, оплачивая кредит, вы потеряете больше денег, нежели в случае, когда расплатитесь за услугу или товар сразу. Не самый страшный аргумент против кредита, особенно, если вы оформляете потребительский кредит. При приобретении таким образом оргтехники или бытовой техники угроза переплатить некоторый процент является малозначимым препятствием.

Взамен вы избегаете необходимости расставаться со значительной суммой денег здесь и сейчас.

Основная угроза заключается в том, что могут не сбыться ваши прогнозы, и платить по кредиту будет нечем.

Рыночная экономика не отличается стабильностью и предсказуемостью, особенно в странах с затянувшимся периодом переходной экономики, каковой является экономика Российской Федерации. Длительный и жесткий курс правящей элиты на деиндустриализацию страны приводит к серьезным проблемам во многих отраслях, краху производственного потенциала.

Как следствие, потеря рабочих мест и потеря заказчиков.

В первом случае, когда люди массово теряют работу, возникает резкий скачок образования долгов по потребительским кредитам. Во втором случае, когда юридическое лицо лишается заказчиков, оно лишается прибыли, и платить кредиторам по взятым на себя обязательствам становится нечем.

Именно такая ситуация и является самым негативным моментом во всем процессе кредитования, когда частное или юридическое лица не смогли заблаговременно предусмотреть все негативные грядущие изменения.

Что делать, когда нет средств платить по кредиту?

Если так произошло, что кредит есть, а платить по кредиту нечем, то возникает необходимость эту возникшую проблему решать. Не станет лучше, если вы пустите ситуацию с невыплаченным кредитом на самотек.

Как минимум ее нужно урегулировать, как максимум закрыть долг по кредиту.

Что касается последнего, то очевидность ответа кроется в способах найти деньги на погашение такого долга по кредиту. Для этого можно устроиться на работу, занять денег у родных или близких, продать что-то ценное или открыть свое новое дело для заработка с нуля или почти с нуля. Первые два способа решения проблемы напрашиваются сами собой, и каждый здравомыслящий человек, если у него есть такая возможность, поступает именно так.

Если такой возможности нет, то остаются следующие два.

Тема о стартапах нового бизнеса с нуля достаточно громоздкая и обширная. Описать ее в двух-трех предложениях не представляется возможным. Единственное, что можно отметить с уверенностью, что такая возможность есть, это вполне реально и зависит от энтузиазма, творческих возможностей каждого.

Если получится, то вскоре сам момент возникновения долгов по кредитам будет вспоминаться с благодарностью. В конце концов, именно эта проблема стала тем толчком, который позволил вам в короткий промежуток времени иметь бизнес с хорошей и регулярно растущей прибылью.

Что касается реализации какого-то ценного у вас имущества, то продать что-то ценное, пока у вас есть время, всегда выгоднее самостоятельно. В этом случае можно получить лучшие условия от продажи, лучшую, а значит, более высокую цену, и получить деньги от продажи можно гораздо быстрее.

Даже в течение одного дня.

Тут возникает вопрос лучшие условия и цена по сравнению с чем? По сравнению с тем, когда по решению суда продажей вашего имущества займутся приставы для того, чтобы вернуть ваши долги по кредитам.

Надеяться в таких случаях на соблюдение ваших интересов не приходится, и ваши ценные материальные средства, ювелирные изделия, автомобиль, недвижимость, которыми вы обладаете, будут распроданы по ценам существенно ниже рыночных. В этом случае вы лишаетесь возможности для реструктуризации вашего кредита, вам придется оплатить все штрафные санкции.

На вырученные от продажи вашего имущество деньги будут оплачены как долги по кредитам, так и услуги по его хранению и продаже. Поэтому если есть что-то ценное, пригодное для продажи, то желательно успеть его реализовать самому.

Это избавит вас от значительных потерь.

Когда нет ценного имущества

Если нет ни ценного имущества, ни знакомых и друзей, готовых одолжить деньги, а работа, которая у вас есть на данный момент, с трудом позволяет жить от зарплаты к зарплате, идея начать свой бизнес с нуля совсем не кажется перспективной и, собственно, жизнеспособной. Существующий долг по кредиту не так стимулирует вашу предприимчивость, сколько забирает душевные силы.

Что делать в такой ситуации? Нужно идти в банк, который является вашим кредитором.

Тем, кто решил, что лучше ничего не делать, следует отдавать себе отчет, что, полностью прекратив выплаты по кредиту, вы можете превысить сумму задолженности 250 тысяч рублей. Суд вполне может расценить такой долг по кредиту, как злостное уклонение, за что предусмотрено наказание в виде штрафа до двухсот тысяч рублей, либо лишение свободы на срок до двух лет.

Поэтому если нет возможности платить весь ежемесячный платеж, выплачивайте даже минимальную сумму, которую можете, тем самым показывайте, что не отказываетесь от взятых на себя обязательств.

Чем быстрее вы сообщите в банк о возникших у вас трудностях с исполнением взятых на себя обязательств и неспособности вернуть долг по кредиту, тем выше вероятность, что найдется приемлемое решение вашей проблемы. Приемлемое решение именно для вас. По меньшей мере вы сможете не откладывая реструктурировать свой долг перед банком, а значит, избежать серьезных штрафных санкций.

Более того, приходя в банк и сообщая о возникших трудностях, вы выполняете одно из требований договора по кредиту, по которому вы обязаны ставить в известность своего кредитора о происходящих у вас изменениях, когда меняется работа, фамилия или место жительство. Это типичные требования практически любого кредитора.

Посмотрев внимательно ваш договор с банком, вы обязательно их обнаружите.

Письменное заявление

Далее, находясь в банке, составьте письменно заявление, в котором сообщите об отсутствии возможности выполнять свои обязательства и выплачивать кредит согласно графику платежей. Опишите обстоятельства, которые у вас произошли, в связи с которыми вы не в состоянии погашать кредит. Как и в любом заявлении, в конце вы должны о чем-то попросить банк.

В вашем случае попросите о реструктуризации задолженности. Нужно понимать, что банк не является благотворительной организацией, и невыплаченные кредиты снижают его прибыль. Но, решаясь на выдачу кредитов, банк закладывает некоторый процент невозврата.

Ваша цель войти в этот процент. Для этого покажите абсолютную лояльность к банку.

Во-первых, к заявлению приложите копии документов, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Это и копия приказа об увольнении с места работы, копия трудовой книжки с соответствующими отметками, копия справки, выданной в центре занятости о постановке вас на учет как безработного.

Если ваша трудоспособность утрачена или временно утрачена в связи с ухудшением здоровья, то к заявлению необходимо приложить справки из медицинского учреждения.

Кроме того, если вы не увольнялись, но на работе вам снизили зарплату, вследствие чего вы не в состоянии оплачивать кредит, то предоставьте в банк к заявлению справку с места работы о снижении заработной платы. Любая причина, не позволяющая вам исполнять взятые на себя перед кредитором обязательства, помимо того, что должна быть указана в заявлении, требует подтверждения документально. И имейте в виду, что кредитор обязательно займется проверкой достоверности изложенных фактов и предоставленных документов.

Поэтому не хитрите. Если решились на этот шаг будьте искренни.

Почему важно обратиться в банк как можно быстрее? Если вы обратитесь в банк по поводу возникших трудностей еще до момента оплаты очередного ежемесячного взноса и штрафные санкции еще не будут начислены, банк с большей готовностью пойдет навстречу.

Пока отсутствует долг по кредиту есть возможность решить ситуацию с наименьшими потерями. И если навстречу не пойдут его рядовые сотрудники, то продолжайте обращаться к руководителю их отдела или филиала банка.

Не забывайте, что обращения должны быть письменными.

Еще лучше, если вместе с заявлением с просьбой реструктурировать ваш долг вы предложите в банк свое видение выхода из сложившейся ситуации. Поставить кредитора перед фактом, что денег нет и не предвидится не самая лучшая стратегия.

Предложить выход из такого положения, хотя он и будет отличаться от условий договора, это конструктивный диалог, который позволит услышать ваши проблемы и пойти вам навстречу. Особенно это эффективно, когда у потенциального должника имеется имущество в виде недвижимости или автотранспорта и ему необходимо время на то, чтобы продать, поменять это имущество или сдать его в аренду.

Если это так, то не забудьте в банк представить документы, подтверждающие вашу собственность на это имущество.

Если кредитор не идет на уступки

Когда обращения к кредитору не возымели должного эффекта и он не согласился изменить условия предоставленного кредита, средства на ежемесячные выплаты отсутствуют, а в досудебном порядке выйти из сложившейся ситуации не получается, необходимо знать некоторые моменты. Если в результате невыплаты обязательств по кредиту сумма задолженности достигает определенного уровня, кредитор в лице банка имеет право потребовать погасить кредит в полном объеме.

При этом банк имеет право на требование о досрочном погашении кредита. Такие условия кредитор прописывает в договоре с заемщиком, и это достаточно распространенная практика.

Учитывая, что у заемщика отсутствуют средства для выполнения требований банка, последний для защиты своих интересов обращается в суд или в коллекторное агентство. По решению суда взыскание может быть наложено на имущество должника. Принудительным взысканием будут заниматься судебные приставы.

Только судебные приставы имеют право на принудительное взыскание, которое осуществляется на основании решения суда. Именно они производят опись имущества и после этого передают его на реализацию в Росимущество.

Из реализованного имущества производится погашение долга перед банком.

Но надо знать, что не все имущество подлежит реализации для удовлетворения требований банка-кредитора. Ни при каких обстоятельствах не может быть обращено взыскание на жилое помещение должника, если это жилье принадлежит ему на правах собственности и оно является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи.

Такое положение законодатель закрепил в статье 446 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации.

Не может быть обращено взыскание на предметы обихода и домашней обстановки, а также вещи индивидуального пользования, такие как одежда, обувь и другие. К таким вещам относится и то имущество, которое требуется должнику для его профессиональных занятий, если оно не превышает размера ста минимальных заработных плат, установленных федеральным законом.

Но на драгоценности такое положение не распространяется.

Иной вариант событий заключается в том, что решение суда определяет удерживание определенной суммы из зарплаты должника. Размер такой суммы может достигать 50% от зарплаты должника, но не более. И это только в тех случаях, которые предусмотрены федеральными законами.

А в общих случаях размер такой суммы не может превышать 20%. И не имеет значения, сколько банков требует выполнения условий договора.

Общая сумма, которая удерживается из официальной заработной платы должника, не должна выходить из оговоренных выше пределов. Такое положение законодателем закреплено в статье 138 Трудового кодекса Российской Федерации.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru