Долг по кредитному договору

Долг по кредитному договоруЕсли возникла задолженность по кредитному договору

Если у вас возникла задолженность по кредиту в первую очередь не нужно паниковать, помните, что это всего лишь экономическая ситуация, конечно неприятная, но не смертельная, это не потеря чести и достоинства, не позор и тем более не повод для самоубийства.

Трудные обстоятельства бывают у всех, ухудшение вашего здоровья, или ваших близких, сокращение на работе, да вот вспомните 2009 год-кризис, это совсем недавно было, а сколько на тот момент людей после потери работы не смогли платить по кредитам?

Внимательно изучите кредитный договор

При возникновении просрочек по кредиту, я как юрист могу посоветовать:

для начала внимательно изучить кредитный договор, а именно пункт об ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств. Как правило, банки устанавливают ежедневную сумму неустойки от суммы оставшейся задолженности.

Можете сами посчитать, сколько примерно банк начислит вам неустойку, если вы все-таки решите погасить задолженность. Если просрочка уже более двух-трех месяцев, то я считаю, что лучший вариант-это вообще не платить именно в банк, тем более частями.

Почему?

Потому что 90 процентов банков включают в кредитный договор условие об очередности списания поступивших от заемщика денежных средств, а именно при погашении задолженности по частям в счет уплаты долга в первую очередь списываются все неустойки, потом проценты, а потом уже сумма основного долга.

Этот пункт договора противоречит действующему гражданскому законодательству, а именно ст. 319 ГК РФ.

И является ничтожным, но банки все равно активно используют его в кредитных договорах.

Очень часто у меня на консультации клиенты возмущаются и не понимают, почему, чтобы хоть как-то погасить или уменьшить задолженность по кредитному договору, они вносят частями по возможности какие-то суммы в банк, но задолженность не только не уменьшается, а даже увеличивается. Потому что, как я уже говорила выше, банк в первую очередь списывает все неустойки, а уже потом договорные проценты и сумму основного долга. А уж неустойки у банков драконовские.

Я видела договоры, в которых неустойка была и 3% в день и даже 5%. Это огромные суммы, и часто заемщик, взяв одну сумму у банка, через несколько месяцев неуплаты должен уже в 5 раз больше, вот именно из-за начисления таких драконовских неустоек.

Можно бесконечно платить огромные неустойки и штрафы

Так стоит ли попадать в рабство к банку, платить и платить бесконечно, погашая лишь огромные неустойки? Очевидно, что нет.

Так же не стоит обивать пороги банка и закидывать служащих слезными просьбами и письмами о трудном материальном положении и невозможности платить по кредиту. Навряд ли это принесет какой-либо результат.

Выдача кредита для банка это предпринимательская деятельность, которая предполагает извлечение прибыли, банку не важно, какие у вас трудности, главное для банка вернуть свое и получить прибыль в виде процентов.

У меня на консультации был заемщик, который искренне считал, что, так как он получил инвалидность, (договора страхования заключено не было) банк должен простить ему остаток задолженности. Так вот, это огромное заблуждение — ничего подобного банк не должен и не обязан, он свои обязательства по выдаче кредита выполнил и сейчас уже вы обязаны ему вернуть деньги с процентами.

Ну а если вы уже решились на какие-то переговоры с банком или банк выдвинул свои условия по возврату долга, тогда все действия фиксируйте только документально — это обязательное условие, в двух экземплярах, с печатью банка — без печати это просто бумажка.

В моей практике был случай — коллектор предложил заемщику: Вы внесите на ваш кредитный счет 100 тысяч в течение трех дней и все — больше вы ничего не должны (а долг был больше 500 тысяч). И говорил он это по телефону очень уверенно и убедительно. Но после консультации со мной, заемщик согласилась заплатить, но только при условии составления письменного дополнительного соглашения с печатью банка.

Но после такого условия коллектор как то сразу забыл об этом разговоре и стал уже требовать 700 тысяч.

А что же делать, если долг растет, а платить по кредиту нет возможности?

Можно выбрать два варианта поведения: либо, психологически настроившись на атаки кредитных инспекторов и коллекторов, ждать, когда банк подаст в суд либо самим инициировать иск против банка.

Минус первого варианта: банк очень долго может не обращаться в суд. По закону существует трехгодичный срок исковой давности, в течение которого истец может подать заявление в суд.

И банк этим правом активно пользуется, пока не исчерпает все ресурсы по досудебному взысканию задолженности в суд не пойдет. Неустойка растет, коллекторы обрывают телефон вам, друзьям, знакомым, на работу, а обращения в суд нет и нет.

Второй вариант-активный-не ждать, когда банк обратиться в суд, а инициировать иск самим.

Для этого нужно обратиться к юристу с кредитным договором. Почти в каждом кредитном договоре есть условия, ущемляющие права потребителя (начисление комиссий за выдачу/пользование кредитом, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, незаконная очередность погашения и т.п.).

И при наличии таких условий, на этих основаниях в судебном порядке расторгать кредитный договор.

Хочу обратить внимание, что ваши отношения с банком регулируются Законом о защите прав потребителей, именно в потребительском кредитовании, когда заемщиком выступает физическое лицо. В соответствии с данным законом Банк выступает Исполнителем, а Заемщик Потребителем.

Данный Закон во многих сферах защищает права потребителя, так же и в отношениях с банками и кредитными организациями. Так что, юрист, специализирующийся в этой сфере права сразу найдет в кредитном договоре условия, ущемляющие права потребителя.

Минус этого варианта суд может отказать в расторжении договора, так как основанием для расторжения договора в судебном порядке не является отсутствие возможности у заемщика выполнять свои обязательства по кредитному договору. Зачем тогда подавать такой иск? Исходя из моей судебной практики, в суде может ситуация повернуться по- разному: банк может подать встречный иск о взыскании задолженности, или банк в судебном процессе может согласиться расторгнуть договор или представит отзыв, что не возражает против расторжения.

И тогда кредитный договор будет судом расторгнут.

Что дает взыскание долга в судебном порядке и расторжение кредитного договора?

Во-первых: сумма задолженности останавливается, не начисляются огромные договорные неустойки;

Во-вторых: если уже банком и начислены неустойки, суд их снизит в соответствии со ст. 333 ГК РФ (это конечно право суда, а не обязанность, но в 99 случаях из 100 судья снижает неустойки, в связи с их несоразмерностью);

И в третьих: уж лучше общаться с судебными приставами, чем слушать угрозы коллекторов. Приставы действуют в рамках закона О судебных приставах и Об исполнительном производстве, а так же о Государственной гражданской службе.

Они, в отличие от коллекторов, не получают процент от взысканной суммы, не будут обрывать телефон и дежурить у подъезда. Приставы действуют строго в соответствии с законодательством.

Плюсы этих двух вариантов это судебный порядок взыскания. Многие боятся суда, считают, что банк их засудит, нет смысла с банком бороться, будет судимость и т.п.

Это заблуждение. Никакой судимости не будет — данная санкция предусмотрена только за уголовные правонарушения.

Банк для суда является такой же стороной в судебном процессе, как и вы, имеет равные с вами процессуальные права и обязанности, и хотя действительно стороны неравны, но только экономически, а юридически, для суда стороны в процессе абсолютно одинаковые, наделены одинаковыми процессуальными правами и обязанностями.

В любом случае выбор за вами. Главное понять для себя, что жизнь не остановилась, не впадать в депрессию и не поддаваться на незаконное давление коллекторов и банка.

Автор: Нелли Хайрулина© статья актуальна по состоянию на февраль 2014 г.

Читайте так же интересные статьи по кредитным вопросам

Как получить юридическую помощь?

Документальные отзывы о нашей работе

Отзывы о нас на Флампе

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru