Сайт обо всем

Дифференцированный и аннуитетный платежи по кредитам в чем различия, плюсы и минусы — Банки и Долги

Фото с сайта fundex.su

Последнее время банки начали предлагать своим клиентам разные виды погашения кредита. Всего несколько десятилетий назад это было практически невозможно в силу исторических особенностей: одни графики использовались исключительно в России, другие – только в Европе и Америке.

В нашей статье мы разберем, что это – аннуитетный и дифференцированный виды платежей, что значат эти термины для банкиров, что лучше и выгоднее заемщику, а также чем одно отличается от другого (разница между погашениями кредита существенная, а потому важно разобрать все отличия и сделать сравнение).

Дифференцированное погашение: понятие

Кредит в этом случае погашается постепенно, причем каждый месяц сумма платежа уменьшается. Также необходимо обратить внимание на то, что размер тела кредита всегда одинаков – меняются только проценты от общего займа.

Как они меняются? Это зависит от долга: каждый месяц он сокращается, соответственно изменяются и процентные выплаты. Давайте рассмотрим схематичную формулу, которая позволяет понять саму суть этого вида погашения:

сумма = тело кредита (зафиксированный платеж) + процент (меняющийся платеж)

Как рассчитывается процент? Все достаточно просто. Клиент берет сумму под определенную ставку – каждым банком она устанавливается самостоятельно.

Этот процент мы умножаем на общий остаток и делим на 100.

Обратимся к примеру. Галина взяла в ближайшем к ее дому банке кредит на 2 млн рублей, чтобы приобрести квартиру. Ставка в ее случае составила 12,5% годовых.

Выплачивать долг женщина собирается в течение 10 лет. Делим весь займ на количество месяцев и получаем фиксированный платеж – 16 670 рублей.

Проценты всегда будут разными.

Когда Галина отдаст половину суммы, например, то процент составит 10 416 рублей. Общий платеж в этом месяце будет 27 086 рублей.

Такие расчеты можно сделать с помощью любого удобного для вас редактора. Также будет все вполне понятно, если после этого составить график. Как он должен выглядеть при этом, можно увидеть на следующем рисунке:

Фото с сайта valyutnyj-informator.ru

Что представляет собой аннуитетное погашение

Прежде чем понять, какой вид платежа выгоднее – дифференцированный или аннуитетный, необходимо разобраться с тем, как происходят расчеты при последнем.

Этот способ считается наиболее популярным среди заемщиков. Как считают ежемесячную сумму по подобной схеме?

Первое время погашается львиная доля процентов, и только потом идет упор на возвращение кредитного тела.

Рассмотрим пример. Анна взяла на 10 лет 1 млн рублей под 11% годовых. Сначала рассчитываем коэффициент аннуитета по специальной формуле.

Сделать это достаточно сложно, а потому можно воспользоваться специальным калькулятором. После ввода данных получаем, что каждый месяц женщина будет платить 13 775 рублей.

Главное: сумма не меняется, однако сначала погашаются проценты и только потом – основное тело кредита.

Фото с сайта cabinet-lawyer.ru

Преимущества и недостатки дифференциальных платежей

Кредитные платежи (аннуитетные и дифференцированные) имеют свои плюсы и минусы. Чтобы понять, что их отличает друг от друга и решить, какой схемой воспользоваться, необходимо подробно их рассмотреть.

Следующая таблица поможет это сделать.

Таким образом, дифференциальный платеж – это выгодно с точки зрения небольших переплат, однако первые суммы огромны – и это отталкивает клиентов от выбора описываемой схемы.

Преимущества и недостатки аннуитетного погашения

Чтобы ответить на вопрос, какой все-таки платеж по кредиту лучше – аннуитетный или дифференцированный, давайте рассмотрим плюсы и минусы фиксированного платежа.

Выгоден этот способ, конечно же, банкам: даже если заемщик погашает всю сумму кредита заранее, все равно проценты и переплаты достаточно ощутимы. Если, например, Иванов заплатит этим способом около 300 000 рублей за год, то с помощью предыдущего варианта он мог бы сэкономить до 50 000 рублей (в зависимости от размера, сроков и процентной ставки).

Плюсами в использовании этой схемы являются фиксированный платеж и небольшая основная плата в первые месяцы. Это могут позволить себе большинство россиян, так как одинаковые суммы позволяют заранее рассчитывать свой бюджет на месяц.

Дифференцированный и аннуитетный платежи по кредитам в чем различия, плюсы и минусы - Банки и Долги

Фото с сайта finansday.co

Дифференцированный или аннуитетный вид платежа по кредиту: что выбрать

Если вам удобно сначала разобраться с большими платежами и при этом сэкономить, то смело выбирайте дифференцированный график. При этом можно накопить до этого определенную сумму, чтобы выплачивать было легче.

Все зависит исключительно от вашего желания и наличия средств. Чтобы решить окончательно, посчитайте самостоятельно ежемесячную сумму платежа и оцените свои финансовые возможности.

Если вам нужны деньги прямо здесь и сейчас и у вас есть возможность платить каждый месяц определенную сумму, то выбирайте аннуитетную схему. Да, переплата будет ощутимой, однако вы точно будете уверены в погашении своего кредита.

Советы от специалиста: видео

Если перед вами все еще стоит выбор, то посмотрите полезное видео о двух вариантах погашения задолженности.

В этой статье мы рассмотрели основные понятия дифференцированного и аннуитетного платежей, разобрались в этих видах погашения кредита, а также разобрали плюсы и минусы использования схем. Надеемся, эта статья стала полезным подспорьем для вашего выбора.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru