Сайт обо всем

Дифференцированный и аннуитетный платежи по кредитам в чем различия, плюсы и минусы — Банки и Долги

Фото с сайта fundex.su

Последнее время банки начали предлагать своим клиентам разные виды погашения кредита. Всего несколько десятилетий назад это было практически невозможно в силу исторических особенностей: одни графики использовались исключительно в России, другие – только в Европе и Америке.

В нашей статье мы разберем, что это – аннуитетный и дифференцированный виды платежей, что значат эти термины для банкиров, что лучше и выгоднее заемщику, а также чем одно отличается от другого (разница между погашениями кредита существенная, а потому важно разобрать все отличия и сделать сравнение).

Дифференцированное погашение: понятие

Кредит в этом случае погашается постепенно, причем каждый месяц сумма платежа уменьшается. Также необходимо обратить внимание на то, что размер тела кредита всегда одинаков – меняются только проценты от общего займа.

Как они меняются? Это зависит от долга: каждый месяц он сокращается, соответственно изменяются и процентные выплаты. Давайте рассмотрим схематичную формулу, которая позволяет понять саму суть этого вида погашения:

сумма = тело кредита (зафиксированный платеж) + процент (меняющийся платеж)

Как рассчитывается процент? Все достаточно просто. Клиент берет сумму под определенную ставку – каждым банком она устанавливается самостоятельно.

Этот процент мы умножаем на общий остаток и делим на 100.

Обратимся к примеру. Галина взяла в ближайшем к ее дому банке кредит на 2 млн рублей, чтобы приобрести квартиру. Ставка в ее случае составила 12,5% годовых.

Выплачивать долг женщина собирается в течение 10 лет. Делим весь займ на количество месяцев и получаем фиксированный платеж – 16 670 рублей.

Проценты всегда будут разными.

Когда Галина отдаст половину суммы, например, то процент составит 10 416 рублей. Общий платеж в этом месяце будет 27 086 рублей.

Такие расчеты можно сделать с помощью любого удобного для вас редактора. Также будет все вполне понятно, если после этого составить график. Как он должен выглядеть при этом, можно увидеть на следующем рисунке:

Фото с сайта valyutnyj-informator.ru

Что представляет собой аннуитетное погашение

Прежде чем понять, какой вид платежа выгоднее – дифференцированный или аннуитетный, необходимо разобраться с тем, как происходят расчеты при последнем.

Этот способ считается наиболее популярным среди заемщиков. Как считают ежемесячную сумму по подобной схеме?

Первое время погашается львиная доля процентов, и только потом идет упор на возвращение кредитного тела.

Рассмотрим пример. Анна взяла на 10 лет 1 млн рублей под 11% годовых. Сначала рассчитываем коэффициент аннуитета по специальной формуле.

Сделать это достаточно сложно, а потому можно воспользоваться специальным калькулятором. После ввода данных получаем, что каждый месяц женщина будет платить 13 775 рублей.

Главное: сумма не меняется, однако сначала погашаются проценты и только потом – основное тело кредита.

Фото с сайта cabinet-lawyer.ru

Преимущества и недостатки дифференциальных платежей

Кредитные платежи (аннуитетные и дифференцированные) имеют свои плюсы и минусы. Чтобы понять, что их отличает друг от друга и решить, какой схемой воспользоваться, необходимо подробно их рассмотреть.

Следующая таблица поможет это сделать.

Таким образом, дифференциальный платеж – это выгодно с точки зрения небольших переплат, однако первые суммы огромны – и это отталкивает клиентов от выбора описываемой схемы.

Преимущества и недостатки аннуитетного погашения

Чтобы ответить на вопрос, какой все-таки платеж по кредиту лучше – аннуитетный или дифференцированный, давайте рассмотрим плюсы и минусы фиксированного платежа.

Выгоден этот способ, конечно же, банкам: даже если заемщик погашает всю сумму кредита заранее, все равно проценты и переплаты достаточно ощутимы. Если, например, Иванов заплатит этим способом около 300 000 рублей за год, то с помощью предыдущего варианта он мог бы сэкономить до 50 000 рублей (в зависимости от размера, сроков и процентной ставки).

Плюсами в использовании этой схемы являются фиксированный платеж и небольшая основная плата в первые месяцы. Это могут позволить себе большинство россиян, так как одинаковые суммы позволяют заранее рассчитывать свой бюджет на месяц.

Дифференцированный и аннуитетный платежи по кредитам в чем различия, плюсы и минусы - Банки и Долги

Фото с сайта finansday.co

Дифференцированный или аннуитетный вид платежа по кредиту: что выбрать

Если вам удобно сначала разобраться с большими платежами и при этом сэкономить, то смело выбирайте дифференцированный график. При этом можно накопить до этого определенную сумму, чтобы выплачивать было легче.

Все зависит исключительно от вашего желания и наличия средств. Чтобы решить окончательно, посчитайте самостоятельно ежемесячную сумму платежа и оцените свои финансовые возможности.

Если вам нужны деньги прямо здесь и сейчас и у вас есть возможность платить каждый месяц определенную сумму, то выбирайте аннуитетную схему. Да, переплата будет ощутимой, однако вы точно будете уверены в погашении своего кредита.

Советы от специалиста: видео

Если перед вами все еще стоит выбор, то посмотрите полезное видео о двух вариантах погашения задолженности.

В этой статье мы рассмотрели основные понятия дифференцированного и аннуитетного платежей, разобрались в этих видах погашения кредита, а также разобрали плюсы и минусы использования схем. Надеемся, эта статья стала полезным подспорьем для вашего выбора.

О admin

x

Check Also

Как бороться с коллекторами: куда жаловаться, какие способы законной и эффективной защиты существуют

Что нужно знать о коллекторах и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем? Законодательное обоснование деятельности коллекторов В июне 2016 года ГосДумой был принят закон ...

Как бороться с коллекторами – знайте свои права!

Как бороться с коллекторами? Каждый гражданин просто обязан это знать! Статья о том, как должен себя вести заемщик, если за его долг взялись коллекторы. Как бороться с коллекторами? Могут ли ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как справиться с коллекторами, Боровлянка

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли беременной стать на ...

Как справиться с коллекторами, Богданович

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Может ли учредитель уволить директора ...

Банковские юристы

Банковский юрист – это специалист, который ведет дела, связанные с обслуживанием кредитов, депозитов, а также качеством расчетных операций, проводимых в банках. Юрист по банковским делам в равной мере будет полезен ...

Вредные Банковские Советы, Блог банкира

Вредные советы в стихах! Вдруг случится, что платежку Вам отвергнут в оперзале Скажут, что, мол, запятые Не на тех местах стоят Черный плащ скорей наденьте Станьте прыгать выше стойки И ...

Банковские услуги, Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей Банковские услуги В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется круг правоотношений, участниками которых становятся потребители. ...

Адвокат Астапова в Ростове, Составить иск, Защита в суде, Юридическая помощь — Адвокатский кабинет Елены Астаповой — Юридическое бюро Сергея Селезнева

Коды статистики — бесплатно, срочно, онлайн Документы для изготовления печатей и штампов Адвокат в Ростове Адвокат Елена Владимировна Астапова г. Батайск, ул. Рабочая, д. 78, офис № 3, Режим работы: ...

Оспорить задолженность перед банком просто, адвокат по кредитному спору нашего бюро помог клинету выиграть дело в третейском суде

«Legal Service Center» Категории раздела Статистика Многим из нас хотя бы раз в жизни приходилось обращаться в банк или иное финансовое учреждение с целью получить денежный кредит на различные потребительские ...

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Рейтинг@Mail.ru