Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Порой жизненные обстоятельства не дают человеку вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Причины могут быть любые: смена работы, семейные проблемы, развод и т.д. Человек попадает в ситуацию полного непонимания: что будет с ипотечным кредитом и купленной с его помощью квартирой?

Как лучше поступить в такой ситуации?

Как правило, у клиентов складывается мнение, что как только он перестает платить кредит, к нему приходят, выселяют и отбирают квартиру. На деле же схема работы с должниками гораздо сложнее.

И самый печальный исход продажа ипотечной недвижимости по иску банка, выдавшего вам кредит, возможен только в случае молчаливого прекращения выплат по ипотеке.

Идеальная схема действий человека в случае, когда он не может платить по кредиту, выглядит следующим образом:

1. Необходимо незамедлительно идти в банк. Если вы просто молча прекратите ежемесячно погашать кредит, то в первую очередь это негативно скажется на всей вашей кредитной истории, и в дальнейшем получение кредита может стать невозможным.

2. Необходимо подробно объяснить в банке:

bull; почему в данный момент вы не можете оплачивать кредит;

bull; когда ожидаете улучшения текущей ситуации;

bull; какая сумма платежа была бы вам под силу сейчас.

3. В совместном диалоге с заемщиком банком принимается компромиссное решение, как удобнее поступить дать вам отсрочку по выплатам, реструктурировать долг (например, переоформить его в другой валюте или на более длительный срок) или же продать ипотечную недвижимость в досудебном порядке.

К чему стремятся банки? Как правило, банки относительно спокойно реагируют на просьбу внести изменения в кредитный договор или провести реструктуризацию.

Банку не выгодно судиться и реализовывать имущество, так как это влечет дополнительные расходы на юристов, суды, агентов по продажам и др.

Банки часто идут навстречу клиентам, например в случае рождения ребенка или декретного отпуска: Сбербанк может отложить выплаты на срок до трех лет, коммерческие банки предлагают аналогичные варианты на срок до полутора лет.

Любую ситуацию банки рассматривают индивидуально, но стоит помнить, меры по длительной отсрочке платежей редки, и, скорее, относятся к форсмажорным обстоятельствам.

В 2008 году во время кризиса многие люди лишились работы, и банки входили в положение клиентов, рассказывает Надежда Калашникова, директор по развитию компании Л1. Естественно, полностью клиента не освобождали от выплат, но, как правило, ему на время уменьшали платеж или увеличивали срок кредитования, то есть давали время на то, чтобы найти работу, обустроиться, не влезая при этом в долговую яму.

Итак, в случае наступления проблем у заемщика можно договориться с банком о следующих компромиссных вариантах:

bull; пересмотреть график платежей;

bull; приостановить начисление пени за просрочку конкретных платежей;

bull; заключить соглашение об уплате процентов по кредиту и отсрочке в уплате основного долга;

bull; увеличить срок погашения кредита;

bull; уменьшить процентную ставку по кредиту.

Если вы понимаете, что не сможете выплачивать кредит еще долгое время, то у вас всегда есть возможность переуступить квартиру. В этом случае вы самостоятельно устанавливает цену.

После продажи квартиры банку выплачивается долг, а вся остальная сумма денег переходит к вам.

Если по какой-то причине квартира не была продана в течение долгого срока, она переходит на торги, уточняет Эльдар Султанов, директор департамента новостроек АН Бекар. При отсутствии спроса цена понижается на 10%, это может происходить несколько раз, пока не найдется покупатель.

В том случае, если жилой комплекс, в котором была куплена квартира, востребован на рынке, вы сможете даже заработать, поскольку стоимость квартиры на начальном этапе строительства значительно отличается от стоимости на момент сдачи дома. Как банки работают с должниками, которые не платят и прячутся?

С клиентами, которые пропадают, исчезают и молча не выплачивают кредит, работают коллекторские службы, нанятые банком для того, чтобы заниматься поиском должников.

Беглецов ждет самый плохой финал: квартира будет принудительно продана с торгов, и вырученные деньги пойдут не только на погашение задолженности, но и на оплату неустойки по кредиту, судебных издержек. К сожалению, на этом этапе любые мирные пути решения уже недоступны. Повернуть все вспять можно лишь до момента вступления в силу решения суда и только в случае, если вы полностью выплатите все, что задолжали к этому моменту плюс судебные издержки.

Для клиентов, которые имеют проблемы с оплатой ипотеки и поручителем которых выступала строительная компания, ситуация выглядит несколько радужнее. Застройщик покрывает неоплаченные кредиты, но, к сожалению, забирает квартиру.

Однако при этом заемщик не окажется в такой печальной ситуации, когда квартира будет продана, а он сам еще останется в должниках.

Подводя итог, можно утверждать:не стоит бояться банков, они не настроены выбивать из вас деньги. Банк заинтересован лишь в том, чтобы спокойно заработать на процентах определенную сумму в течение оговоренного времени, и для этого готов сотрудничать со своими клиентами.

Арсений Васильев, генеральный директор ГК УНИСТО Петросталь.Оказавшись в такой ситуации первое, что стоит сделать, поставить в известность банк. Необходимо помнить, что наложение взыскания на квартиру по ипотеке, расторжение ипотечного договора и прочие радикальные методы это долгая дорогостоящая процедура, невыгодная банку. Если есть уверенность в платежеспособности должника, то большинство ответственных банков смогут предложить какие-то компромиссные варианты: возможно, частичную отсрочку; возможно, реструктуризацию платежей.

Исходя из сложившейся практики, можно сказать, что такие обращения находят понимание у банка, и принимается устраивающее обе стороны решение проблемы. В нашей практике известны единичные случаи невыполнения ипотечных соглашений, но они никогда не заканчивались взысканием квартиры, всегда все разрешалось мировым соглашением.

Также читают

Эксперты компании

Директор по развитию Компании Л1

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

О admin

x

Check Also

Банковские юристы

Банковский юрист – это специалист, который ведет дела, связанные с обслуживанием кредитов, депозитов, а также качеством расчетных операций, проводимых в банках. Юрист по банковским делам в равной мере будет полезен ...

Вредные Банковские Советы, Блог банкира

Вредные советы в стихах! Вдруг случится, что платежку Вам отвергнут в оперзале Скажут, что, мол, запятые Не на тех местах стоят Черный плащ скорей наденьте Станьте прыгать выше стойки И ...

Банковские услуги, Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей Банковские услуги В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется круг правоотношений, участниками которых становятся потребители. ...

Адвокат Астапова в Ростове, Составить иск, Защита в суде, Юридическая помощь — Адвокатский кабинет Елены Астаповой — Юридическое бюро Сергея Селезнева

Коды статистики — бесплатно, срочно, онлайн Документы для изготовления печатей и штампов Адвокат в Ростове Адвокат Елена Владимировна Астапова г. Батайск, ул. Рабочая, д. 78, офис № 3, Режим работы: ...

Оспорить задолженность перед банком просто, адвокат по кредитному спору нашего бюро помог клинету выиграть дело в третейском суде

«Legal Service Center» Категории раздела Статистика Многим из нас хотя бы раз в жизни приходилось обращаться в банк или иное финансовое учреждение с целью получить денежный кредит на различные потребительские ...

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Рейтинг@Mail.ru