Банки сгорают, а долги остаются

Разорение банка – известие неприятное не только для вкладчиков, но и заемщиков. Хоть кредитора больше нет, но долг-то за ипотеку, автокредит или потребкредит остается и его все равно нужно выплачивать.

Как не попасть на штрафы, пени и не испортить свою кредитную историю в такой ситуации?

Редкая неделя проходит без новостей о закрытии очередного банка, не выполнившего требования ЦБ РФ по надежности и достаточности активов. Недавно мы уже говорили о причинах этого явления в статье Зачем банкиров сделали крайними?.

Только в прошлом году Центробанк отозвал лицензии более чем у сотни банков. Если поделить на эту цифру количество дней в году, то темпы ликвидации банковских учреждений будут выглядеть особенно устрашающе: по одному банку каждые три-четыре дня.

Так что риск оказаться вкладчиком или заемщиком финансово-кредитного учреждения, в одночасье ставшего банкротом, довольно высок.

В другой статье мы досконально разбирали Как спасти вклад из банка-банкрота? . А сегодня рассмотрим, как избежать негативных последствий заемщикам банков-банкротов.

Итак, банк, в котором вы брали кредит, лопнул. Что дальше?

Прежде всего хотелось бы отмести досужие мнения, якобы банкротство финансового учреждения освобождает заемщика от каких-либо кредитных обязательств перед ним. Дескать, банк закрыли – значит и деньги возвращать уже некому.

Конечно, такое утверждение полностью абсурдно.

По закону, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. Следовательно, деньги должны быть возвращены в любом случае – если не выдавшему их банку, то его правопреемникам.

Поэтому, даже получив стопроцентно-надежную информацию, что у вашего банка-кредитора возникли проблемы, не стоит злорадно потирать руки и надеяться, что ваш долг автоматически спишется. Не спишется!

Продолжайте неукоснительно соблюдать условия договора: платите в полном объеме и точно в срок. Тем более, что бывают прецеденты, когда ЦБ для начала прописывает банку не высшую меру в виде отзыва лицензии, а санацию (от лат. sanatio – лечение, оздоровление).

Словом, проводит мероприятия по улучшению финансового состояния банка путем кредитования, реорганизации и т.п. В этом случае у вашего банка остается шанс пойти на поправку.

Но, скорее всего, с банком не стали церемониться, а просто отозвали лицензию на осуществление банковских операций (дает право привлекать денежные средства на депозиты, выдавать кредиты и т.п.).

Рекомендую, как только вы узнали об этом, связаться с местным отделением или головным офисом банка и уточнить, можете ли вы выплачивать кредит по прежним условиям и реквизитам, указанным в договоре.

Старайтесь сохранять все квитанции и сканы платежных документов, подтверждающих внесение денежных средств. В условиях неразберихи, связанной с ликвидацией банка, и неизбежного человеческого фактора, клерки могут просто-напросто забыть отметить ваши платежи и потом, когда ситуация немного успокоится, вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.

Возможно, вы окажетесь в ситуации, когда банковские счета заморожены и все операции по ним приостановлены. В этом случае назначенная в банк временная администрация должна сама сообщить вам новые реквизиты для платежей.

Если же она это не сделала – не тяните время (это не в ваших интересах!). Сразу позвоните в контакт-центр или лично зайдите в отделение банка и сверьте реквизиты и порядок внесения платежей.

Обязательно проверьте, учтены ли ваши последние платежи и, по возможности, запросите письменное подтверждение.

Есть еще один вариант: оставлять деньги на депозите у нотариуса, который самостоятельно уведомит кредитора об исполнении вами обязательств. Это поможет вам избежать пени и штрафов за просрочку.

Однако, за принятие денежных средств придется уплатить госпошлину. Так что этот вариант оставим на крайний случай.

Для проведения процедуры банкротства в банк обычно назначается конкурсный управляющий – можно попросту назвать его ликвидатором.

Главная задача ликвидатора заключается в том, чтобы постараться как можно быстрее рассчитаться со всеми, кому должен банк-банкрот, как с частными, так и корпоративными вкладчиками. Одним из инструментов решения этой задачи является реализация всех активов банка, включая непогашенные кредиты.

По сути, чтобы погасить собственные долги банк уступает право истребовать ваш долг другому финансовому учреждению.

Допустим, вы брали кредит в банке А на три года. Спустя год у А была отозвана лицензия и часть его активов, включая ваш непогашенный кредит, купил банк В. Таким образом, вашим кредитором стал теперь банк В и оставшиеся два года вы будете выплачивать свой кредит уже этому учреждению.

По закону конкурсный управляющий должен письменно уведомить вас о переходе прав требования по вашему долгу к другому банку-кредитору. В свою очередь новый кредитор обязан письменно известить вас о графике и иных условиях погашения кредита и предоставить свои реквизиты для перечисления денежных средств.

Важно подчеркнуть, что при переходе прав истребования долга от банкрота к новой финансовой организации, все пункты действующего кредитного договора остаются в силе.

Банк-правопреемник может обратиться к вам с предложением перезаключить (расторгнуть существующий и заключить новый) кредитный договор. Однако, это должно быть именно предложение, но никак не требование!

Так что вы имеете полное право отказаться и выплачивать кредит в соответствии с условиями, прописанными в старом договоре.

Если же вы решили пойти навстречу банку и перезаключить договор, внимательно изучите все пункты документа. Привлеките знакомого юриста или оплатите юридическую консультацию.

Невнимательность и поспешность в таких вопросах может привести к очень печальным последствиям в виде существенного ухудшения условий возврата долга.

Вы также вправе отказаться от предложений или требований нового кредитора единовременно полностью выплатить весь долг. В принципе, любые изменения существенных условий кредитного договора в одностороннем порядке, без вашего согласия, являются незаконными.

Поэтому если новый банк решит проводить в отношении вас такую политику, смело обращайтесь в Центробанк или в суд.

Помните, что ваш долг по банковскому кредиту может быть передан в виде актива только другому банку. Никакие коллекторские агентства не могут выступать в роли его правопреемника.

Поэтому, если вы исправно и своевременно вносите платежи, коллекторы не могут на законных основаниях с вас что-либо требовать.

Но если вы все-же столкнулись с подобным прецедентом, незамедлительно обратитесь во временную администрацию старого (если процедура банкротства еще не завершена) или в администрацию нового банка и уточните, все ли платежи по кредиту учтены. Скорее всего, тут вам и понадобятся платежные документы, подтверждающие вашу финансовую пунктуальность, как заемщика.

Главное, не волнуйтесь и ничего не бойтесь! Пока вы исправно выполняете свои финансовые обязательства, правда и закон на вашей стороне.

Подпишитесь на новости

и получите бесплатный подарок

готовый файл для ведения домашней бухгалтерии

В этой же рубрике:
Подпишитесь на новости и получите бесплатный подарок готовый файл для ведения домашней бухгалтерии
Свежие записи
Свежие комментарии
  • ЛЮДМИЛА (дев.Кухаренко) к записи Почему тайцы могут, а мы не хотим?
  • Юлия Ржевская к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Анвар Касимходжаев к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
Архивы

2017 Управление личными финансами // Войти

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru