Банки сгорают, а долги остаются

Разорение банка – известие неприятное не только для вкладчиков, но и заемщиков. Хоть кредитора больше нет, но долг-то за ипотеку, автокредит или потребкредит остается и его все равно нужно выплачивать.

Как не попасть на штрафы, пени и не испортить свою кредитную историю в такой ситуации?

Редкая неделя проходит без новостей о закрытии очередного банка, не выполнившего требования ЦБ РФ по надежности и достаточности активов. Недавно мы уже говорили о причинах этого явления в статье Зачем банкиров сделали крайними?.

Только в прошлом году Центробанк отозвал лицензии более чем у сотни банков. Если поделить на эту цифру количество дней в году, то темпы ликвидации банковских учреждений будут выглядеть особенно устрашающе: по одному банку каждые три-четыре дня.

Так что риск оказаться вкладчиком или заемщиком финансово-кредитного учреждения, в одночасье ставшего банкротом, довольно высок.

В другой статье мы досконально разбирали Как спасти вклад из банка-банкрота? . А сегодня рассмотрим, как избежать негативных последствий заемщикам банков-банкротов.

Итак, банк, в котором вы брали кредит, лопнул. Что дальше?

Прежде всего хотелось бы отмести досужие мнения, якобы банкротство финансового учреждения освобождает заемщика от каких-либо кредитных обязательств перед ним. Дескать, банк закрыли – значит и деньги возвращать уже некому.

Конечно, такое утверждение полностью абсурдно.

По закону, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. Следовательно, деньги должны быть возвращены в любом случае – если не выдавшему их банку, то его правопреемникам.

Поэтому, даже получив стопроцентно-надежную информацию, что у вашего банка-кредитора возникли проблемы, не стоит злорадно потирать руки и надеяться, что ваш долг автоматически спишется. Не спишется!

Продолжайте неукоснительно соблюдать условия договора: платите в полном объеме и точно в срок. Тем более, что бывают прецеденты, когда ЦБ для начала прописывает банку не высшую меру в виде отзыва лицензии, а санацию (от лат. sanatio – лечение, оздоровление).

Словом, проводит мероприятия по улучшению финансового состояния банка путем кредитования, реорганизации и т.п. В этом случае у вашего банка остается шанс пойти на поправку.

Но, скорее всего, с банком не стали церемониться, а просто отозвали лицензию на осуществление банковских операций (дает право привлекать денежные средства на депозиты, выдавать кредиты и т.п.).

Рекомендую, как только вы узнали об этом, связаться с местным отделением или головным офисом банка и уточнить, можете ли вы выплачивать кредит по прежним условиям и реквизитам, указанным в договоре.

Старайтесь сохранять все квитанции и сканы платежных документов, подтверждающих внесение денежных средств. В условиях неразберихи, связанной с ликвидацией банка, и неизбежного человеческого фактора, клерки могут просто-напросто забыть отметить ваши платежи и потом, когда ситуация немного успокоится, вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.

Возможно, вы окажетесь в ситуации, когда банковские счета заморожены и все операции по ним приостановлены. В этом случае назначенная в банк временная администрация должна сама сообщить вам новые реквизиты для платежей.

Если же она это не сделала – не тяните время (это не в ваших интересах!). Сразу позвоните в контакт-центр или лично зайдите в отделение банка и сверьте реквизиты и порядок внесения платежей.

Обязательно проверьте, учтены ли ваши последние платежи и, по возможности, запросите письменное подтверждение.

Есть еще один вариант: оставлять деньги на депозите у нотариуса, который самостоятельно уведомит кредитора об исполнении вами обязательств. Это поможет вам избежать пени и штрафов за просрочку.

Однако, за принятие денежных средств придется уплатить госпошлину. Так что этот вариант оставим на крайний случай.

Для проведения процедуры банкротства в банк обычно назначается конкурсный управляющий – можно попросту назвать его ликвидатором.

Главная задача ликвидатора заключается в том, чтобы постараться как можно быстрее рассчитаться со всеми, кому должен банк-банкрот, как с частными, так и корпоративными вкладчиками. Одним из инструментов решения этой задачи является реализация всех активов банка, включая непогашенные кредиты.

По сути, чтобы погасить собственные долги банк уступает право истребовать ваш долг другому финансовому учреждению.

Допустим, вы брали кредит в банке А на три года. Спустя год у А была отозвана лицензия и часть его активов, включая ваш непогашенный кредит, купил банк В. Таким образом, вашим кредитором стал теперь банк В и оставшиеся два года вы будете выплачивать свой кредит уже этому учреждению.

По закону конкурсный управляющий должен письменно уведомить вас о переходе прав требования по вашему долгу к другому банку-кредитору. В свою очередь новый кредитор обязан письменно известить вас о графике и иных условиях погашения кредита и предоставить свои реквизиты для перечисления денежных средств.

Важно подчеркнуть, что при переходе прав истребования долга от банкрота к новой финансовой организации, все пункты действующего кредитного договора остаются в силе.

Банк-правопреемник может обратиться к вам с предложением перезаключить (расторгнуть существующий и заключить новый) кредитный договор. Однако, это должно быть именно предложение, но никак не требование!

Так что вы имеете полное право отказаться и выплачивать кредит в соответствии с условиями, прописанными в старом договоре.

Если же вы решили пойти навстречу банку и перезаключить договор, внимательно изучите все пункты документа. Привлеките знакомого юриста или оплатите юридическую консультацию.

Невнимательность и поспешность в таких вопросах может привести к очень печальным последствиям в виде существенного ухудшения условий возврата долга.

Вы также вправе отказаться от предложений или требований нового кредитора единовременно полностью выплатить весь долг. В принципе, любые изменения существенных условий кредитного договора в одностороннем порядке, без вашего согласия, являются незаконными.

Поэтому если новый банк решит проводить в отношении вас такую политику, смело обращайтесь в Центробанк или в суд.

Помните, что ваш долг по банковскому кредиту может быть передан в виде актива только другому банку. Никакие коллекторские агентства не могут выступать в роли его правопреемника.

Поэтому, если вы исправно и своевременно вносите платежи, коллекторы не могут на законных основаниях с вас что-либо требовать.

Но если вы все-же столкнулись с подобным прецедентом, незамедлительно обратитесь во временную администрацию старого (если процедура банкротства еще не завершена) или в администрацию нового банка и уточните, все ли платежи по кредиту учтены. Скорее всего, тут вам и понадобятся платежные документы, подтверждающие вашу финансовую пунктуальность, как заемщика.

Главное, не волнуйтесь и ничего не бойтесь! Пока вы исправно выполняете свои финансовые обязательства, правда и закон на вашей стороне.

Подпишитесь на новости

и получите бесплатный подарок

готовый файл для ведения домашней бухгалтерии

В этой же рубрике:
Подпишитесь на новости и получите бесплатный подарок готовый файл для ведения домашней бухгалтерии
Свежие записи
Свежие комментарии
  • ЛЮДМИЛА (дев.Кухаренко) к записи Почему тайцы могут, а мы не хотим?
  • Юлия Ржевская к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Анвар Касимходжаев к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
Архивы

2017 Управление личными финансами // Войти

О admin

x

Check Also

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Рейтинг@Mail.ru