Банки просят защиты от заемщиков, Экономические Известия

Украинцы готовы во всех бедах винить банкиров, при этом продолжать брать кредиты и не всегда их выплачивать. Но куда хуже, когда это себе позволяет делать бизнес.

Есть две основные причины отказа от выполнения своих кредитных обязательств — невозможность и нежелание. И с тем и другим в Украине есть проблемы.

Восемь кварталов подряд падения ВВП и усложняющиеся экономические условия не могли не сказаться на качестве кредитных портфелей банков. По данным НБУ, доля просроченной кредитной задолженности в Украине за июль 2014 года выросла до 9,9% от суммы предоставленных кредитов. Однако, реальные данные намного хуже.

По оценкам экспертов, доля проблемных кредитов в системе достигла 40%, информируют Экономические Известия.

Банкиры рапортуют, что ситуация под контролем, однако готовят плацдарм для защиты своих интересов в судах. Ситуация интересная, новые портфели (посткризисные — Авт.) – нормальные, — уточняет начальник отдела анализа и исследований Райффайзен Банка Аваль Дмитрий Сологуб. Это результат ужесточения кредитных стандартов, считает он.

Однако, как следствие банки практически лишились заемщиков.

Объем проблемных кредитов остается внушительными. Количество заявок на реструктуризацию кредитов, которое сейчас получают фининституты, банкиры не раскрывают. Однако констатируют, что такие имеются.

Не всегда готовые идти на компромиссы с заемщиком, банки готовятся отстаивать свои интересы в судах и лоббируют ревизию законодательства с целью еще больше защитить свои интересы.

А с законодательством в Украине всегда были проблемы. Еще в июне депутаты в первом чтении и в целом приняли законопроект, который вводит мораторий на отчуждение имущества, находящегося в залоге по валютным кредитам.

Отчуждению теперь, согласно документу, не подлежат квартиры площадью до 140 кв. м, дома — до 250 кв. м, в которых прописан заемщик или поручитель или же в случае если эта недвижимость является основным местом жительства.

Это решение многие банкиры назвали популизмом. Да, банки обязаны понимать проблемы своих клиентов, но при этом важен правильный баланс.

Что-то должно взять на себя государство в виде социальной помощи, где-то должен клиент взять на себя нагрузку, а что-то должен взять на себя банк. Однако переложив все проблемы на банк, можно сделать ситуацию еще хуже, — сетует глава ПУМБа Сергей Черненко.

Но не все так плохо. Еще в начале декабря прошлого года банкиров порадовал Верховный суд. Он пришел к выводу, что физлица-предприниматели продолжают нести ответственность по долгам всем своим имуществом даже после закрытия их бизнеса.

Ранее частные предприниматели нередко использовали механизм ликвидации физлица для вывода имущество из-под залога. Это было возможно в результате разной трактовки судами подобных действий.

Это решение стало существенным преимуществом банков в борьбе с недобросовестными заемщиками, считают банкиры.

Однако новая рекомендация ВСУ не решит всех проблем защиты прав кредиторов. Права кредиторов в Украине защищены недостаточно.

По крайней мере, меньше, чем права должников, — уверяет начальник управления по работе с проблемной задолженностью Банка Национальный кредит Андрей Вдовиченко.

Изменения в законодательстве в пользу защиты кредиторов не всегда приводят к решению проблем. Так, за последние несколько лет были приняты решений судов нависшей инстанции, которые противоречили друг другу.

Позиции высших судебных инстанций, на которые ориентируются все остальные суды, то усложняют, то, наоборот, облегчают жизнь и кредиторам, и должникам, — рассказывает юрист ЮФ Астерс Анна Кожемяченко.

Непрогнозируемые украинские суды

Столь значительные суммы проблемной задолженности на балансе банки связывают с невозможность быстрого урегулирования претензий к заемщикам в судебном процессе. Кроме того, непредсказуемая судебная практика не дает возможности прогнозировать результаты работы Legal Collection.

Так, к примеру, объем невозвратных кредитов в портфеле Проминвестбанка, которым владеют россияне, достигает $1 млрд. В официальном заявлении главы российского Внешэкономбанка Владимира Дмитриева сказано, что должники в состоянии рассчитаться по займам, но с помощью различных ухищрений пытаются избежать выполнения обязательств по возврату кредитов.

Как показывает практика, на поведение должника существенным образом влияет степень обеспечения его обязательства, а также изменение цены заложенного имущества. Если цена такого имущества становится существенно меньше суммы долга, у заемщика полностью теряется мотивация его выплачивать.

В результате банкиры идут в суды. По словам председателя правления Райффайзен Банка Аваль Владимира Лавренчука, сейчас у банка в судах находятся более 18 тыс. дел.

Более 10 тыс. судебных разбирательств и в банке Финансы и Кредит. Подобная ситуация в большинстве крупных банков. В судах рассматриваются дела по примерно половине проблемных кредитов, говорит Вдовиченко.

Тенденция к увеличению количества таких споров на протяжении года была характерна как для потребительского, так и для корпоративного кредитования.

В данной ситуации основной проблемой для кредиторов остается продолжительность рассмотрения судами соответствующих дел, особенно в судах общей юрисдикции. Обыкновенное дело против недобросовестного заемщика об обращении взыскания на залог может рассматриваться не один год, — делится опытом ведущий юрисконсульт отдела судовой защиты интересов ПАО Банк Кипра Дмитрий Травянко.

Зачастую должник используют все возможности процессуального законодательства для затягивания срока рассмотрения дела. К таким методам относится подача различных ходатайств об отложении судебных разбирательств, истребование документов, назначение экспертиз, а также обжалование всевозможных решений в рамках судебного дела, рассказывает старший юрист Sayenko Kharenko Антон Жданов.

Иногда сами должники пытаются признать недействительными кредитный договор и договоры обеспечения, с соответствующими попытками приостановления рассмотрения дела о взыскании задолженности.

Но это лишь полбеды. Отдельный пласт проблем может возникнуть и тогда, когда фактически судебные решения о взыскании задолженности уже получены — на стадии принудительного взыскания долга.

Исполнить судебное решение о взыскании денег бывает гораздо сложнее, чем его получить, — говорит Кожемяченко.

Взыскание задолженности эффективно только при небольших суммах задолженности у заемщика, уточняет руководитель направления Legal Collection ПриватБанка Максим Шевченко. Если же сумма задолженности велика, то органы Государственной исполнительной службы практически не могут организовать взыскание на более серьезные по цене объекты, например, на недвижимость.

При этом, когда у органов ГИС получается реализовать такие объекты, то цена их реализации всегда занижена, а 25% выручки от реализации уходит на оплату действий ГИС и торгующей организации. Кредитору на погашение кредита остается 30-60% стоимости реализованного имущества, — сетует Шевченко.

Следовательно, реализация предметов залога через исполнительное производство рассматривается кредитором как крайняя мера. Кроме этого, кредитор зачастую может стать жертвой бездействия, или, наоборот, злоупотребления со стороны органов исполнительной службы и торгующих организаций.

Банкиры требуют изменений

В связи со сложившейся практикой банки хотят законодательно укрепить свои права. В частности, изменениями в законы Об ипотеке и О залоге необходимо решить вопрос согласования выбора торгующей организации при реализации залогового имущества, — высказывает инициативу начальник юридического управления ОТП Банка Олег Коробкин.

На текущий момент выбор торгующей организации определяет ГИС путем проведения тендера. В случае выбора торгующей организации банком, повысится контроль над проведением исполнительных действий, произойдет ускорение согласования цены реализации, проведения описей и арестов, уверены в ОТП Банке.

Также необходимы изменения в закон Об исполнительном производстве. Банки хотят сами определять процент переоценки имущества, в случае нереализации при проведении публичных торгов.

Кроме того, банкиры недовольны затратами по исполнительному производству, а также суммами исполнительного сбора. Сумма исполнительного сбора установлена в размере 10%, а также в пользу ГИС взыскиваются затраты по исполнительному производству.

В случае уменьшения суммы исполнительного сбора до 3-5% и отмены затрат на проведения действий за счет банка увеличатся фактические погашения.

Необходимо усилить ответственность за бездействие или допущенные нарушения со стороны государственного исполнителя, а также освободить от НДС операций принятия предмета ипотеки в собственность банка и дальнейшую его продажу, констатируют в ПУМБе.

По мнению руководства Проминвестбанка, шагом навстречу кредиторам может стать признание недействительным договора, заключенного должником с третьим лицом, если такой документ противоречит ранее заключенному соглашению с банком. При банкротстве должника банкиры хотят уровнять права залоговых и незалоговых кредиторов.

Это позволит исключить большую часть схем, используемых недобросовестными заемщиками.

В Европе права кредиторов защищены лучше, чем в Украине, уверяют банкиры. В арсенале законодательства стран ЕС имеется более эффективная система исполнительного производства. Так, например, в Черногории и Хорватии реализован институт судебных приставов, которые без решения суда вправе осуществлять принудительное взыскание средств с должников банка.

Для инициации такого процесса достаточно заявления кредитора, кредитного договора, а также доказательной базы в отношении факта нарушения обязательств заемщика. Взысканием задолженности с должника занимаются соответствующие приставы, которые наделены достаточными полномочиями для выполнения своих функций в сжатые сроки, и стоимость услуг которых четко определена, рассказывает Олег Коробкин.

В Венгрии успешно работает система электронных торгов залогового имущества, которая позволяет выявить максимум покупателей на объект, понять его технические характеристики и беспрепятственно участвовать в торгах. В целом, в странах ЕС прослеживается тренд ухода от оформления документов в бумажном виде, и максимально используются возможности электронного документооборота, что значительно экономит средства и время на реализацию прав и интересов кредиторов и потребителей финансовых услуг.

Кроме того, в Европе кредитор имеет право на получение данных от государства по финансовому состоянию должника и по идентификации личности, а также государственные гарантии защиты от негативных воздействий рынка при выдаче кредита с минимальными процентными ставками.

Однако банкиры слишком многого хотят, считает старший партнер адвокатской компании Кравец и партнеры Ростислав Кравец. Юрист указывает на то, что заемщик бывает более уязвим, чем банк. Основная проблема кредиторов — это нежелание идти навстречу должникам и терять прибыль.

Не все финучреждения предлагают адекватные условия по реструктуризации задолженности. Это, в свою очередь, приводит к тому, что взыскать задолженность становится не возможно.

Вся проблема в жадности банкиров. Сделай они в свое время шаг навстречу заемщикам, и такого бы проблемного портфеля не было, — полагает Ростислав Кравец.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

В данный момент Вы читаете материал «Банки просят защиты от заемщиков». Вас также, возможно, заинтересуют другие последние новости Украины и мира на eizvestia.com

Финансовые новости

Российский «Сбербанк» навсегда покинул Крым (5043)

Непроходящий дурдом на «Царьграде»: Греф сливает интересы России (ВИДЕО) (3976)

Курс биткоина 22 октября падает (2434)

Доллар не остановить. Что будет подталкивать его наверх на следующей неделе (2100)

Россию готовят к валютному голоду (1896)

Минфин России готовится к новому кризису в ожидании новых санкций (1258)

Сегодня взвинтить курс доллара не вышло, завтра попробуют снова (1143)

Курс биткоина 24 октября падает (892)

Курс биткоина 23 октября топчется на месте (853)

На черном рынке курс доллара остался прежним (823)

Итоги дня: Американская удавка для России и решение крымской проблемы от Ксении Собчак

YouTube: ТОП-10 самых топовых роликов про авто

Покушение на Мосийчука: рука Кремля или намек оппонентам?

Публикации

Банк Кенеса Ракишева нацелился на компанию Здоровье

HUTCHISON PORTS рискует унаследовать хвосты, оставшиеся от КТИ

Горсовет Соледара: коллектив Артемсоль имеет право на аренду предприятия

Новости компаний

Макс Поляков и Ассоциация Ноосфера содействовали проведению шоу Monster Trucks на украинском конкурсе MonsterCarsUA

Официальное заявление пресс-службы авиакомпании UM Air

Ноутбук для переводчика: на что обратить внимание при выборе?

Рейтинг новостей

В зоопарке Луцка енот станцевал хип-хоп (ВИДЕО) (4004)

Появились впечатляющие кадры испытания ракетного двигателя для космического корабля (ВИДЕО) (3621)

Стало известно о подготовке США трагедии для Путина (3386)

Санкции в деле: Россия прекратила добычу нефти в Черном море (3215)

Семен Семенченко: Сегодня в 00-00 истек срок ультиматума, поставленного Порошенко (2793)

Снимок девочки из Торецка стал победителем престижной фотовыставки (2305)

Виктор Небоженко: Ющенко ожил, уже появился и слоган его избирательной кампании (2171)

Как переход на зимнее время отразится на здоровье украинцев (ВИДЕО) (1744)

Соболев объявил о втором этапе войны против Порошенко (1721)

Будем Жить!: письмо украинского политзаключенного растрогало Сеть (1701)

Китайские ученые испытали первую в мире бесшумную подлодку (1685)

В Турции найдены останки Ноева ковчега (ФОТО) (1666)

Позавидует даже столица: Самое богатое село Украины (ВИДЕО) (1612)

Стало известно, кто был первым заказчиком компромата на Трампа во время выборов (1543)

Рынок труда в Украине пустеет (1446)

2007 «Экономические известия»

Все права защищены.

Использование материалов разрешается при условии ссылки на «Экономические известия» (www.eizvestia.com). Для интернет-изданий обязательной является прямая гиперссылка, не закрытая от индексации поисковыми системами, в первом или втором абзаце опубликованного материала на цитируемую статью или новость.Материалы, обозначенные символом , публикуются на правах рекламы.

Производство онлайн-департамента газеты «Экономические известия» (www.eizvestia.com).

Спасибо большое за Вашу помощь. Мы исправим ошибку в ближайшее время!

О admin

x

Check Also

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Рейтинг@Mail.ru