Банки просят защиты от заемщиков, Экономические Известия

Украинцы готовы во всех бедах винить банкиров, при этом продолжать брать кредиты и не всегда их выплачивать. Но куда хуже, когда это себе позволяет делать бизнес.

Есть две основные причины отказа от выполнения своих кредитных обязательств — невозможность и нежелание. И с тем и другим в Украине есть проблемы.

Восемь кварталов подряд падения ВВП и усложняющиеся экономические условия не могли не сказаться на качестве кредитных портфелей банков. По данным НБУ, доля просроченной кредитной задолженности в Украине за июль 2014 года выросла до 9,9% от суммы предоставленных кредитов. Однако, реальные данные намного хуже.

По оценкам экспертов, доля проблемных кредитов в системе достигла 40%, информируют Экономические Известия.

Банкиры рапортуют, что ситуация под контролем, однако готовят плацдарм для защиты своих интересов в судах. Ситуация интересная, новые портфели (посткризисные — Авт.) – нормальные, — уточняет начальник отдела анализа и исследований Райффайзен Банка Аваль Дмитрий Сологуб. Это результат ужесточения кредитных стандартов, считает он.

Однако, как следствие банки практически лишились заемщиков.

Объем проблемных кредитов остается внушительными. Количество заявок на реструктуризацию кредитов, которое сейчас получают фининституты, банкиры не раскрывают. Однако констатируют, что такие имеются.

Не всегда готовые идти на компромиссы с заемщиком, банки готовятся отстаивать свои интересы в судах и лоббируют ревизию законодательства с целью еще больше защитить свои интересы.

А с законодательством в Украине всегда были проблемы. Еще в июне депутаты в первом чтении и в целом приняли законопроект, который вводит мораторий на отчуждение имущества, находящегося в залоге по валютным кредитам.

Отчуждению теперь, согласно документу, не подлежат квартиры площадью до 140 кв. м, дома — до 250 кв. м, в которых прописан заемщик или поручитель или же в случае если эта недвижимость является основным местом жительства.

Это решение многие банкиры назвали популизмом. Да, банки обязаны понимать проблемы своих клиентов, но при этом важен правильный баланс.

Что-то должно взять на себя государство в виде социальной помощи, где-то должен клиент взять на себя нагрузку, а что-то должен взять на себя банк. Однако переложив все проблемы на банк, можно сделать ситуацию еще хуже, — сетует глава ПУМБа Сергей Черненко.

Но не все так плохо. Еще в начале декабря прошлого года банкиров порадовал Верховный суд. Он пришел к выводу, что физлица-предприниматели продолжают нести ответственность по долгам всем своим имуществом даже после закрытия их бизнеса.

Ранее частные предприниматели нередко использовали механизм ликвидации физлица для вывода имущество из-под залога. Это было возможно в результате разной трактовки судами подобных действий.

Это решение стало существенным преимуществом банков в борьбе с недобросовестными заемщиками, считают банкиры.

Однако новая рекомендация ВСУ не решит всех проблем защиты прав кредиторов. Права кредиторов в Украине защищены недостаточно.

По крайней мере, меньше, чем права должников, — уверяет начальник управления по работе с проблемной задолженностью Банка Национальный кредит Андрей Вдовиченко.

Изменения в законодательстве в пользу защиты кредиторов не всегда приводят к решению проблем. Так, за последние несколько лет были приняты решений судов нависшей инстанции, которые противоречили друг другу.

Позиции высших судебных инстанций, на которые ориентируются все остальные суды, то усложняют, то, наоборот, облегчают жизнь и кредиторам, и должникам, — рассказывает юрист ЮФ Астерс Анна Кожемяченко.

Непрогнозируемые украинские суды

Столь значительные суммы проблемной задолженности на балансе банки связывают с невозможность быстрого урегулирования претензий к заемщикам в судебном процессе. Кроме того, непредсказуемая судебная практика не дает возможности прогнозировать результаты работы Legal Collection.

Так, к примеру, объем невозвратных кредитов в портфеле Проминвестбанка, которым владеют россияне, достигает $1 млрд. В официальном заявлении главы российского Внешэкономбанка Владимира Дмитриева сказано, что должники в состоянии рассчитаться по займам, но с помощью различных ухищрений пытаются избежать выполнения обязательств по возврату кредитов.

Как показывает практика, на поведение должника существенным образом влияет степень обеспечения его обязательства, а также изменение цены заложенного имущества. Если цена такого имущества становится существенно меньше суммы долга, у заемщика полностью теряется мотивация его выплачивать.

В результате банкиры идут в суды. По словам председателя правления Райффайзен Банка Аваль Владимира Лавренчука, сейчас у банка в судах находятся более 18 тыс. дел.

Более 10 тыс. судебных разбирательств и в банке Финансы и Кредит. Подобная ситуация в большинстве крупных банков. В судах рассматриваются дела по примерно половине проблемных кредитов, говорит Вдовиченко.

Тенденция к увеличению количества таких споров на протяжении года была характерна как для потребительского, так и для корпоративного кредитования.

В данной ситуации основной проблемой для кредиторов остается продолжительность рассмотрения судами соответствующих дел, особенно в судах общей юрисдикции. Обыкновенное дело против недобросовестного заемщика об обращении взыскания на залог может рассматриваться не один год, — делится опытом ведущий юрисконсульт отдела судовой защиты интересов ПАО Банк Кипра Дмитрий Травянко.

Зачастую должник используют все возможности процессуального законодательства для затягивания срока рассмотрения дела. К таким методам относится подача различных ходатайств об отложении судебных разбирательств, истребование документов, назначение экспертиз, а также обжалование всевозможных решений в рамках судебного дела, рассказывает старший юрист Sayenko Kharenko Антон Жданов.

Иногда сами должники пытаются признать недействительными кредитный договор и договоры обеспечения, с соответствующими попытками приостановления рассмотрения дела о взыскании задолженности.

Но это лишь полбеды. Отдельный пласт проблем может возникнуть и тогда, когда фактически судебные решения о взыскании задолженности уже получены — на стадии принудительного взыскания долга.

Исполнить судебное решение о взыскании денег бывает гораздо сложнее, чем его получить, — говорит Кожемяченко.

Взыскание задолженности эффективно только при небольших суммах задолженности у заемщика, уточняет руководитель направления Legal Collection ПриватБанка Максим Шевченко. Если же сумма задолженности велика, то органы Государственной исполнительной службы практически не могут организовать взыскание на более серьезные по цене объекты, например, на недвижимость.

При этом, когда у органов ГИС получается реализовать такие объекты, то цена их реализации всегда занижена, а 25% выручки от реализации уходит на оплату действий ГИС и торгующей организации. Кредитору на погашение кредита остается 30-60% стоимости реализованного имущества, — сетует Шевченко.

Следовательно, реализация предметов залога через исполнительное производство рассматривается кредитором как крайняя мера. Кроме этого, кредитор зачастую может стать жертвой бездействия, или, наоборот, злоупотребления со стороны органов исполнительной службы и торгующих организаций.

Банкиры требуют изменений

В связи со сложившейся практикой банки хотят законодательно укрепить свои права. В частности, изменениями в законы Об ипотеке и О залоге необходимо решить вопрос согласования выбора торгующей организации при реализации залогового имущества, — высказывает инициативу начальник юридического управления ОТП Банка Олег Коробкин.

На текущий момент выбор торгующей организации определяет ГИС путем проведения тендера. В случае выбора торгующей организации банком, повысится контроль над проведением исполнительных действий, произойдет ускорение согласования цены реализации, проведения описей и арестов, уверены в ОТП Банке.

Также необходимы изменения в закон Об исполнительном производстве. Банки хотят сами определять процент переоценки имущества, в случае нереализации при проведении публичных торгов.

Кроме того, банкиры недовольны затратами по исполнительному производству, а также суммами исполнительного сбора. Сумма исполнительного сбора установлена в размере 10%, а также в пользу ГИС взыскиваются затраты по исполнительному производству.

В случае уменьшения суммы исполнительного сбора до 3-5% и отмены затрат на проведения действий за счет банка увеличатся фактические погашения.

Необходимо усилить ответственность за бездействие или допущенные нарушения со стороны государственного исполнителя, а также освободить от НДС операций принятия предмета ипотеки в собственность банка и дальнейшую его продажу, констатируют в ПУМБе.

По мнению руководства Проминвестбанка, шагом навстречу кредиторам может стать признание недействительным договора, заключенного должником с третьим лицом, если такой документ противоречит ранее заключенному соглашению с банком. При банкротстве должника банкиры хотят уровнять права залоговых и незалоговых кредиторов.

Это позволит исключить большую часть схем, используемых недобросовестными заемщиками.

В Европе права кредиторов защищены лучше, чем в Украине, уверяют банкиры. В арсенале законодательства стран ЕС имеется более эффективная система исполнительного производства. Так, например, в Черногории и Хорватии реализован институт судебных приставов, которые без решения суда вправе осуществлять принудительное взыскание средств с должников банка.

Для инициации такого процесса достаточно заявления кредитора, кредитного договора, а также доказательной базы в отношении факта нарушения обязательств заемщика. Взысканием задолженности с должника занимаются соответствующие приставы, которые наделены достаточными полномочиями для выполнения своих функций в сжатые сроки, и стоимость услуг которых четко определена, рассказывает Олег Коробкин.

В Венгрии успешно работает система электронных торгов залогового имущества, которая позволяет выявить максимум покупателей на объект, понять его технические характеристики и беспрепятственно участвовать в торгах. В целом, в странах ЕС прослеживается тренд ухода от оформления документов в бумажном виде, и максимально используются возможности электронного документооборота, что значительно экономит средства и время на реализацию прав и интересов кредиторов и потребителей финансовых услуг.

Кроме того, в Европе кредитор имеет право на получение данных от государства по финансовому состоянию должника и по идентификации личности, а также государственные гарантии защиты от негативных воздействий рынка при выдаче кредита с минимальными процентными ставками.

Однако банкиры слишком многого хотят, считает старший партнер адвокатской компании Кравец и партнеры Ростислав Кравец. Юрист указывает на то, что заемщик бывает более уязвим, чем банк. Основная проблема кредиторов — это нежелание идти навстречу должникам и терять прибыль.

Не все финучреждения предлагают адекватные условия по реструктуризации задолженности. Это, в свою очередь, приводит к тому, что взыскать задолженность становится не возможно.

Вся проблема в жадности банкиров. Сделай они в свое время шаг навстречу заемщикам, и такого бы проблемного портфеля не было, — полагает Ростислав Кравец.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

В данный момент Вы читаете материал «Банки просят защиты от заемщиков». Вас также, возможно, заинтересуют другие последние новости Украины и мира на eizvestia.com

Финансовые новости

Российский «Сбербанк» навсегда покинул Крым (5043)

Непроходящий дурдом на «Царьграде»: Греф сливает интересы России (ВИДЕО) (3976)

Курс биткоина 22 октября падает (2434)

Доллар не остановить. Что будет подталкивать его наверх на следующей неделе (2100)

Россию готовят к валютному голоду (1896)

Минфин России готовится к новому кризису в ожидании новых санкций (1258)

Сегодня взвинтить курс доллара не вышло, завтра попробуют снова (1143)

Курс биткоина 24 октября падает (892)

Курс биткоина 23 октября топчется на месте (853)

На черном рынке курс доллара остался прежним (823)

Итоги дня: Американская удавка для России и решение крымской проблемы от Ксении Собчак

YouTube: ТОП-10 самых топовых роликов про авто

Покушение на Мосийчука: рука Кремля или намек оппонентам?

Публикации

Банк Кенеса Ракишева нацелился на компанию Здоровье

HUTCHISON PORTS рискует унаследовать хвосты, оставшиеся от КТИ

Горсовет Соледара: коллектив Артемсоль имеет право на аренду предприятия

Новости компаний

Макс Поляков и Ассоциация Ноосфера содействовали проведению шоу Monster Trucks на украинском конкурсе MonsterCarsUA

Официальное заявление пресс-службы авиакомпании UM Air

Ноутбук для переводчика: на что обратить внимание при выборе?

Рейтинг новостей

В зоопарке Луцка енот станцевал хип-хоп (ВИДЕО) (4004)

Появились впечатляющие кадры испытания ракетного двигателя для космического корабля (ВИДЕО) (3621)

Стало известно о подготовке США трагедии для Путина (3386)

Санкции в деле: Россия прекратила добычу нефти в Черном море (3215)

Семен Семенченко: Сегодня в 00-00 истек срок ультиматума, поставленного Порошенко (2793)

Снимок девочки из Торецка стал победителем престижной фотовыставки (2305)

Виктор Небоженко: Ющенко ожил, уже появился и слоган его избирательной кампании (2171)

Как переход на зимнее время отразится на здоровье украинцев (ВИДЕО) (1744)

Соболев объявил о втором этапе войны против Порошенко (1721)

Будем Жить!: письмо украинского политзаключенного растрогало Сеть (1701)

Китайские ученые испытали первую в мире бесшумную подлодку (1685)

В Турции найдены останки Ноева ковчега (ФОТО) (1666)

Позавидует даже столица: Самое богатое село Украины (ВИДЕО) (1612)

Стало известно, кто был первым заказчиком компромата на Трампа во время выборов (1543)

Рынок труда в Украине пустеет (1446)

2007 «Экономические известия»

Все права защищены.

Использование материалов разрешается при условии ссылки на «Экономические известия» (www.eizvestia.com). Для интернет-изданий обязательной является прямая гиперссылка, не закрытая от индексации поисковыми системами, в первом или втором абзаце опубликованного материала на цитируемую статью или новость.Материалы, обозначенные символом , публикуются на правах рекламы.

Производство онлайн-департамента газеты «Экономические известия» (www.eizvestia.com).

Спасибо большое за Вашу помощь. Мы исправим ошибку в ближайшее время!

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru