Автокредит: что делать, если нечем платить

Согласно статистике, 49,6% автомобилей, ежедневно выезжающих на автомагистрали страны, приобретены на условиях автокредитования. И практически каждый владелец кредитного авто, при заключении договора с банком, уверен, что все платежи по автозайму он будет выплачивать своевременно и в полном объеме.

Но за время действия кредитного договора могут произойти события, которые настолько ухудшат финансовое положение заемщика, что он не сможет выкроить из семейного бюджета деньги на внесение ежемесячного платежа.

В ситуации, когда задержка взноса по кредиту носит кратковременный характер, должнику ничего не грозит. Если просрочка составит менее 5 дней, то банк даже не будет беспокоиться и единственное, чем грозит такая задержка – небольшая сумма пени.

Если же заемщик потерял работу или лишился стабильного дохода в связи с серьезным заболеванием, то его материальное положение выправится не скоро. В таких случаях следует приложить все усилия для того, чтобы выйти из создавшегося положения с наименьшими потерями.

Продажа залогового автомобиля или передача его банку

Если платить кредит совсем нечем, то выход, лежащий на поверхности – продажа автомобиля, находящегося в банковском залоге. Заемщик должен получить согласие банка-кредитора на перепродажу машины и найти покупателя, согласного приобрести автомобиль.

В ряде случаев банк может вместе с заемщиком продать автомобиль через аукцион или автосалон trade-in.

Ввиду того, что с течением времени стоимость автомашины падает в среднем на 10% в год, порой проще передать залоговое авто банку. Банк самостоятельно реализует машину, заберет определенную сумму по кредитному договору, а остаток средств переведет заемщику.

Существенный минус такого варианта – достаточно низкая цена на залоговый автомобиль, в особенности, если заемщик уже погасил значительную часть кредита. В лучшем случае залоговую машину в возрасте 3-5 лет удастся продать так, чтобы покрыть остаток по ссуде.

Если вырученных денег не хватит, то заемщику придется вносить недостающую сумму.

Процедура рефинансирования предполагает получение нового кредита на погашение предыдущего. При этом заемщик может обратиться в родной банк или найти более выгодное предложение в стороннем кредитном учреждении.

Важное условие, которое необходимо соблюсти заемщику – отсутствие просроченных платежей по действующему автокредиту. В таком случае должнику удастся найти подходящее банковское предложение.

Главное достоинство рефинансирования – увеличение срока кредитования и снижение ежемесячных выплат. Несколько реже новый кредит может быть заключен на более лояльных условиях – с пониженной процентной ставкой по займу.

С помощью перекредитования заемщик сможет расплатиться в первоначальным банком-кредитором и вывести автомобиль из залога. Если финансовая ситуация заемщика не будет улучшена в ближайшем будущем, то беззалоговый автомобиль заемщик сможет продать по рыночной цене.

В большинстве случаев банки охотно вступают в переговоры с заемщиком по поводу реструктуризации кредита. Во-первых, банк не теряет клиента и доход в виде процентов по автокредиту, а во-вторых, реструктурированная задолженность, хоть и остается проблемной, но не ухудшает финансовые показатели самого банка.

Заемщику же такая процедура даст некоторый тайм-аут на приведение своего материального положения в порядок.

Реструктуризация автокредита может проводиться в следующих направлениях:

  • Изменение валюты, в которой был выдан автокредит – может эффективно применяться при резких колебаниях курса валют;
  • Применение отсрочки по выплате основного долга на период от 3 до 12 месяцев – составление нового графика внесения ежемесячных платежей с учетом того, что заемщик временно будет вносить только проценты по ссуде;
  • Изменение условий первоначального договора в части срока кредитования – составление дополнительного соглашения к договору автокредитования, предусматривающего более длительный период и, соответственно, более низкие ежемесячные платежи;
  • Применение кредитных каникул – освобождение от всех выплат по автокредиту на срок до 6 месяцев. Такая отсрочка может быть предоставлена заемщикам, документально подтвердившим резкое ухудшение финансового положения (болезнь, сокращение на работе или снижение заработной платы).
  • Получен отказ от банка? Все – в суд!

    В случае если заемщику не удалось получить согласие банка на изменение условий автокредитования или рефинансировать имеющийся заем, у него всегда есть возможность обратиться в суд. Если должнику удастся обосновать причины, по которым он перестал выплачивать сумму кредита и начисленных процентов, и убедить суд в том, что никаких мошеннических намерений по отношению к банку он не имел, то суд, скорее всего, встанет на сторону заемщика.

    По решению суда начисленная банком неустойка может быть существенно снижена. Помимо этого, в соответствии с действующим законодательством, заемщик может обратиться за отсрочкой исполнения судебного решения и исполнительного производства.

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru