Автокредит: что делать, если нечем платить

Согласно статистике, 49,6% автомобилей, ежедневно выезжающих на автомагистрали страны, приобретены на условиях автокредитования. И практически каждый владелец кредитного авто, при заключении договора с банком, уверен, что все платежи по автозайму он будет выплачивать своевременно и в полном объеме.

Но за время действия кредитного договора могут произойти события, которые настолько ухудшат финансовое положение заемщика, что он не сможет выкроить из семейного бюджета деньги на внесение ежемесячного платежа.

В ситуации, когда задержка взноса по кредиту носит кратковременный характер, должнику ничего не грозит. Если просрочка составит менее 5 дней, то банк даже не будет беспокоиться и единственное, чем грозит такая задержка – небольшая сумма пени.

Если же заемщик потерял работу или лишился стабильного дохода в связи с серьезным заболеванием, то его материальное положение выправится не скоро. В таких случаях следует приложить все усилия для того, чтобы выйти из создавшегося положения с наименьшими потерями.

Продажа залогового автомобиля или передача его банку

Если платить кредит совсем нечем, то выход, лежащий на поверхности – продажа автомобиля, находящегося в банковском залоге. Заемщик должен получить согласие банка-кредитора на перепродажу машины и найти покупателя, согласного приобрести автомобиль.

В ряде случаев банк может вместе с заемщиком продать автомобиль через аукцион или автосалон trade-in.

Ввиду того, что с течением времени стоимость автомашины падает в среднем на 10% в год, порой проще передать залоговое авто банку. Банк самостоятельно реализует машину, заберет определенную сумму по кредитному договору, а остаток средств переведет заемщику.

Существенный минус такого варианта – достаточно низкая цена на залоговый автомобиль, в особенности, если заемщик уже погасил значительную часть кредита. В лучшем случае залоговую машину в возрасте 3-5 лет удастся продать так, чтобы покрыть остаток по ссуде.

Если вырученных денег не хватит, то заемщику придется вносить недостающую сумму.

Процедура рефинансирования предполагает получение нового кредита на погашение предыдущего. При этом заемщик может обратиться в родной банк или найти более выгодное предложение в стороннем кредитном учреждении.

Важное условие, которое необходимо соблюсти заемщику – отсутствие просроченных платежей по действующему автокредиту. В таком случае должнику удастся найти подходящее банковское предложение.

Главное достоинство рефинансирования – увеличение срока кредитования и снижение ежемесячных выплат. Несколько реже новый кредит может быть заключен на более лояльных условиях – с пониженной процентной ставкой по займу.

С помощью перекредитования заемщик сможет расплатиться в первоначальным банком-кредитором и вывести автомобиль из залога. Если финансовая ситуация заемщика не будет улучшена в ближайшем будущем, то беззалоговый автомобиль заемщик сможет продать по рыночной цене.

В большинстве случаев банки охотно вступают в переговоры с заемщиком по поводу реструктуризации кредита. Во-первых, банк не теряет клиента и доход в виде процентов по автокредиту, а во-вторых, реструктурированная задолженность, хоть и остается проблемной, но не ухудшает финансовые показатели самого банка.

Заемщику же такая процедура даст некоторый тайм-аут на приведение своего материального положения в порядок.

Реструктуризация автокредита может проводиться в следующих направлениях:

  • Изменение валюты, в которой был выдан автокредит – может эффективно применяться при резких колебаниях курса валют;
  • Применение отсрочки по выплате основного долга на период от 3 до 12 месяцев – составление нового графика внесения ежемесячных платежей с учетом того, что заемщик временно будет вносить только проценты по ссуде;
  • Изменение условий первоначального договора в части срока кредитования – составление дополнительного соглашения к договору автокредитования, предусматривающего более длительный период и, соответственно, более низкие ежемесячные платежи;
  • Применение кредитных каникул – освобождение от всех выплат по автокредиту на срок до 6 месяцев. Такая отсрочка может быть предоставлена заемщикам, документально подтвердившим резкое ухудшение финансового положения (болезнь, сокращение на работе или снижение заработной платы).
  • Получен отказ от банка? Все – в суд!

    В случае если заемщику не удалось получить согласие банка на изменение условий автокредитования или рефинансировать имеющийся заем, у него всегда есть возможность обратиться в суд. Если должнику удастся обосновать причины, по которым он перестал выплачивать сумму кредита и начисленных процентов, и убедить суд в том, что никаких мошеннических намерений по отношению к банку он не имел, то суд, скорее всего, встанет на сторону заемщика.

    По решению суда начисленная банком неустойка может быть существенно снижена. Помимо этого, в соответствии с действующим законодательством, заемщик может обратиться за отсрочкой исполнения судебного решения и исполнительного производства.

О admin

x

Check Also

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Рейтинг@Mail.ru