Финансовое оздоровление

С 18 мая 2016 года БАЛТИНВЕСТБАНК возобновляет программы кредитования на новые и подержанные автомобили отечественного и иностранного производства.

Размер минимального взноса составляет 15% для нового автомобиля, и 20% для подержанного. Эти виды автокредитов можно оформить всего по двум документам. Оформление КАСКО не является обязательным требованием по данному кредиту.

При этом размер процентной ставки снижается при наличии КАСКО, оформлении полиса добровольного страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности, положительной кредитной истории в БАЛТИНВЕСТБАНКе. Для нового автомобиля она может составить от 16,25% годовых, для подержанного – от 19,25%.

Более подробную информацию об автокредитах БАЛТИНВЕСТБАНКа можно получить на сайте, а также по телефону справочной службы 8-800-333-93-93 (звонок по России бесплатный).

— Перезапуск линейки автокредитов, которые являлись одним из флагманских продуктов в рознице Балтинвестбанка, свидетельствует о том, что банк последовательно идет по пути восстановления и развития бизнеса Автокредиты будут доступны в 16 регионах присутствия Балтинвестбанка, — комментирует Константин Яковлев, руководитель временной администрации по управлению ПАО БАЛТИНВЕСТБАНК, представитель государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (ГК АСВ).

ПАО БАЛТИНВЕСТБАНК создан в декабре 1994 года под именем ОАО КБ БАЛТОНЭКСИМ БАНК. Сегодня сеть БАЛТИНВЕСТБАНКа состоит из 6 филиалов и 39 дополнительных офисов, расположенных в 5 федеральных округах.

С конца 2015 года БАЛТИНВЕСТБАНК находится на финансовом оздоровлении, для участия в котором в качестве инвестора Агентством по страхованию вкладов был выбран АКБ Абсолют Банк (ПАО), который обеспечил бесперебойную работу БАЛТИНВЕСТБАНКа с вкладчиками и заемщиками, предприняв все необходимые действия по выполнению взятых на себя обязательств. В настоящее время БАЛТИНВЕСТБАНК осуществляет свою деятельность в обычном режиме, предоставляя полный комплекс банковских услуг и обеспечивая бесперебойное обслуживание клиентов.

Кредитный рейтинг БАЛТИНВЕСТБАНКа повышен с C до BB+

Рейтинговое агентство РИА Рейтинг повысило ПАО БАЛТИНВЕСТБАНК рейтинг кредитоспособности по национальной шкале с С до BB+. Прогноз рейтинга определен как стабильный.

В качестве основной причины, повышающей рейтинговую оценку банка, аналитики назвали восстановление работы кредитной организации и выполнение ранее не исполненных обязательств перед широким кругом клиентов. Восстановление деятельности кредитной организации — следствие процедуры финансового оздоровления банка. Напомним, что в начале мая 2016 года БАЛТИНВЕСТБАНК полностью перешел под контроль санатора – Абсолют Банка.

Кроме того, важным позитивным фактором для повышения рейтинга банка является положительная динамика собственного капитала и прибыли. В целом, первый квартал 2016 года для БАЛТИНВЕСТБАНКа, по оценкам РИА Рейтинг, стал первым операционно-прибыльным кварталом с конца 2014 года. БАЛТИНВЕСТБАНК входит в топ-100 крупнейших банков страны по объему активов, вкладов физических лиц и ссудного портфеля, при этом он остается одним из крупнейших региональных банков.

В дальнейшем вероятность поддержки банка со стороны нового акционера оценивается как высокая.

Абсолют Банк стал основным акционером Балтинвестбанка

18 апреля 2016 года Балтинвестбанк завершил размещение дополнительного выпуска акций, 100% которых приобрел Абсолют Банк, выбранный Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в качестве инвестора Балтинвестбанка в декабре 2015 года.

30 марта 2016 года временная администрация Балтинвестбанка в лице АСВ (Агентство по страхованию вкладов) приняла решение об увеличении уставного капитала Балтинвестбанка путем размещения дополнительных акций. Напомним, что ранее, 17 марта 2016 года, уставной капитал Балтинвестбанка был уменьшен до 1 рубля путем снижения номинальной стоимости обыкновенных акций и конвертации существующих акций.

МАЛЫМ БАНКАМ ТРУДНО ВЫЖИТЬ ПООДИНОЧКЕ // интервью Константина Яковлева Деловому Петербургу

Глава временной администрации в Балтинвестбанке Константин Яковлев, которого называют главным претендентом на должность главы правления этого банка, поговорил с «ДП» о ходе санации, которая стала одной из самых обсуждаемых, конфликте с банком «Санкт-Петербург» и о том, какие банки выживут после кризиса.

Какими мотивами руководствовался Абсолют банк, когда принял решение участвовать в конкурсе на санацию Балтинвестбанка? Чем именно привлек петербургский рынок?

— Северо-западный регион и Петербург в частности чужим для нас не был никогда, вспомнить хотя бы санацию другого питерского банка — «КИТ Финанс», проводила ее как раз команда менеджеров, многие из которых работают сегодня в Абсолют банке.

Но так сложилось, что в Петербурге Абсолют банк до сих пор был представлен недостаточно широко, хотя потенциал этого региона и руководство банка, и его акционеры всегда оценивали высоко, поэтому стремились усилить свое присутствие здесь, понимая специфику бизнеса.

Обсуждали различные варианты: развитие собственных офисов под брендом «Абсолют», покупка петербургского банка или участие в оздоровлении. Присматривались сначала к «Советскому», даже рассматривали возможность участия в конкурсах на его санацию.

Но после того, как появилась информация о Балтинвестбанке, решили обратить внимание на него, как на более крупный актив, соответствующий нашим планам по развитию. В декабре 2015 года, как известно, Агенство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Абсолют банк в качестве санатора Балтинвестбанка.

На каком этапе находится сейчас санация? Удалось ли уже выявить ключевые проблемы и составить план финансового оздоровления Балтинвестбанка?

— План его финансового оздоровления мы должны составить до 1 мая, на сегодняшний день он в процессе подготовки. С конца прошлого года, когда в банк вошла временная администрация, мы занимаемся подробным аудитом банка, выявляем проблемы, которые связаны с имеющимися активами и пытаемся с ними разбираться.

Это нормальный рабочий процесс, хотя и не самый простой.

На оздоровление АСВ дало нам срок 10 лет. Но, конечно, мы рассчитываем, что справимся раньше.

Часть активов уже начинает взыскиваться через суд или в досудебном порядке.

Когда Абсолют банк планирует войти в капитал Балтинвестбанка? Планируется ли в ближайшей перспективе присоединение к первому банку второго?

— Предполагается, что до конца мая Абсолют банк должен стать акционером Балтинвестбанка. Но в ближайшее время присоединять его к Абсолют банку мы не собираемся, банки будут работать отдельно.

Это решение, в том числе, связано с нормативными требованиями Банка России.

Как вы распределите сегменты бизнеса между Балтинвестбанком и Абсолют банком, если не планируете их пока объединять?

— Полностью в корпоративное направление в Балтинвестбанке мы точно не уйдем: в этом сегменте достаточно сильным игроком остается Абсолют банк. Все более-менее крупные корпоративные заявки поступают в Абсолют банк.

А вот кредитование малого и среднего бизнеса в Балтинвестбанке будем развивать, но при этом основной фокус сделаем на развитии розницы.

То есть Балтинвестбанк будет работать только с розницей, а Абсолют банк сосредоточится на корпоративном бизнесе?

— Нет, это будет некий микс. Мы хотим создавать универсальный банк, а не монобанки, которые в кризис, скорее всего, могут оказаться нежизнеспособными.

Какие решения приняты по сети отделений?

— На сегодня мы провели довольно серьезную работу по оптимизации своих расходов по сети, в первую очередь это связано с уменьшением арендной платы, а не с сокращением персонала. Там, где по аренде есть разумные компромиссы, Балтинвестбанк остается, а где есть какие-то сложности, мы планируем переезжать и в отдельных случаях, когда офисы нерентабельны, закрываем их.

В конце апреля будет утвержден график переформатирования офисной сети Балтинвестбанка. Аудит, который проходил с начала года, завершен.

И принято решение по дальнейшей работе сети Балтинвестбанка. Как мы и говорили, для нас сеть Балтинвестбанка в Петербурге является одним из ключевых его преимуществ.

Этим и объясняется тот факт, что сокращения фактически не коснутся сети в этом регионе за исключением одного или двух нерентабельных офисов.

Задача переформатирования сети заключалась в сокращении неэффективных, то есть нерентабельных точек, которые в силу разных причин не приносят прибыль. В том числе из-за месторасположения офисов. По этой причине будут закрыты 4 дополнительных офиса в Самаре.

В Перми и Уфе два операционных офиса будут закрыты, поскольку в этих регионах есть эффективно работающие точки Абсолют банка. Из-за низкой рентабельности сокращаются офисы во Владимире и Брянске.

Всего по результатам аудита будут сокращены 8 точек, что не так много.

При этом не исключено, что в ряде регионов присутствия Балтинвестбанка будут открываться новые точки сети, но уже с более удобной и выигрышной дислокацией.

Какой процент персонала сокращаете?

— На начало апреля порядка 10% персонала мы уже сократили. Примерно еще 10% мы планируем сократить до конца года.

Санация всегда связана с оптимизацией расходов и выходом на рентабельный, а не убыточный бизнес, мы же стремимся к эффективности в конечном итоге.

Прежние топ-менеджеры будут принимать участие в управлении Балтинвестбанком?

— Если говорить о фактической стороне дела, то функции и акционера, и совета директоров, и единоличного исполнительного органа на данный момент выполняет АСВ. Люди, которые управляли банком раньше, до момента санации, сейчас фактически отстранены от управления, все их задачи выполняет Агентство по страхованию вкладов.

После вхождения Абсолют банка в капитал будет избран новый совет директоров и правление.

Останутся ли прежние руководители филиалов Балтинвестбанка там, где уже есть точки Абсолют банка?

— На ключевые посты в филиалах мы выбираем наиболее сильных людей из двух команд: «Абсолюта» и «Балтинвеста», чтобы поручить руководство над представительствами обоих банков в каждом из регионов, где есть пересечения бизнеса этих банков. Так, Елена Кондратюк, которая руководит петербургским филиалом Абсолют банка, будет координировать еще и представительства Балтинвестбанка в Петербурге. В Самаре единое управление возложено на Олега Кулешова, руководителя самарского филиала Абсолют банка.

В Екатеринбурге получилась обратная ситуация: руководитель из Балтинвестбанка, Людмила Мезенцева, в скором времени будет координировать и филиал Абсолют банка на Урале.

Хотелось бы услышать вашу позицию по поводу истории с банком «Санкт-Петербург». В марте суд отказал в аресте акций Балтинвестбанка по иску «Санкт-Петербурга». Но «Санкт-Петербург» настаивает, чтобы его интересы как кредитора были учтены.

У бывших акционеров были акции в залоге по кредитам в «Санкт-Петербурге».

— Да, у них было 25% в залоге. Вопросов ни к Абсолют банку ни к Балтинвестбанку в этой ситуации вообще нет никаких, этот вопрос полностью в плоскости взаимоотношений нынешних еще пока акционеров Балтинвестбанка, Юрия Рыдника, Вадима Егиазарова и Александра Швидака как частных лиц с банком «Санкт-Петербург».

Насколько мне известно, у них действительно были кредитные обязательства на сумму около 500 млн рублей, и по этим кредитам они заложили 25% акций Балтинвестбанка и обещали заложить еще 25%. Банк как юрлицо здесь ни причем. Можно с тем же успехом купить акции «Газпрома» и пойти заложить их в качестве обеспечения по кредиту.

И «Газпром» здесь будет ни причем: это же вы распоряжались этими акциями как частное лицо.

Могу сказать, что на сегодняшний момент акции Рыдника, Елизарова и Швидака стоят крайне мало, поскольку капитал Балтинвестбанка уменьшен до 1 рубля. Соответственно, 25% акций, которые находятся в залоге у банка «Санкт-Петербург», стоят 25 копеек.

Как вся эта ситуация, по вашему мнению, может повлиять на ход санации?

— С точки зрения рисков повлиять на деятельность банка эта ситуация не может: Балтинвестбанк уже, по сути дела, отошел к АСВ. Уставной капитал уменьшен до 1 рубля и сейчас происходит регистрация новой эмиссии акций в пользу нового акционера.

Как ранее писал «ДП», в арбитраж поступил первый иск от офшора к Балтинвестбанку о взыскании 774,9 млн рублей по субординированным кредитам. Означает ли это, что начинается борьба акционеров за 5 млрд рублей, которые АСВ и Абсолют банк договорились дорезервировать в случае исполнения обязательств по субординированным кредитам?

— Никакой борьбы я здесь не вижу. Действительно, у нас есть заключенное соглашение между инвестором и АСВ.

Если ряд субординированных кредитов будут по суду признаны неправомочно списанными, то произойдет компенсация этих сумм со стороны АСВ. Но речь идет не о какой-то конкретной сумме.

На сегодняшний момент временной администрацией Балтинвестбанка списано субордов на сумму порядка 3 млрд рублей. Если банк проиграет списание этих средств, то эта сумма будет компенсирована.

Почему, по вашему мнению, в последнее время в банках возникает так много проблем?

— Нынешняя ситуация в банках — прямое следствие ситуации в экономике, которая сложилась сейчас. Чудес не бывает: когда «сыпятся» заемщики, которые еще вчера считались устойчивыми, то это отражается на банках: они вынуждены увеличивать резервы и уменьшать капитал.

Поэтому сильный акционер, способный докапитализировать банк в короткий срок, — сейчас самый важный фактор поддержки для банков.

Какие приоритеты Балтинвестбанк расставил в связи с кризисом?

— Мы понимаем, что надо жить, развиваться и зарабатывать в реальных условиях рынка. Задачи агрессивного роста у нас нет точно.

В высокорискованные сегменты бизнеса мы не пойдем. То есть беззалоговые кредиты для клиентов «с улицы» — не наш профиль.

Сейчас другой рынок, он не позволяет расти реактивно, и широкомасштабной экспансии мы не планируем. Рост будет, но умеренный.

К чему, по вашему мнению, приведет тенденция вытеснения небольших региональных банков федеральными? Нужны ли рынку небольшие банки?

— Я считаю, что банк с активами меньше 100 млрд рублей — это уже не банк. Невозможно развиться и эффективно работать с небольшими активами, необходимы большие обороты и большие деньги.

Если есть свободные 100 млн рублей и маржа 2-3%, то в год можно заработать 2-3 млн рублей. Причем, из них надо еще вычесть расходы на персонал, офис и так далее.

Маленькие банки поэтому просто неспособны выжить в нынешней ситуации в одиночку.

О admin

x

Check Also

Энциклопедия решений

Энциклопедия решений. Обжалование результатов проверки Роспотребнадзора Обжалование результатов проверки Роспотребнадзора Если проверяемое лицо не согласно с фактами, выводами, предложениями, изложенными в акте проверки, либо с выданным Роспотребнадзором предписанием, оно вправе ...

Элита Татарстана — журнал для первых лиц

В конце февраля в московском ГЦКЗ Россия (Лужники) прошел V Всероссийский научный форум Материя. Энергия. Информация . Его участниками стали более пяти тысяч слушателей, а экспертами и докладчиками представители разных ...

Элементарные вещи

(Раз) Как можно было поменять свободу на юридическую зависимость? Именно это мы и сделали. Мало того, мы почему-то отдали свое право на демократию тем демократам, где сама эта система только ...

Электронный проездной — Транспортная карта

На данной странице Вы можете задать свой вопрос и просмотреть на него ответ. На нашем сайте дано изображение единых транспортных карт с разным дизайном. Оба изображения относятся к одному виду ...

Электронный займ онлайн на кошелек или карту срочно и без отказов

Как срочно получить электронный займ онлайн без отказов: подробное описание и советы практиков. Где взять взаймы деньги на электронный кошелек или карту: список лучших организаций Лучшие фирмы, предоставляющие электронные займы ...

Электронный банкинг

Банки по своей сущности являются центрами, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От их четкой и грамотной деятельности зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, ...

Электронный адрес центробанка для жалоб

Электронный адрес центробанка для жалоб. Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий. Результаты жалобы в Центробанк РФ. Банки это финансовые организации, которые обслуживают как юридических, так и ...

Электронные платежные системы в Беларуси

Автор работы: Пользователь скрыл имя Тип: курсовая работа Электронные платежные системы — Шинкевич Дарина Э-22 . doc Большим плюсом системы EasyPay является возможность совершать платежи с помощью СМС-сообщений. Правда, доступна ...

Электронные деньги в долг срочно

На сегодняшний день взять кредит можно не только через банк, но и с помощью онлайн-сервисов. Рассматривая, где взять электронные деньги в долг срочно, следует отметить, что электронная валюта позволяет получить ...

Электронные деньги в Беларуси, платежные системы

Несмотря на то, что Европа смотрит исподлобья и что в стране полукоммунизм, белорусы, ломая стереотипы о своей стране, давно перестали жить за железным занавесом и находят место для применения современных ...

Экономный отдых в Крыму: как недорого отдохнуть

Экономная поездка в Крым: как сэкономить и что посмотреть Крым воспевали классики: Пушкин и Цветаева, Мандельштам и Бунин, Бродский и многие другие. Что же так поразило тонко чувствующих творческих натур? ...

Экономный межбанк, Блог банкира

У билайна похоже сменились условия. Переводы и другие операции: перевод с карты Билайн на карту Билайн — 0%; перевод на карты банков РФ – 1,5%, минимум 50 руб.; на карты ...

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ 1 Теоретические аспекты бухгалтерского учета и аудита осуществления банковских переводов в белорусских рублях и иностранной валюте…… ...

Эквифакс бюро кредитных историй — что это и как проверить кредитную историю

Бюро кредитных историй Эквифакс (Equifax): обзор услуг На сегодняшний день существует более двадцати кредитных бюро, владеющих данными о российских заемщиках. Одним из таких учреждений является Эквифакс Бюро Кредитных Историй. О ...

Эквифакс — бюро кредитных историй: что представляет собой, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

На сегодня в Российской Федерации действует более 20 кредитных бюро, которые хранят у себя данные по каждому заемщику, с кем сотрудничают их партнеры (банки, кредитные организации). Одним из таких БКИ ...

Ь: новости Краснодара, новости Кубани

В Краснодаре появится профессиональная площадка для выгула и тренировки собак Крупный транспортный хаб планируют в районе аэропорта Краснодара Соревнования МЧС проходят в Краснодаре: прямое включение 94% ремонтных работ завершили на ...

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность, Москва, ФедералПресс

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность В начале ноября в ряде СМИ появлялась информация о серии увольнений сразу нескольких ведущих топ-менеджеров Промсвязьбанка. Кроме того, осенью несколько международных агентств понизили ...

Штраф за просроченный платеж

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре высокий размер пеней. Подписывая документ, вы выражаете свое согласие с его условиями. Соответственно, банки взимают ...

Шесть шагов к санации

Шесть шагов к санации. Как банк Открытие оказался на грани закрытия Центробанк объявил о начале санации банка ФК Открытие. Регулятор станет основным инвестором и получит как минимум 75% банка. ЦБ ...

Швейцарский привет Алексея Хотина

Основной владелец банка Югра, задолжавший вкладчикам 180 млрд рублей, на частном самолете покинул Россию? Как стало известно Rucriminal.com, обанкротившейся миллионер Алексей Хотин, чей банк Югра должен вкладчикам 180 млрд рублей, ...

Что это такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

Деятельность любого инвестора сопряжена с рисками. При работе на финансовых рынках, помимо торговых рисков, нужно еще учитывать неторговые риски. Говоря о неторговых рисках, обычно подразумевают вероятность скама, который означает для ...

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет, Вечные вопросы, Вопрос-Ответ, Аргументы и Факты

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет? 13 июля 1990 года после принятия декларации о независимости Российской Федерации на базе существовавшего ранее Российского республиканского банка СССР был основан ...

Что такое Тач АйДи — Touch ID в гаджетах Apple, как настроить

Что такое Тач айди (Touch ID)? Этот вопрос задает практически каждый хозяин яблочного гаджета. Данная функция имеется в большей части устройств корпорации Эппл, начиная с семерки, вот только до сих ...

Что такое СМС-банкинг?

С развитием информационных технологий растет количество финансовых инструментов, которыми можно эффективно и удобно пользоваться, не выходя из дома или офиса. Вот уже несколько лет, как на рынке банковских услуг широко ...

Рейтинг@Mail.ru