Формула простых процентов по кредитам

Простые проценты по кредиту: формула

Процент по кредиту – это сумма, которую клиент банка выплачивает ему за пользование его средствами. При возврате взятого у банка займа, внесенная сумма превысит изначально полученную на оговоренное число процентов.

Размеры начислений, их периодичность, прочие условия вносятся в кредитный договор, который заключается между сторонами при получении займа. Сумма процентов, причитающихся банку, зависит от условий, на которых выдается кредит:

  • годовая процентная ставка;
  • будет ли проводиться капитализация процентов;
  • срок действия договора;
  • как будут выплачиваться проценты.

Капитализация процентов означает то же понятие, что и при расчете вклада, но в депозите при каждом новом начислении расчет идет от базы, которая увеличивается. Если применять одно и то же количество процентов к сумме долга, который становится все меньше с каждым платежом, то и процентные начисления по мере выплаты долга будут становиться все меньше.

Такая схема расчетов называется начислениями со сложным процентом.

Формула простых процентов по кредитам

Простым же процентом в этом случае считается схема, по которой начисления проводятся исходя из фиксированной базы, то есть выплата процентов в предыдущем периоде не оказывает влияния на сумму, по которой вычисляется процент. То есть, простые проценты – это одинаковое количество денег, которое регулярно прибавляется к платежу.

То есть, ежегодно к телу кредита прибавляются процентные начисления, которые были рассчитаны на основе суммы первоначального долга.

Как рассчитать переплату и общую сумму кредита

Как пример можно рассмотреть кредит на 1000 рублей, выданный на три года под 25%. Ежегодно сумма увеличивается на 250 рублей, что, к моменту окончания срока действия договора составит 750 рублей, конечный долг – 1750 рублей.

Формула простых процентов по кредитам

Если кредит рассчитан на несколько лет, и он включает в себя високосные годы, а также в случае, например, если производились доплаты с целью частичного досрочного погашения, можно воспользоваться формулой, которая подходит не только для расчета процентов по кредиту, но и для вклада.

Формула расчета простых процентов очень легка в применении. Для нее принят ряд условных обозначений:

Если самостоятельно рассчитывать простые проценты по кредиту, формула будет выглядеть следующим образом:

Для упрощения примерного расчета предполагается, что срок действия договора протекает в период между високосными годами. Соответственно, количество дней, в течение которых выплачивается долг, составляет 1095 дней.

Перед тем как производить расчет, следует тщательно изучить договор, там должно быть точно указано количество дней, в течение которых производятся начисления. В приведенном расчете количество дней подсчитано без уточнения, это просто количество дней, в течение которых действует договор.

При этом расчет может производиться с момента получения денег или с учетом льготного периода, если он предусмотрен. Кроме того, последний день кредита может и не входить в расчетный период.

Всю дополнительную информацию по определению периода, в течение которого насчитывается процентная ставка на кредит, следует уточнять по договору или у сотрудников банка.

Проценты для расчета идут нужно писать как десятичные дроби: 25% – это 0,25.

Результатом вычислений будет общая сумма процентов, выплаченная за три года, если исходить из кредита, приведенного выше в качестве примера.

Получается то же значение, что и выше – 750 рублей. Теперь ее можно просто прибавить к сумме полученных денег, и станет понятно, сколько денег придется выплатить в итоге – 1750 рублей.

Для подсчета сразу всей конечной суммы можно воспользоваться другой формулой:

Для обозначения общей суммы долга применяется обозначение St.

Если провести расчет окончательной суммы кредита по этой формуле, то результат будет тем же. Годовой процент в него уже включен.

Если сумма менялась, то как будет выглядеть расчет

При этом, если сумма долга поменялась в результате досрочного погашения, то весь период выплаты кредита следует разделить на временные отрезки, в течение которых сумма оставалась неизменной. Далее формула начисления простых процентов применяется для каждого отдельного периода, результаты суммируются и прибавляются к количеству полученных денег.

Таким образом, получается сумма, которая будет выплачена банку с учетом досрочного погашения.

Если предположить, что условный заемщик, имеющий кредитные обязательства, приведенные в примере, через год внес сумму для частичного погашения долга в размере 250 рублей, то его дальнейшие расходы по кредиту будут выглядеть так:

Такова условная сумма процентных начислений за первый год, в течение которого сумма оставалась неизменной – 250 рублей. Затем, в результате уменьшения суммы на 250 рублей, долг уменьшается – теперь он составляет 750 рублей, расчет выплат по кредиту будет выглядеть так:

  • 730 ; количество дней, оставшийся период выплаты долга, при этом необходимо эту величину уточнить, проставив количество дней, соответствующее реальному договору.

Теперь можно увидеть, что общая сумма оплаты за пользованием заемными средствами составила 625 рублей. Итог – при внесении суммы для частичного досрочного погашения к моменту закрытия договора заемщик выплатит 1625 рублей.

Если будет производиться несколько досрочных погашений, следует произвести расчет для каждого промежуточного значения суммы долга. О возможности и условиях досрочного погашения должно быть написано в договоре.

Большинство банков допускают это и без дополнительных комиссий и начислений.

Начисления по кредитам с простым процентом довольно просты, их легко рассчитать самостоятельно, однако выплачивать кредит с подобными условиями на протяжении нескольких лет непросто, поэтому эта схема чаще предлагается для займов на короткий срок, не более года.

Заключение

Расходы по кредиту не ограничиваются только начисленными процентами.

При заключении кредита заемщику предлагается страховка, обычно в компании, имеющей связь с банком, иногда даже являющейся ее филиалом. Эта услуга предлагается добровольно-принудительной и может повлиять на получение одобрения от банка на выдачу кредита.

Кроме этого, имеется ряд дополнительных выплат, которые подразумевают оказание следующих услуг по этому кредиту:

  • обслуживание счета;
  • мобильный банкинг;
  • ряд иных единовременных комиссий.

К возможным расходам можно также отнести штрафы и начисления за просроченные платежи – это может случиться, особенно если кредит долгосрочный.

Можно сказать, что простые проценты используются в случаях кредитов, где выплаты производятся аннуитетными платежами, которые менее выгодны клиенту. Поэтому, прежде чем брать кредит, следует реально оценить его потенциальную стоимость и взвесить все еще раз.

О admin

x

Check Also

Русфинанс банк

Русфинанс Банк – недавно образовавшаяся компания, являющаяся одной из лучших организаций такого типа. Она развивается в сфере потребительского кредитования и предлагает большой ряд услуг, среди которых есть и автокредитовавние, ставшее ...

Реферат: ОАО — Белагропромбанк, его характеристика и анализ работы — Банк рефератов, сочинений, докладов, курсовых и дипломных работ

ОАО Белагропромбанк , его характеристика и анализ работы БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ ОАО Белагропромбанк его характеристика и анализ работы Деятельность ОАО Белагропромбанк и анализ его работы Открытое акционерное ...

Рейтинг банков РФ по стои — мости снятия налич — ных для ИП, самые лучшие банки для обналички в 2017 году

Рейтинг банков РФ по стои ; мости снятия налич ; ных для ИП, самые лучшие банки для обналички в 2017 году. Рейтинг банков РФ по стои shy;мости снятия налич shy;ных ...

Полные реквизиты Юникредит банка, Все для вас

Абсолютно любому человеку в своей жизни приходится пользоваться реквизитами, не только реквизитами Юникредит банка. Что же подразумевается под таким термином? Под реквизитами понимаются специальные данные о банковском счете, которые предназначены, ...

Банки, кредиты и займы

Куда жаловаться на банк, Газета для должника

Люди, взявшие однажды кредит в банке, привыкли друг другу жаловаться на банк, на высокие ставки и расходы по кредиту, на то, что ожидал одно, а получил другое. И чаще всего ...

Карта Росгосстрах банка: где снять деньги без комиссии

Карта Росгосстрах банка: где снять деньги без комиссии для мобильных устройств Премиальное обслуживание Private banking БИНБАНК премиум Интернет банкинг Об услуге БИНБАНК-онлайн БИНБАНК-онлайн для частных лиц Интернет-банк для бизнеса Интернет-банк ...

Какой банк выбрать для ИП, лучший банк в 2017 и сравнение тарифов

Какой банк лучше выбрать для ИП ; Тинькофф, Авангард, Модульбанк, Альфа Обновлено: 2017-12-28 Олег Лажечников 80 Так как я когда-то зарегистрировал ИП (моя подробная инструкция), то мне приходится еще пользоваться ...

Какие банки точно не обанкротятся в 2017 году, Банки банкроты

Какие банки обанкротятся и закроются в России в 2018 году, Банки банкроты 2017, Банки банкроты 2018,список банков банкротов Уходящий 2016 год ознаменовался громкими отзывами лицензий у многих российских банков. Одними ...

Какие банки работают в Крыму в 2017 году: полный перечень

Какие банки работают в Крыму: 7 лидирующих банков полуострова На апрель 2017 года в Крыму функционирует 13 банков. Основные из них: Россия, РНКБ, Крайинвестбанк, Генбанк, Севастопольский морской банк, ЧБРР, Рублев. ...

Какие банки на грани банкротства в 2017-2018 году?

Сегодня многих интересует вопрос, какие банки на грани банкротства в 2017 году. Это не удивительно, ведь люди хотят защитить свои сбережения. И если физические лица находятся под ;колпаком ; АСВ, ...

Как работают банки 4 5 6 ноября 2017: решение банков о работе в выходной день принимается руководством каждой кредитной организации

График работы в официальные нерабочие дни банки установят индивидуально Согласно Трудовому кодексу, а также трудовому календарю на 2017 год, действующему в РФ, период с 4 по 6 ноября текущего года ...

Банки в Крыму 2017 — список, какие банки работают в Крыму сегодня — Бухгалтерские и юридические услуги

Банки в Крыму 2017 ; список, какие банки работают в Крыму сегодня Сбербанк России ВТБ Банк Москвы Газпромбанк ВТБ 24 Россельхозбанк Альфа-Банк Банк Открытие Московский Кредитный Банк Промсвязьбанк ЮниКредит Банк ...

Банки в Крыму 2017 — список, какие банки работают в Крыму сегодня

После воссоединения Крыма с Россией, многие сферы жизни местных жителей и отдыхающих на полуострове претерпели изменения. Банковская система также сильно видоизменилась. Некоторые банки, работающие в Крыму до 2015 года ушли ...

Банк ЗЕНИТ

Банк Зенит – крупный московский банк, предоставляющий действующим и потенциальным клиентам возможность получить полноценное банковское обслуживание независимо от категории клиента, уровня его доходов, финансовых потребностей и запросов. Это универсальный банк. ...

Банк Зенит

Банк ЗЕНИТ (ОАО) входит в число ведущих частных финансово-кредитных учреждений страны и является одним из динамично развивающихся российских банков. Банк ЗЕНИТ учрежден в декабре 1994 года Академией народного хозяйства при ...

Антицеллюлитные банки массажные

51006 руб., скидка 50% Гель антицеллюлитный Чистая линия отзывы Процедура обертывания очень эффективный способ лечения целлюлита. Услуга Цена Усики, руки, ноги, бикини, подмышки до руб сияющая кожа. питание Я стесняюсь ...

Алексей Голубович решил выйти из Банка Корпоративного Финансирования: Деловой климат: Бизнес

Алексей Голубович решил выйти из Банка Корпоративного Финансирования Во вторник, 15 августа, состоялось предварительное судебное заседание в рамках дела по иску Алексея Голубовича к ООО Банк Корпоративного Финансирования (БКФ). Истец ...

Александр Лебедев, возможно, нашел покупателя на Национальный резервный банк – ВЕДОМОСТИ

Бывший владелец Глобэксбанка (санация которого обошлась государству в 87 млрд руб.) и нынешний собственник банка Российский кредит Анатолий Мотылев – он же, как считают на банковском рынке, владеет еще несколькими ...

Café Québécois — Просмотр темы — Какой БАНК в Монреале выбрать?

Часовой пояс: UTC − 5 часов Зарегистрирован: 16 фев 2006, 21:22 Откуда: Киев — gt; Монтреаль Позволю не согласиться. RBC типа российского Сбербанка — шаг вправо, шаг влево — расстрел. ...

Юнион Финанс: официальный сайт, отзывы

Юнион Финанс: отзывы о займе Микрозаймы и быстрые деньги сегодня пользуются особой популярностью, особенно учитывая тот факт, что оформить банковский кредит можно далеко не каждому желающему. В основном, если банки ...

Юг-Инвестбанк Краснодар: официальный сайт

Юг-Инвестбанк: адрес в Краснодаре, вклады Юг Инвест банк – это небольшой коммерческий универсальный банк, работающий исключительно в южных регионах нашей страны. Коммерческая организация предлагает различные виды финансовых услуг физическим и ...

Транскапиталбанк: официальный сайт, отзывы, реквизиты

ТКБ банк: реквизиты, рейтинг, горячая линия Транскапиталбанк был основан в 1992 году. Сначала банковская организация действовала как закрытое акционерное общество, но уже через семь лет (после смены собственника) начала активное ...

Официальный сайт УБРиР — обзор функций

Официальный сайт УБРиР ; обзор основных возможностей Уральский банк реконструкции и развития ; региональный банк средней руки, занимающий первые позиции в Уральском регионе и входящий в ТОП-30 самых крупных кредитных ...

Официальный сайт Россельхозбанка и его возможности

Официальный сайт Россельхозбанка: обзор основных возможностей Российский Сельскохозяйственный банк ; один из лидеров банковской сферы России, главная специализация которого ; кредитование и финансирование предприятий агропромышленного комплекса страны. С недавнего времени ...

Рейтинг@Mail.ru