Банкротство физических лиц или как уйти от выплаты кредитов, Энциклопедия банкротства

Банкротство физических лиц или как уйти от выплаты кредитов, Энциклопедия банкротства

1 октября 2015 года вступили в силу поправки в ФЗ О несостоятельности (банкротстве), досконально урегулировавшие порядок банкротства физических лиц в РФ. С указанной даты заявить о признании гражданина несостоятельным может как сам гражданин, так и кредиторы при условии соблюдения ряда требований, прописанных в законе.

Ранее положения указанного закона в части, касающейся несостоятельности граждан, ограничивались лишь парой статей и фактически не использовались в практике признания частных лиц банкротами. В настоящее время процедура несостоятельности гражданина регулируется главой X ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

Банкротство гражданина – что это?

Под термином банкротство гражданина законодатель понимает невозможность исполнения физическим лицом принятых на себя обязательств. Статус банкрот должен быть закреплен вступившим в силу судебным решением и влечет для его носителя ряд неприятных последствий и ограничений, связанных с несостоятельностью.

Кто вправе подать иск о банкротстве гражданина?

  1. Гражданин в отношении себя лично.
  2. Кредиторы (при наличии условий, указанных в законе).
  3. Государственные органы, обладающие таким правом (как правило, налоговая служба).

Основаниями для обращения с иском о банкротстве закон называет два ключевых признака:

  1. Наличие суммарного долга свыше 500 000 рублей.
  2. Неисполнение обязательств в срок более 3 месяцев.

ВНИМАНИЕ: В иске может быть указана как совокупность всех обязательств в сумме, превышающей 500 тыс. рублей, так и одно обязательство на такую сумму. Важно лишь то, чтобы с даты, когда долг должен был быть погашен, прошло не менее 3 месяцев.

Иск должен быть подан в арбитражный суд по месту официальной регистрации гражданина, а в случае временной регистрации – в суд по месту временной регистрации, но лишь при условии, что у истца имеется на руках документ эту временную регистрацию подтверждающий.

Судом, в зависимости от наличия или отсутствия оснований, влекущих признание физ.лица несостоятельным, будет принято одно из следующих решений:

  1. Инициирован механизм банкротства с введением одной из следующих процедур:
  • Реструктуризация долга физического лица – в случаях, когда есть возможность погасить образовавшийся долг без признания гражданина банкротом (реструктуризация не может длиться более чем 3 года);
  • Реализация активов и имущества гражданина в случаях, когда реструктуризация невозможна или же она не оправдала себя.
  1. Иск оставлен без рассмотрения, если на стадии принятия будет установлено отсутствие оснований для обращения в суд.
  2. Прекращено производство в ходе судебного разбирательства в связи с мировым соглашением сторон или же в случае, если после принятия иска выяснится отсутствие оснований для запуска процедуры банкротства (например, долг составляет менее 500 тыс. рублей).

Примечание: Суд инициирует процесс банкротства, если посчитает, что гражданин неспособен удовлетворить требования кредиторов и погасить имеющиеся обязательства.

Финансовый управляющий и расходы

Вопреки заблуждениям граждан, полагающих процедуру избавления от долгов бесплатной, гражданину-банкроту придется, как минимум, потратиться на оплату вознаграждения финансовому управляющему (25 тыс. рублей за каждую процедуру) и понести различные технические расходы (изготовление копий документов и т.д.).

Участие финансового управляющего является обязательным и его кандидатуру предлагает та сторона, которая первой обращается в суд с иском.

ВНИМАНИЕ: Если должник сам обратится в арбитраж с иском о банкротстве, он сможет предложить своего управляющего, который будет заинтересован в том, чтобы спасти должника из долговой ямы, а не загнать его туда окончательно. Управляющие со стороны кредиторов, преимущественно, работают только для взыскания долга любыми законными способами.

Дальнейшая судьба должника их не интересует.

Другой значительной или даже основной статьей расходов при банкротстве гражданина также будет и юридическая помощь ведь без консультации профессиональных юристов есть не только понести уголовную или административную ответственность, но потерять имуществ, не подлежащее реализации.

Банкротство как способ списания долгов или последствия признания банкротом

Перед вступлением в силу поправок в ФЗ О несостоятельности (банкротстве) эксперты высказывали опасения, что многие граждане будут использовать указанные нормы закона с целью уклонения от исполнения обязательств. Опасения не подтвердились, поскольку на гражданина, как и на юридическое лицо, распространяются все те же нормы ответственности за умышленное банкротство или же незаконные действия при его осуществлении.

Да, после завершения процесса реализации имущества физ. лица все непогашенные долги считаются удовлетворенными и гражданин, по идее, начинает новую жизнь. Однако факт банкротства влечет и ряд неприятных последствий, в числе которых:

  • Запрет в течение 3 лет на участие в управлении коммерческих и некоммерческих организаций длительностью, в т.ч. занятие руководящих постов;
  • Обязанность указывать на факт банкротства при оформлении займов и кредитов (что почти гарантированно повлечь отказ в заключении сделки);

Можно добавить еще и субъективный (человеческий) фактор, из-за которого с гражданином-банкротом едва ли кто захочет иметь финансовые отношения, особенно в сфере предпринимательства.

Первая и основная задача банкротства – помощь гражданину, погрязшему в долгах. Механизмы закона О несостоятельности (банкротстве) позволяет спасти положение, отсрочив исполнение долга через его реструктуризацию и восстановив нормальное финансовое состояние гражданина.

Продажа имущества и признание физ.лица банкротом – это крайняя мера, когда восстановить платежеспособность не удалось.

Именно поэтому важно своевременное обращение в суд с иском о признании себя банкротом, но лишь после предварительной консультации со специалистами. Опытные юристы разъяснят все последствия и дадут примерную оценку перспектив банкротства еще до того, как суд примет к производству заявление должника.

Если же момент упущен и первыми в суд обратились кредиторы, должнику остается уповать лишь на помощь квалифицированных юристов, которые защитят должника от агрессивной политики финансового управляющего со стороны кредиторов

Комплексное сопровождение процедуры на банкротство физических лиц, включающие в себя: подготовку перечня необходимых документов для подачи заявления, составление заявление, подача заявление в арбитражный суд по доверенности, бесплатные юридические консультации, предоставление своего финансового управляющего, представительство во всех судебных заседаниях в Арбитражном суде, а так же полную защиту вашей собственности и активов. Подробнее

Более подробная информация о порядке проведения и самой процедуре банкротства физического лица, в частности:

О admin

x

Check Also

Что делать, если нет возможности платить по кредиту — Газета Частный предприниматель

Кредит – это не приговор и с этим равно как с гриппом или простудой нужно работать, лечиться. Столкнулись с трудностями по выплате кредита банку в условиях экономического кризиса? Может будет ...

Частный предприниматель как оформить

Еще премьер-министр РФ, Дмитрий Медведев, подчеркнул важность развития мелкого бизнеса на территории страны для роста ее экономики. Пожалуй, наиболее простым способом открыть собственное дело и заняться предпринимательством на сегодняшний день ...

Банкротится индивидуальный предприниматель, iBuh, Бухгалтерия — первый портал рабочих ситуаций Бухгалтера

Предприниматель находится на грани банкротства и не может исполнить требования кредиторов. Дилемма то ли самому подавать заявление в суд, то ли кто из кредиторов опередит Несмотря на то что формально ...

Перечень документов для банкротства физ лица

Перечень документов, необходимых для подачи заявления о признании банкротом Запросите копии кредитных договоров в банке. Обращаем Ваше внимание, что банки не обязаны предоставлять копии кредитных договоров на безвозмездной основе. Поэтому ...

Документы для банкротства физ лица

Документы для банкротства физ лица Документы для банкротства физического лица В таком случае, заявителю предоставляют время на исправление допушенных нарушений, и соответственно срок банкротства затягивается. Документы для банкротства физ лица ...

Какие документы нужны для банкротства физ лица

Какие документы нужны для банкротства физ лица 3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются: — документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и ...

Документы для банкротства физ лица — основной перечень

фото с сайта pkresultat.ru Любой процесс, связанный с участием в юридических процедурах, требует особых знаний или консультации опытного профессионала. Вступление в отношения указанного характера предполагает готовность тратить время и нервы ...

Нужен ли юрист по банкротству, адвокат по банкротству и прочие лица по сопровождению процедур банкротства физ лица? 25 Февраля 2016 — Банкротство Реструктуризация Кредиты Помощь Липецк

Твоя надежда на будущее Прежде чем мы поговорим о данной теме, ответьте для себя на следующие вопросы. Как выгодней купить или снять квартиру через риэлтора или напрямую у собственника? Как ...

Как выбрать юридическую фирму (агентство) для оформления банкротства физ лица

Мы уже обсуждали, что оформление банкротства через юридическую фирмы является для должников, как правило, единственно возможным способом оформить банкротство. Давайте разберем, как правильно выбрать юридическую фирму для оформления банкротства. Специализация ...

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: документы и процедура банкротства по кредиту

Банкротство — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде случаев не остается иных вариантов решения ...

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники. И если заемщик в один прекрасный день не сможет платить ...

Добросовестность сторон сделки, совершенной банкротом – физическим лицом • Правовой центр Эгида

Подавая иск о признании недействительной сделки, совершенной банкротом – физическим лицом, истец, как правило, должен доказать наличие злоупотребления правом, а также признаки недобросовестности у банкрота. Однако ограничивается ли дело только ...

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц. Негативные последствия, минусы введения процедуры банкротства для физических лиц после 1 октября 2015. 1 октября 2015 день, когда должны вступить изменения в Закон о банкротстве, ...

Признание банкротом физического лица — процедура по закону в 2016 году (образец заявления)

Закон о банкротстве в России существует с 2002 года, однако, касался он всё это время только юридических лиц, вплоть до октября прошлого года. Сейчас же он приобрёл новую редакцию в ...

Что значит банкротство физического лица

Что значит банкротство физического лица Что значит банкротство физического лица Обращение к данному вопросу со стороны законодателя обусловлено ростом объемов рынка кредитования, а одновременно с этим и роста просроченной задолженности. ...

Последствия признания физического лица банкротом

Последствия признания физического лица банкротом Какие последствия имеет банкротство физического лица Процедуру банкротства можно начинать, если сумма долга более пятьсот тысяч рублей и она не платится более трёх месяцев. Особенно ...

Банкротство физического лица чем грозит

чем грозит банкротство садоводческого товарищества? Ответы юристов (13) Объявлять о своей несостоятельности оплачивать долги всегда неприятно. Причины разорения могут быть разными, от потери доходов до неудачи в бизнесе и рискованных ...

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Рассматривающая банкротство физических лиц судебная практика определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают ...

Банкротство физического лица в Самаре: процедура, цена и сроки

Заказать бесплатную консультацию нашего специалиста Сочкова Елена Ивановна (Юрист) В каких случаях Вы можете обратиться в суд с заявлением о признании себя «БАНКРОТОМ» В случае, если Вы предвидите свое банкротство ...

Как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году

В связи с тем, что в конце прошлого года вступили в силу некоторые обновления, самое время поговорить о том, как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году. Причем одобрение ...

Плюсы и минусы банкротства физического лица — Банкротство — Блог — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

До октября 2015 года в нашей стране действовал единственный механизм возврата просроченной задолженности. С учетом положений нового закона о банкротстве физических лиц, я такой механизм называю классикой. Однако с 1 ...

Банкротство физического лица, если нет имущества — права, детали процедуры, требования к участникам

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед кредиторами чаще всего осуществляются за счёт имеющегося у него имущества. Но что делать, если речь ...

Сколько стоит процедура банкротства физического лица —

Финансовую ситуацию в России можно назвать кризисной, так как многие граждане не находят работу, вследствие чего им не хватает денег на элементарные вещи. Это вынуждает их оформлять кредиты в банках ...

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция процесса, порядок и цены

Процедура банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов, без знания о которых крайне сложно добиться намеченной цели – освобождения от всех долгов. В нашем материале – готовые инструкции от юристов компании ...

Рейтинг@Mail.ru