Как рассчитать стоимость КАСКО для автомобиля в кредит

Как рассчитать стоимость КАСКО для автомобиля в кредит

Решили купить автомобиль в кредит, но банк ставит условие об обязательном страховании автомобиля по КАСКО. Естественно, что бережливый автолюбитель и сам задумывается над тем, как лучше застраховать новый автомобиль от возможных случайностей и рисков.

Но как рассчитать стоимость КАСКО для кредитного автомобиля, чтобы максимально учесть возможные страховые случаи?

Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем.

Для этого действует обязательный полис ОСАГО.

К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:

  • от последствий ДТП,
  • кражи отдельных частей автомобиля,
  • угона авто,
  • самовозгорания машины,
  • последствий хулиганских действий (повреждения авто),
  • попадания в транспортное средство различных предметов и даже от удара молнии.

Как правило, кредитный автомобиль находится в залоге у банка, который требует оформление полного пакета рисков КАСКО.

Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.

Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.

Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.

Поэтому, если попробовать в онлайн режиме рассчитать стоимость одного и того же автомобиля, при прочих равных условиях, на сайтах разных страховых компаний, то можно увидеть отличия в стоимости КАСКО.

Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?

Страховой тариф по КАСКО – это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.

Например, страховая сумма авто 500 000, страховой тариф страховщика 5%, стоимость КАСКО составит 25 000.

Вопрос стоимости КАСКО терзает большинство автолюбителей, которые решили воспользоваться подобной услугой, но еще не до конца поняли, во сколько это удовольствие обойдется. При этом, дать однозначный ответ на вопрос не получится, ведь каждый страховой полис рассчитывается индивидуально.

При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:

  • марка автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • возраст страхователя-водителя,
  • водительский стаж страхователя,
  • возраст и пробег автомобиля,
  • оценка автомобиля,
  • наличие автокредита,
  • величина франшизы (если используется).
  • количеством страховых случаев и др.

Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип – чем дороже, тем лучше.

Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.

Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:

  • услугу технического ассистента,
  • услугу эвакуатора.

Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.

Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:

  • страна, где произведен автомобиль,
  • класс автомобиля,
  • показатель угоняемости модели.

Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.

Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.

Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.

Например, для Toyota Land Cruiser Prado – страховой тариф, в среднем по компаниям 5%, а для Reno Logan – около 10%

Новый или подержанный автомобиль – также повлияет на стоимость КАСКО.

Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.

В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:

По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.

По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.

Например, реальная стоимость авто 500 000, а в полисе указано 100 000, то выплаты составят всего 20% от оценки ущерба

Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:

  • какая выплата будет при нарушении страхователем ПДД?
  • учтен ли износ автомобиля при расчете стоимости КАСКО?
  • имеет ли страховая выплата какие-либо удержания или налоги? – и т.п.

Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.

Для примера, после ДТП под замену определена водительская дверь. Возраст автомобиля составляет 5 лет.

Выплата будет рассчитана со скидкой на пятилетний износ.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП. Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые скользкие места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок – это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать камнем раздора при получении страховых выплат.

Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:

  • стабильность контрагента,
  • качество сервиса,
  • стоимость страхового тарифа по КАСКО.

Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале – 60%.

Дешевое страхование КАСКО для многих автолюбителей является лишь мечтой, чаще всего нереализуемой. Все надеются на экономию, не желая даже думать, что страховой случай может наступить в любой момент и случиться с каждым.

О admin

x

Check Also

Как самостоятельно проверить тонировку на стеклах автомобиля — ДТП, ПДД, КоАП

Как самостоятельно проверить тонировку на стеклах автомобиля Я почему-то сомневаюсь, что он говорит правду, поэтому хочу сам убедиться в степени тонировки. Как можно самостоятельно (или куда обратиться) проверит соответствие тонировки ...

Как правильно провести рефинансирование автокредита

Одной из самых распространенных причин, ссылаясь на которую многие заемщики решаются воспользоваться услугой рефинансирования автокредита, является желание сэкономить на итоговой переплате за счет уменьшения процентной ставки. Для сравнения приведем пример, ...

Как правильно забрать машину из салона, получение автомобиля после оплаты

После окончания эпопеи выбора автокредита и заказа автомобиля, заключения договоров купли-продажи и кредитного, оформление КАСКО — настала пора забирать оплаченный автомобиль из дилерского салона. Как правильно принять новый автомобиль по ...

Как получить автокредит на грузовой автомобиль и выбрать грузовик с пробегом

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик – не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно ...

Как подобрать автокредит в СПБ среди популярных банков

Сегодня почти каждый человек хочет приобрести автомобиль, однако, не у каждого имеется такая финансовая возможность. Вы хотите узнать, как можно получить желанную покупку без наличия всей суммы? Мы предоставляем вам ...

Как подать на банкротство физического лица

Стоит обратить внимание, что закон вступит в силу с 1 июля 2015г. Должник сможет сам подать в арбитражный суд по месту жительства заявление о начале процедуры банкротства с обоснованием невозможности ...

Как купить автомобиль в кредит — потребительский или автокредит, что выгоднее?

Кредиты.ру рассказывают о способах взять кредит на покупку автомобиля Самый простой и очевидный способ быстро стать владельцем новенькой машины отчественного или иностранного производства, для этого достаточно заполнить онлайн заявку на ...

Как грамотно написать отказ от залога на автомобиль — Выбираю новый авто

Как грамотно написать отказ от залога на автомобиль Конечно, вы имеете полное право отказаться от покупки машины. Существуют специальные законы о защите прав потребителя. Тут важно какие вопросы. Составляли вы ...

Как выбрать банк и взять выгодный автокредит в Уралсиб Банке

Какой выбрать банк – один из первых вопросов, которые встают перед заемщиком по автокредиту. Хочется найти нормальный банк с гибким подходом, условия которого просты и прозрачны. Уралсиб Банк, согласно отзывам ...

Как взять подержанный автомобиль чтобы сэкономить на автокредите

Взять подержанный автомобиль в кредит – хороший способ сэкономить Купить подержанный автомобиль в кредит или обратить свое внимание на новый автомобиль? – ответ на этот вопрос не лежит на поверхности, ...

Интересует мнение автоэкспертов при выборе недорогого кроссовера — Авто иномарки

Интересует мнение автоэкспертов при выборе недорогого кроссовера В список, указанных Вами автомобилей, стоит добавить Toyota Rav4. Автомобиль обладает качествами, которые для Вас важны: внедорожные характеристики, прост в обслуживании, весьма умеренный, ...

ЗАЗ в кредит по самым выгодным программам автокредитования автомобилей ZAZ Finance

Если необходимо найти программу кредитования покупки автомобиля ЗАЗ непосредственно от самого автопроизводителя, то украинское предприятие ПАО ЗАЗ не выделяет какие-то специальные программы автокредитования вроде ZAZ Finance или Credit. Подобные упоминания ...

Если у виновника нет осаго, то придется делать ремонт без денег? Ремонт, ТО, гарантия

Если у виновника нет осаго, то придется делать ремонт без денег? Да, в таком случае страховая компания не обязана выплачивать пострадавшему сумму на ремонт автомобиля. Но виновник будет обязан возместить ...

Если попали в ДТП, то какие будут страховые выплаты

Если автомобиль попал в ДТП, то варианты страховых выплат будут зависеть от возможных видов страховки. Сама процедура оформления страховых выплат почти не отличается от того, новый или подержанный автомобиль попал ...

Если не могу платить автокредит, то поможет ли закон о банкротстве?

Если не могу платить автокредит, то поможет ли закон о банкротстве? Для этого необходимо соблюдение нескольких условий: -Признание физического лица банкротом осуществляется только судом; — сумма не выплаченного кредита должна ...

Если автокредит на жену, то как оформить машину на мужа

На кого оформлен кредит, на того и регистрация в ГАИ Если изначально в требованиях банка прописано обязательное страхование транспортного средства по КАСКО, то при оформлении новой машины на супругу и ...

Досрочное погашение автокредита: справка о полном погашении кредита

Всегда ли выгодно досрочное погашение автокредита в банке? Однозначно можно ответить, что если нарушается порядок погашения автокредита, то может начать работать долговой кредитный калькулятор, включенный банком. В этом случае — ...

Где продают много б у машин — площадки авторынков в Москве — Подержанные машины

Где продают много б у машин — площадки авторынков в Москве Есть в Москве такая компания, AAA AUTO называется. Лет 20 на рынке подержанных автомобилей. Автомобилей огромное множество, на любой ...

Где получить самое выгодное перекридитование?

Ирина, на мой взгляд, лучше всего дождаться экономической стабильности в стране, потому что, как вы уже сами заметили, большинство банков заметно повысили проценты по кредитам, да и суммы выдают относительно ...

Где выгоднее, в каком банке, взять автокредит в Ульяновске

Для того, чтобы получить выгодный автокредит не обязательно посещать все отделения банков города. Для ознакомления с подробной информацией о всех аспектах кредитной программы, достаточно позвонить в банк и, таким образом, ...

Выгодно ли банкротство физлиц, если долги по кредитам

Выгодно ли банкротство физлиц, если долги по кредитам Так все же, как на самом деле, выгодно ли банкротство физлиц, стоит ли этим заниматься? Ну все таки если говорить о кредитах ...

Вопросы про условия в регионах

Услуга кредитования автомобилей становится все более востребованной. Ведь иметь личный транспорт это так удобно и порой необходимо! Приобрести его в кредит одно из решений проблемы нехватки средств. Программ для получения ...

Возможна ли продажа автомобиля находящегося в угоне — Подержанные машины

Возможна ли продажа автомобиля находящегося в угоне Что бы не купить угнанный автомобиль лучше всего переоформлять в ГИБДД вместе с продавцом, если же продавец категорически отказывается участвовать в переоформлении, лучше ...

В каком банке автокредит в Москве самый выгодный

Как приобрести автомобиль в Москве, когда необходимой суммы у вас нет? К счастью, из этой проблемы можно легко найти выход. Огромное количество банков готово предоставить вам автокредит в Москве. Подготовленный ...

Рейтинг@Mail.ru