Подводные камни карты рассрочки Вместоденег Альфа Банка

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ и так далее.

Профессионально разбираюсь в продуктах, помогаю в решение проблем с долгами. Пишите вопросы в комментах ; отвечу всем.

Хорошая новость ; вслед за Хомяком, Совестью и Халвой у нас появилась еще одна карта рассрочки Вместоденег от Альфа банка. Он, конечно, не смог оставаться в стороне от набирающего обороты тренда.

Ждем, когда к гонке подключится и Тинькофф. Ну а мы же предлагаем раньше всех полный анализ нового продукта. Какие у него есть сильные и слабые стороны, рассмотрим особенности расчета платежного периода, подводные камни (которые наверняка есть) и проведем сравнительный анализ с другими игроками.

Поехали!

Экономика России непрерывно падает от месяца к месяцу, об этом свидетельствует множество факторов, в том числе и показатели розничных продаж, однако банки плюсуют (если основываться на данных по отчетности за 2017 год). Но это не говорит, что их денежных голод полностью удовлетворен.

Нет, это не так. И появилась новая фишка, в виде карт рассрочек.

Может быть она поможет его утолить. На первый взгляд казалось бы это обычная кредитка, просто назвали по другому. Но присмотревшись, видим что это отдельный полноценный продукт, с набором собственных характерных свойств в общей линейке пластика любого банка.

Что он из себя представляет?

Как и с кредиткой здесь есть льготный период, только называется сроком рассрочки ; обычно он более длинный. Если в первом случае ЛП максимум может составлять до 120 дней (у Почта банка и Тинькофф, у Альфы до 100 дней по карте с одноименным названием), то во втором до двух лет (если повезет с магазином-партнером). Далее каждый месяц вы вносите на счет определенную сумму денег, поделенную на СР в месяцах, если пропускаете ежемесячный платеж, то начинают капать проценты на остаток задолженности, прописанные в договоре.

Бывают и прочие дополнительные условия, но принцип схожий.

Как видите отличий от обычной кредитки не так уж и много!

Все знают, банки никогда не оказывают услуг даром, как же получилось, что расплачиваясь картой рассрочки не нужно платить процентов за пользование деньгами. Ну, во-первых, нужно!

Если вы допустили просрочку платежа сразу же включается ростовщический процент (у Альфа банка он составляет целых 36,5% годовых). Во-вторых, банки изначально заключают партнерские отношения с магазинами и тем самым частично перекладывают расходы по обслуживанию кредита на своих партнеров.

Торговые предприятия же в силу состояния экономики заинтересованы в увеличении объема продаж на любых условиях, они берут на себя подобные издержки. Но даже при таком раскладе маржа в 200% и более легко их покрывает, и все остаются в выигрыше: клиенты приобретают покупки в долг, без денег, магазины увеличивают объем продаж, а банки получают очередную сверхприбыль из воздуха.

Но думаете вы сможете 100% бесплатно пользоваться деньгами банка? В течение льготного периода да.

А какой процент клиентов допускает в итоге просрочку? Кредитные учреждения не сильно афишируют подобную информацию, думаю большой, иначе бы тема с кредитками не работала вовсе.

Здесь весь расчет идет на человеческую жадность и на отсутствие финансовой дисциплины, которой мы не сильно отличаемся.

Когда подобные карты только появились на рынке банковских продуктов, у первых держателей были к ним нарекания. Количество магазинов-партнеров оставляло желать лучшего, да и не у всех банков доступ через приложения к ним работал исправно. Альфа выпустил свою карту #вместоденег позже других и кажется попытался предотвратить ряд жалоб клиентов.

Посмотрим, получилось ли.

  • данная карта выпускается и обслуживается бесплатно
  • максимальный лимит – 100 000 рублей
  • после совершения покупки сумма равными частями делится на количество месяцев рассрочки
  • а день ежемесячного платежа соответствует дню подписания договора
  • количество месяцев зависит от магазина, в котором была совершена покупка (как правило банки дают ее до 1 года, но Альфа продлил этот срок до 24 месяцев)
  • первый платеж не будет списываться ранее, чем через 30 календарных дней после совершения покупки
  • Из-за этого мы полагаем в первое время у клиентов будет возникать путаница – надо привыкать к схеме взаиморасчетов. В итоге купив товар по карте чуть позже отчетной даты можно получить возможность отсрочки первого взноса почти до 2 месяцев.

    • за просрочку начинает капать пени, размером 36,5% годовых или 0,1% за каждый день
    • дополнительно на остаток пени начисляются 10% годовых
    • карта рассрочки Вместо денег от Альфа банка принимается во всех магазинах (не обязательно они должны быть партнерами) и по всему миру, но в соответствие с базовым сроком
    • который составляет всего 30-60 дней

    Итак, основываясь на условиях использования данной карты, у вас есть целых два пути:

    • 1-ый – купить товар в магазине-партнере с увеличенным периодом рассрочки (до 24 месяцев, в среднем 4)
    • 2-ой – сделать покупку в любой торговой точке, в любом городе мира по курсу АБ

    Но в любом случае дальнейшая схема действий будет выглядеть одинаково:

    • Сначала оформляем заявку на получение карты
    • Ждем одобрения вашей кандидатуры

    ВНИМАНИЕ! Как было с Халвой и Совестью, в большинстве случаев банк одобряет самые минимальные лимиты, скажем, 10 000 рублей, что является причиной разочарования заемщика.

    Но его можно прокачать путем частого использования продукта и вашим дисциплинированным поведением. Так же многим отказывают по весьма стандартным причинам – испорченная кредитная история и высокая долговая загруженность.

    • получаем карту в отделение или курьером – подписываем договор
    • с этих пор на протяжение всего периода ее использования, с вашего счета будут списываться деньги именно в этот день – когда вы поставили подпись в документе
    • начинаем тратить – сумма покупок будет делиться на количество месяцев рассрочки
    • если покупка совершена в день подписания, то в следующем месяце этого же числа будет взаиморасчет
    • если позже, то деньги спишутся через один
    • в случае недостаточности средств на счете, включится ростовщический процент, размером 36,5% годовых
    • Доступ к карте возможен через:

      • Интернет банк Альфа-Клик
      • Система Альфа-Мобайл
      • Услуга Альфа-Сенс
      • Телефонный центр Альфа-Консультант

      В личном кабинете имеется информация о всех совершенных покупках, можно отследить график платежей, остаток долга, отображен список доступных партнеров. А также здесь можно пополнить свой счет.

      Важная особенность Альфа банка – он не стал делать для карты отдельный сайт, приложение и личный кабинет, как остальные конкуренты. И это очень хорошо.

      Ведь многие клиенты ругались на программные ошибки и на лагания подобных весьма сырых продуктов.

      По сути по ВД можно расплачиваться везде, но с рассрочкой до 60 дней, а если вам нужен больший срок, то можно либо обратиться пока к немногочисленной сетке партнеров (на данный момент их 42), либо подождать некоторое время, когда их количество увеличиться. Ведь по такой же схеме развивались все подобные продукты (на старте магазинов десяток, через пол года уже 1000).

      Карты рассрочки выпущенные ранее другими банками имели региональную привязку, как например Совесть от Qiwi доступна только Москве и Московской области. Халва Совкомбанка выпущена в нескольких регионах России.

      Карта #вместоденег от Альфа-банка дает возможность расплачиваться во всех магазинах страны и даже за границей.

      • возможность расплачиваться по всему миру
      • отсутствие ограничений в виде осуществления покупок только в магазинах-партнерах
      • единый для всех продуктов личный кабинет для управления, который проверен временем
      • максимальный срок рассрочки – 24 месяца, однако из магазинов его пока никто не предоставляет
      • очень мало партнеров – 32 сети
      • смешной денежный лимит – всего 100 000 рублей
      • нет возможности обналичивать
      • нет кэш-бэка
      • огромный процент на остаток – 36,5%, как у стандартной кредитки Альфа банка
      • базовый период рассрочки (для магазинов-непартнеров) всего 60 месяцев – и это больше негативный фактор
      • запутанная схема взаиморасчета по самому первому списанию
      • Итак, плюсов у карты Вместоднег откровенно говоря мало, если сравнивать с другими продуктами, он один – возможность расплачиваться по всему миру. Остальное минусы. Негатива больше, чем у любого другого подобного продукта, однако рассмотрим сравнение чуть ниже.

        Удивляет мнение той части общественности, которая считает, что банки большие молодцы, они делают удобные и классные продукты, пользоваться кредитками так же модно, как и Айфоном. Для такой аудитории хотелось бы напомнить количество наших общих с вами долгов перед кредитными организациями – около 3 трлн. рублей.

        А так же, с какой надеждой миллионы россиян ждут кредитную амнистию (то есть их прощение), которая никак не наступает.

        И хоть Альфа банк, как и остальные, заявляет, что в его продуктах нет подвохов, они есть. И самый основной – наличие процентов, пеней и штрафов.

        Как только вы не сможете платить по своим обязательствам месяц, два, вы увидите, с какой скоростью увеличится размер вашего долга.

        Итак мы долго штудировали интернет, искали официальный ответ банка, какие конкретно условия действуют по карте рассрочки Вместоденег, и нашли его. 0,1% за день просрочки плюс 10% годовых на остаток штрафа и 500 рублей, если задолженность есть перед несколькими партнерами. Если суммировать эти данные, то при самом плохом раскладе вам имеют право насчитать 46,5% годовых + 500 р. Это дофига и больше (простите за жаргон).

        У той же Совести проценты в разы ниже – около 10 годовых.

        Смотрите, чтобы понять, какой из платежных инструментов сейчас лучший на рынке, посмотрите таблицу ниже. И все станет ясно.

О admin

x

Check Also

Какие документы нужны для кредита в Альфа-Банке

В Альфа-Банке минимальный пакет документов состоит из паспорта и дополнительного удостоверения личности, без них финансовое учреждение не примет заявку на рассмотрение. Подтверждать доходы можно напрямую при помощи справки о зарплате, ...

Как увеличить лимит кредитной карты в Альфа банке?

Альфа-Банк предлагает широкий выбор кредитных карт, отличающихся между собой по стоимости годового обслуживания, бонусным программам и размерам лимита кредитки. В последнем случае речь идёт о максимальной сумме заёмных средств, доступных ...

Как увеличить лимит кредитной карты Альфа банк — Кредитные карты

Если вас заинтересовала тема этой статьи, то это значит, что в течение некоторого времени вы уже пользуетесь и достаточно свободно и успешно кредитной картой одного из российских банков. Вы уже, ...

Как увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка

Как увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банк При оформлении кредитных карт новым клиентам банки обычно стараются подстраховать себя от просрочек выплат. Поэтому лимит по карточному счету устанавливается минимальный (исходя из доходов ...

Как происходит получение кредита в Альфа-Банке?

Что представляет собой получение кредита в альфа банке? Пожалуй, следует начать с того, что на сегодняшний день это учреждение можно назвать фактически универсальным. Оно обслуживает около 5,8 миллионов частных лиц, ...

Как оформить и получить кредитную карту Альфа-банка онлайн, Всегда важно

Как оформить и получить кредитную карту Альфа-банка онлайн По данным Банка России на 01.01.2017 кредитными организациями выпущено 30144 тыс. кредитных карт. Это на 533 тыс. больше, чем было зафиксировано тремя ...

Как открыть расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО

Как открыть счет в Альфа-Банке для юридических лиц Потребности открыть расчетный счет в банке возникают у каждого индивидуального предпринимателя и юридического лица, ведь на сегодняшний день благодаря банковским счетам и ...

Как закрыть счет в Альфа-Банке через интернет

Заявление на закрытие счета Альфа-Банк В современном мире большинство банковских операций можно выполнять через интернет, не покидая домашнего кресла или рабочего места. К примеру, чтобы закрыть счет в Альфа-Банке, его ...

Как закрыть карту Альфа-Банка: дебетовую, зарплатную

Как закрыть карту Альфа-Банк через интернет и по телефону Кредитная карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуются регулярно. Если же карточка лежит бесцельно, то даже если по ней не ...

Как заблокировать карту Альфа-Банка

Блокировка карты Альфа-Банка Финансовая безопасность – требование нашего времени. Особенно это касается банковских продуктов. Применительно к теме статьи надо знать, как заблокировать карту Альфа-Банка, если есть подозрение в несанкционированном доступе. ...

Как активировать карту Альфа-Банка через интернет

Активация карты Альфа-Банк через интернет Всем известно, что при получении любой банковской карты ее нужно сначала активировать и только потом использовать в банкоматах и терминалах. Что представляет собой этот процесс? ...

Ищешь лучшие кредитные условия? Бери кредит в Альфа Банке Краснодара!

Кредит от Альфа Банка в Краснодаре для всех потребителей! Если вам нужны деньги, вы можете обратиться в Альфа Банк и взять кредит в Краснодаре на самых выгодных условиях. Каждому человеку ...

Золотая карта Альфа-Банк: условия

Карта Голд Альфа-Банк: условия Несмотря на многообразие кредитных карт в Альфа-банке, клиентов привлекают золотые карты. Это банковский продукт, отличающийся от других привилегированными условиями обслуживания и безграничными возможностями для клиента. Золотая ...

Забыл кодовое слово Альфа-Банк: что делать

Как узнать кодовое слово Альфа-Банк Нередко при звонке в службу клиентской поддержки банка держатели карт сталкиваются с просьбой оператора назвать кодовое слово. Особенно велика вероятность этого при обращениях с целью ...

Горячая линия Альфа-Банка: бесплатный номер телефона

Горячая линия Альфа-Банка: бесплатный номер телефона Альфа-Банк является одним из крупнейших банков России. Его сотрудники постоянно заботятся об удобстве своих клиентов. Любой человек, который пользуется финансово-кредитными услугами, получает в момент ...

Где и как получить кредитную карту Альфа-Банка?

Кредитования всегда было самой популярной услугой банков. Однако со временем получение наличных денежных средств на те или иные нужды постепенно отошло на второй план. Это объясняется тем, что на сегодняшний ...

Виртуальная карта Альфа-Банка Visa

Как создать виртуальную карту Альфа-Банк С развитием технологий все больше людей предпочитают покупать нужные предметы и продукты в интернет-магазинах. Так можно существенно сэкономить время и деньги, попасть на выгодные распродажи ...

В Альфа-Банке распознают документы клиентов за несколько секунд

В Альфа-Банке распознают документы клиентов за несколько секунд Альфа-Банк запустил пилотный проект, в рамках которого в мобильных приложениях выездных менеджеров по работе с премиальными клиентами владельцами пакета услуг Максимум+ используется ...

Брокерский счет Альфа-Банк

Как открыть брокерский счет в Альфа-Банке Со снижением доходности депозитов, многие люди стали рассматривать в качестве средства умножения собственных капиталов биржевые операции. И первым препятствием к реализации плана биржевой торговли ...

Блиц-доход Альфа-Банк: условия накопительного счета

Накопительный счет Альфа-Банка Блиц-доход Оригинальную концепцию депозита предложил своим клиентам Альфа-Банк. Суть ее заключается в возможности непрерывного пополнения суммы депозита и беспроцентного извлечения со счета денег. В любой момент вы ...

Бесплатный телефон горячей линии Альфа банка

Бесплатный номер горячей линии Альфа банка Как и у любого финансового учреждения, у Альфа банка имеется собственный номер горячей линии. С его помощью клиенты могут оставлять заявки, решать возникшие проблемы. ...

Банки-партнеры Альфа-банка: где можно снять деньги без комиссии

Держатели пластиковых карт порой сталкиваются с проблемой – где снять деньги? Основная причина – поблизости нет нужного банкомата, а платить комиссию за процедуру не возникает желания, да и ее размер ...

Банки-партнеры Альфа-Банка

Партнеры Альфа-Банка: банкоматы без комиссии Альфа-Банк достаточно крупная финансовая организация, но, к сожалению, банкоматы у него есть не везде. Владельцы пластиковых карт не имеют возможности в любом месте снять деньги ...

Банки партнеры Альфа-банка без комиссии

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты Альфа банка Банкоматы вошли в жизнь обитателей России в начале 90-х годов, когда возникла и стала разрастаться сеть новых частных ...

Рейтинг@Mail.ru