Не пропусти

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными?

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателюРасширение бизнеса – сложная, многоступенчатая и постоянно меняющаяся вещь. В секторе малого бизнеса, где внеоборотные активы еще не могут служить средствами инвестирования, единственным способом изыскать такие средства остается кредитование. Но и оно бывает разное. Целевые кредиты хороши своей гибкостью под конкретные нужды бизнеса. Однако в этом также заключается и их ограниченность. Практика показывает, что наличные являются самым гибким средством. Поэтому кредит наличными для ИП – это лучший способ для вложения средств в бизнес.

Но получить вещественные деньги непосредственно на руки от банка индивидуальному предпринимателю еще тяжелее, чем целевой кредит на развитие и/или расширение бизнеса, который в виде наличных никогда не выдается, а переводится сразу на расчетный счет предприятия. Даже крупнейшие банки, например Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и прочие, умеющие &стелить себе соломку&, с крайней осторожностью и большой неохотой выдают владельцам частных предприятий новые, хрустящие купюры. Предприниматель должен соответствовать образцу крайне надежного заемщика.

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший &запас выживаемости&;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и &кредитную чистоту&.



Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась. Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода. Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий. Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса. Ну а остальные требования вполне стандартны.

Обзор кредитных программ и банков

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

В Сбербанке на данный момент существует порядка десяти различных программ кредитования малого бизнеса, каждая из которых имеет свое назначение: открытие бизнеса, поддержка бизнеса, расширение бизнеса и прочее. Например, одна из самых известных – &Бизнес-Старт&. Название говорит само за себя. Сбербанк здесь предлагает свои финансовые услуги тем, кто никогда не был предпринимателем, но хочет попробовать им стать. Но в рамках данной статьи данный кредит не особо интересен, поскольку наличных тут нет – все средства переводятся на расчетный счет молодой фирмы для последующего их использования согласно целевому назначению. Куда интереснее кредит &Доверие&. Ведь такой кредит можно взять, не подтверждая целевое назначение. Второй плюс заключается в отсутствии залога. Условия &Доверия& следующие:



  • нижняя планка кредита – 80 тыс. рублей, верхняя – 3 млн рублей;
  • сроки – от 6 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – от 19% до 19,5% (если кредит берется на дольше, чем 2 года);
  • альтернатива залогу – поручительство физлиц;
  • весь процесс получения кредита не займет дольше 4 дней.

Однако средняя процентная ставка в Сбербанке в сфере кредитования ИП несколько выше и составляет 22%. Несмотря на имеющийся лимит в &Доверии&, максимальная сумма займа ограничена только материальными возможностями индивидуального предпринимателя. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В Сбербанке кредитование бизнеса по срокам не превышает 48 месяцев.

ВТБ 24 по разнообразию кредитов для бизнеса не уступает Сбербанку. Здесь можно получить многоцелевой крупный заем &Инвестиционный&. Правда, ограничения он все же имеет. Полученные деньги предприниматель имеет право потратить только на развитие своего предприятия. Но зато в этих рамках заемщику дается полная свобода действий (приобретение оборотных и внеоборотных активов, покупка новых лицензий и т. д.). В ВТБ 24 взять подобный кредит можно на следующих условиях: Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • процентная ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма – 850 тыс. рублей;
  • период кредитования – до 10 лет;
  • нужен залог, но достаточно, чтобы его размер (в денежном эквиваленте) составлял 85% от занимаемой у банка суммы;
  • деньги можно взять разом либо оформить невозобновляемую кредитную линию;
  • чтобы получить заем, надо заплатить комиссию в 0,3%.

Как видно, ВТБ 24 придерживается гораздо более долгих сроков кредитования. Здесь индивидуальные предприниматели могут взять кредит на срок до 10 лет. При этом процентная ставка в ВТБ 24 для большинства бизнес-кредитов практически такая же, как и в Сбербанке – 21,9%. Возрастные рамки, в которые должен вписываться клиент, в ВТБ 24 примерно такие же, как и в Сбербанке. То есть от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга). Единственное, что Сбербанк в некоторых случаях может увеличить верхнюю возрастную планку (вплоть до 75 лет). В ВТБ 24 такой практики не наблюдается. Впрочем, и в Сбербанке это почти всегда относится к наемным работникам. В секторе кредитования предпринимательства все гораздо строже.



Альфа-Банк в плане предоставления наличных бизнесменам уступает ВТБ 24 и Сбербанку. Весь сектор кредитования бизнеса здесь представлен только двумя направлениями: овердрафт и нецелевой заем. Овердрафт в этой статье интереса не представляет, поскольку связан с созданием отрицательного баланса расчетного счета и априори наличностью быть не может. Остаются только нецелевые займы, которые, в сущности, являются разновидностью потребительского кредита. Зато процентная ставка в Альфа-Банке ниже по сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком – 17%. Конечно, для предпринимателя самым лучшим вариантом является именно потребительский кредит, который выдается только в форме наличных денег. Однако тут есть несколько трудностей:

  1. Гигантская процентная ставка. Особенно для предпринимателей. Поэтому рекомендуется, если есть возможность, вообще не заявлять о своей предпринимательской деятельности, а брать кредит как исключительно физическое лицо на личные нужды.
  2. Потребительские кредиты априори небольшие. Такой заем не превышает 300 тыс. рублей. Для бизнеса этого может быть недостаточно. Как вариант – взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но всегда есть риск &засветиться& (незакрытая кредитная история). Тогда банк, вероятно, вообще откажется иметь дело с таким заемщиком.
  3. Многие банки из-за юридической путаницы начали проводить сегрегацию клиентов – юридические лица, ИП, физические лица. Предприниматели, несмотря на свой двойственный статус, теперь не рассматриваются как физлица. Следовательно, не имеют права на потребительский кредит.


Перечень необходимых документов

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Суммы, сроки и где самые выгодные проценты

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Об этом уже упоминалось в тексте. В целом сложно сказать, где выгоднее всего брать кредит. Везде есть плюсы и минусы. Как общие, так и специфические для конкретного банка. Кроме того, условия не стоят на месте. Банки подстраиваются под изменчивую экономическую ситуацию. ВТБ 24 меняет процентную ставку, Сбербанк – сроки кредитования, Альфа-Банк – сами программы и прочее.

Предпринимателям, заинтересованным в долгосрочных проектах, лучше идти в ВТБ 24 с его программами на 10 лет. Тем же, кому нужна максимально низкая процентная ставка, больше подойдет Альфа-Банк с его 17% (хотя объективно это все равно большие проценты). А те, кому нужны краткосрочные займы, большой выбор последних найдут в Сбербанке. Однако это не значит, что тому же Сбербанку нечего предложить для долгосрочных инвестиционных проектов. Одной из целей данной статьи было показать, что наличные средства предприниматели могут получить в разных банках. Только в каждом банке есть свои специфические тонкости. Также представленный текст призван ознакомить соответствующий круг лиц с теми сложностями, которые могут возникнуть при получении наличного займа лицом, занятым в предпринимательстве.



  • Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    В принципе не такие уж пугающие требования предъявляются для получения кредита наличными к предпринимателям. Единственное, что разочаровывает, так это более жёсткие требования к ИП по сравнению с физическими лицами. Ну и преграды бизнесменам, работающим по упращёнке, я тоже не одобряю. Где же хвалёная поддержка малого и среднего бизнеса, о которой так часто и с удовольствием рассказывают чиновники?

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Если предприниматель успешный и дело того стоит, то ему есть причины получить кредит для развития дела. Предпринимателю следует выбрать надёжный банк из топ-десятки, изучить условия и расходы по кредиту в каждом банке, сравнить их, выбрать оптимальный вариант для себя. Далее собрать пакет документов по требованию банка. Главное – чтобы бизнесмен смог выплатить кредит, проценты и получить прибыль для себя в своём бизнесе.

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Рынок кредитных услуг в России уже сбалансирован достаточно давно и потому условия для получения кредитования уже четко воплотились в определенные целевые предложения. Предпринимателям остается только выбирать из небольшого количества уже готовых кредитных предложений, в первую очередь обращая внимания на процентную ставку, остальные параметры, как я думаю, уже выполняют второстепенную роль.

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Как раз все наоборот. Месяц назад хотел взять кредит на развитие бизнеса в другом банке. Получил отказ, хотя по документам, которые я предоставил, я платежеспособный. И никто ничего не пояснил. Муж подруги направил в этот банк. И тут, как говорится, все познается в сравнении. Да, банк долго рассматривал мои документы, и выносил решение. Но все же кредит был получен.



    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Неделю назад пробовала брать кредит для старта бизнеса в ВТБ 24 в Санкт-Петербурге. Собрала все нужные документы, вплоть до бизнес плана и всевозможных справок с работы о доходах. На днях пришел отказ, без объяснения причин. Пообщавшись со знакомым из банковской службы. Он рассказал, что начинающим предпринимателям почти нет шансов получить кредит, даже если оснований достаточно. Банки перестраховываются и боятся давать такие кредиты. обидно, идея пропадает, а идея хорошая.

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Судя по всему, вы хотите прийти в банк с идеей и сразу получить кредит. В статье абсолютно правильно советуют брать кредит в качестве физлица и не говорить о бизнесе. Банки сейчас редко рискуют кредитовать идеи. Им требуется доказать, что это бизнес рабочий, то есть уже приносит стабильный и достаточно высокий доход. Плюс многие ИП никак не могут доказать свои доходы, предлагая банкам поверить на слово. ))) Кредитовать бизнес с нуля, бизнес, который работает по серым схемам, не прозрачный для банка – слишком большой риск.

  • О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    История создания Альфа-банка

    Раздел 1. Общая характеристика ао &альфа-банк& 1.1. История создания ао &Альфа-Банк& Акционерное общество &Альфа-Банк& является одним из крупнейших частных банков России. Он был учрежден 20 декабря 1990 года в форме ...

    Способы погашения кредита Альфа банка без комиссии

    Как оплатить кредит в Альфа-банке Оплатить взнос по кредиту вы можете любым удобным для вас способом. Можно по старинке воспользоваться банкоматом или офисом банка, а можно выбрать продвинутый платеж через ...

    Кредиты в банке Альфа-банк, онлайн заявка на кредит наличными

    Кредиты в банке “Альфа-банк” Карта &100 дней без %& Кредитный лимит до 300 000 руб. Беспроцентный период 100 дней Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных Процентная ставка после истечения ...

    Дебетовая карта Альфа Банка: отзывы, стоимость обслуживания, как оформить?

    Руководство по оформлению и использованию дебетовой карты от Альфа-Банка Альфа-Банк предлагает своим клиентам большой выбор ко-брендовых и традиционных пластиковых карт, подключённых к системам платежей MasterCardи Visa, золотые карты Альфа-Банка. Дебетовая ...

    Снятие наличных с кредитной арты Альфа банка – условия, лимит и комиссии

    Как снять наличные с кредитной карты Альфа банка Альфа-банк является одним из лидеров на российском рынке кредитования. На сегодняшний день у него доступно более 30 различных предложений. Основными преимуществами банка ...

    Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017: Рейтинги и новости

    Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017 Вклады в Альфа-Банке в 2017 году: смотрите, на каких условиях, и с какими процентными ставками сегодня можно открыть выгодные депозиты физических лиц. Альфа-Банк ...

    Тарифы Альфа-Банк для ИП – счет, обслуживание, РКО

    Тарифы для ИП в Альфа-Банке Есть ряд дополнительных сервисов, которые предоставляет Альфа-Банк для ИП, тарифы на обслуживание доступны, что дает возможность индивидуальным предпринимателям использовать весь комплекс сервисов. Альфа-Банк предоставляет ряд ...

    Сайт обо всем

    Ипотека Альфа-Банка

    Ипотека Альфа-Банка Об ипотечных кредитах Альфа-Банка: требования к заемщикам по ипотеке, кредитные программы Альфа-Банка. Программа архивная. На таких условиях кредит можно было получить до 31 декабря 2016 года. Чтобы узнать ...

    Как открыть счет в Альфа-Банке предпринимателю для бизнеса

    Открытие расчетного счета в Альфа-Банке. Документы, условия, тарифы Коротко: Открыть счет в Альфа-Банке для ИП, компаний малого и среднего бизнеса можно по одному из 5 тарифных планов. Клиенты получат удаленное ...

    Условия потребительского кредита (кредитования) в Альфа-Банке

    Условия потребительского кредита наличными в Альфа-Банке Кредиты наличными — наиболее распространенный вид кредитования в любом банке и Альфа-Банк — не исключение. Гражданин РФ, нуждающийся в средствах на ремонт квартиры, покупку ...

    Кредит Партнер для предпринимателей

    Кредит &Партнер& для предпринимателей до 6 000 000 рублей по выгодной ставке от 13,5%* годовых без залога Кредит выдается только при наличии расчётного счёта в Альфа-Банке. Условия предоставления кредита &Партнер& ...

    Кредит Альфа Банк для физических лиц в 2017 году: онлайн заявка и процентная ставка

    Альфа Банк кредиты физическим лицам: процентные ставки 2017 Альфа Банк – крупный игрок в финансовой сфере. Представляет Альфа Банк кредиты физическим лицам и не только. По статистике он на 5 ...

    Грустная история о том, как Mindbox в Альфа-банке кредит получал

    Грустная история о том, как Mindbox в &Альфа-банке& кредит получал Основатель SaaS-платформы для автоматизации маркетинга Mindbox Иван Боровиков о том, почему шесть месяцев переписок и сбора документов не обернулись результатом. ...

    Карта – Альфа-Банка Мои покупки: на что обратить внимание?

    На что обратить внимание пользователю карты Альфа-Банк мои покупки? С недавних пор «Альфа-Банк» начал практиковать новую форму выдачи потребительских кредитов: теперь вместе с товаром клиент получает на руки кредитную карту. ...

    Кредитная карта Альфа-Банка: используем с выгодой

    Виды кредитных карт Альфа-Банка и особенности их оформления Кредитные карты Альфа-Банка являются выгодным и удобным индивидуальным финансовым инструментом, доступным большому количеству жителей нашей страны. В Альфа-Банке оформить кредитную карту можно ...

    Альфа-Банк: кредит малому бизнесу и ИП, Альфа-Банк

    Кредиты для малого бизнеса и ИП от Альфа-Банка Альфа-Банк в составе пакета финансовых продуктов предлагает кредитование малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей (ИП). Классическое кредитование малого бизнеса и ИП Альфа-Банк предоставляет ...

    Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке, Альфа-Банк

    Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке Общеизвестно, что ни один банк не занимается благотворительностью, и оформление любого кредита предполагает выплату процентов помимо основного размера займа. Но можно досрочно погасить кредит в ...

    Вопросы и ответы

    Вопросы и ответы Что такое ипотека? Ипотека — это долгосрочный кредит на покупку жилья, выданный под залог недвижимости. Ипотека позволяет купить квартиру, оплатив лишь часть ее стоимости, а остальную сумму ...

    Кредитные карточки Альфа-Банка: виды карт, особенности, способы оформления и получения

    Кредитные карточки от Альфа-банка: обсудим самые выгодные предложения Альфа-Банк предлагает много разновидностей кредитных карт. Некоторые из них можно оформить онлайн. Все продукты Альфа-Банка отличаются: есть бесплатные и платные в обслуживании, ...

    Где оплатить кредит без комиссии: 10 популярных банков

    Где оплатить кредит без комиссии 10 популярных банков 20 апр. 2016, 10:27 Банки предлагают своим заемщикам различные каналы погашения кредитов. Большинство современных способов оплаты предусматривает удержание комиссии. Однако внести очередной ...

    Как оформить кредитную карту Альфа-Банка онлайн

    Кредитная карта Альфа-Банка: онлайн заявка Как часто вам хотелось бы получить больше финансовой свободы? Ведь почти у каждого человека бывают ситуации, когда нужны деньги, а их нет. Не хватает до ...

    Интернет-банк Альфа-Бизнес Онлайнraquo

    Интернет-банк &Альфа-Бизнес Онлайн& Возможности &Альфа-Бизнес Онлайн& Работа в &одном окне& со всеми компаниями и счетами, открытыми в Альфа-Банке Онлайн-информация о движении средств по счетам, анализ за период и в разрезе ...

    Стоимость обслуживания карт Альфа-Банка в 2017 году: дебетовых и кредитных

    Тарифы по обслуживанию карт Альфа-Банка на 2017 год Содержание Альфа-Банк – один из крупнейших и стабильных банков России, предоставляющий востребованный финансовый продукт такой как банковская карта на пластиковом носителе. Регистрация ...

    Отзывы о Интернет-банк Альфа-клик Альфа-банк

    Интернет-банк “Альфа-клик” Альфа-банк – отзывы Современный, удобный и хорошо продуманный интернет-банк Достоинства: сделан достаточно толково и понятно Недостатки: перевод в другой банке осуществляется в течение трех банковских дней Оформил карту ...

    Рейтинг@Mail.ru