Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными?

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателюРасширение бизнеса – сложная, многоступенчатая и постоянно меняющаяся вещь. В секторе малого бизнеса, где внеоборотные активы еще не могут служить средствами инвестирования, единственным способом изыскать такие средства остается кредитование. Но и оно бывает разное. Целевые кредиты хороши своей гибкостью под конкретные нужды бизнеса. Однако в этом также заключается и их ограниченность. Практика показывает, что наличные являются самым гибким средством. Поэтому кредит наличными для ИП – это лучший способ для вложения средств в бизнес.

Но получить вещественные деньги непосредственно на руки от банка индивидуальному предпринимателю еще тяжелее, чем целевой кредит на развитие и/или расширение бизнеса, который в виде наличных никогда не выдается, а переводится сразу на расчетный счет предприятия. Даже крупнейшие банки, например Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и прочие, умеющие &стелить себе соломку&, с крайней осторожностью и большой неохотой выдают владельцам частных предприятий новые, хрустящие купюры. Предприниматель должен соответствовать образцу крайне надежного заемщика.

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший &запас выживаемости&;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и &кредитную чистоту&.



Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась. Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода. Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий. Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса. Ну а остальные требования вполне стандартны.

Обзор кредитных программ и банков

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

В Сбербанке на данный момент существует порядка десяти различных программ кредитования малого бизнеса, каждая из которых имеет свое назначение: открытие бизнеса, поддержка бизнеса, расширение бизнеса и прочее. Например, одна из самых известных – &Бизнес-Старт&. Название говорит само за себя. Сбербанк здесь предлагает свои финансовые услуги тем, кто никогда не был предпринимателем, но хочет попробовать им стать. Но в рамках данной статьи данный кредит не особо интересен, поскольку наличных тут нет – все средства переводятся на расчетный счет молодой фирмы для последующего их использования согласно целевому назначению. Куда интереснее кредит &Доверие&. Ведь такой кредит можно взять, не подтверждая целевое назначение. Второй плюс заключается в отсутствии залога. Условия &Доверия& следующие:



  • нижняя планка кредита – 80 тыс. рублей, верхняя – 3 млн рублей;
  • сроки – от 6 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – от 19% до 19,5% (если кредит берется на дольше, чем 2 года);
  • альтернатива залогу – поручительство физлиц;
  • весь процесс получения кредита не займет дольше 4 дней.

Однако средняя процентная ставка в Сбербанке в сфере кредитования ИП несколько выше и составляет 22%. Несмотря на имеющийся лимит в &Доверии&, максимальная сумма займа ограничена только материальными возможностями индивидуального предпринимателя. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В Сбербанке кредитование бизнеса по срокам не превышает 48 месяцев.

ВТБ 24 по разнообразию кредитов для бизнеса не уступает Сбербанку. Здесь можно получить многоцелевой крупный заем &Инвестиционный&. Правда, ограничения он все же имеет. Полученные деньги предприниматель имеет право потратить только на развитие своего предприятия. Но зато в этих рамках заемщику дается полная свобода действий (приобретение оборотных и внеоборотных активов, покупка новых лицензий и т. д.). В ВТБ 24 взять подобный кредит можно на следующих условиях: Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • процентная ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма – 850 тыс. рублей;
  • период кредитования – до 10 лет;
  • нужен залог, но достаточно, чтобы его размер (в денежном эквиваленте) составлял 85% от занимаемой у банка суммы;
  • деньги можно взять разом либо оформить невозобновляемую кредитную линию;
  • чтобы получить заем, надо заплатить комиссию в 0,3%.

Как видно, ВТБ 24 придерживается гораздо более долгих сроков кредитования. Здесь индивидуальные предприниматели могут взять кредит на срок до 10 лет. При этом процентная ставка в ВТБ 24 для большинства бизнес-кредитов практически такая же, как и в Сбербанке – 21,9%. Возрастные рамки, в которые должен вписываться клиент, в ВТБ 24 примерно такие же, как и в Сбербанке. То есть от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга). Единственное, что Сбербанк в некоторых случаях может увеличить верхнюю возрастную планку (вплоть до 75 лет). В ВТБ 24 такой практики не наблюдается. Впрочем, и в Сбербанке это почти всегда относится к наемным работникам. В секторе кредитования предпринимательства все гораздо строже.



Альфа-Банк в плане предоставления наличных бизнесменам уступает ВТБ 24 и Сбербанку. Весь сектор кредитования бизнеса здесь представлен только двумя направлениями: овердрафт и нецелевой заем. Овердрафт в этой статье интереса не представляет, поскольку связан с созданием отрицательного баланса расчетного счета и априори наличностью быть не может. Остаются только нецелевые займы, которые, в сущности, являются разновидностью потребительского кредита. Зато процентная ставка в Альфа-Банке ниже по сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком – 17%. Конечно, для предпринимателя самым лучшим вариантом является именно потребительский кредит, который выдается только в форме наличных денег. Однако тут есть несколько трудностей:

  1. Гигантская процентная ставка. Особенно для предпринимателей. Поэтому рекомендуется, если есть возможность, вообще не заявлять о своей предпринимательской деятельности, а брать кредит как исключительно физическое лицо на личные нужды.
  2. Потребительские кредиты априори небольшие. Такой заем не превышает 300 тыс. рублей. Для бизнеса этого может быть недостаточно. Как вариант – взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но всегда есть риск &засветиться& (незакрытая кредитная история). Тогда банк, вероятно, вообще откажется иметь дело с таким заемщиком.
  3. Многие банки из-за юридической путаницы начали проводить сегрегацию клиентов – юридические лица, ИП, физические лица. Предприниматели, несмотря на свой двойственный статус, теперь не рассматриваются как физлица. Следовательно, не имеют права на потребительский кредит.


Перечень необходимых документов

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Суммы, сроки и где самые выгодные проценты

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Об этом уже упоминалось в тексте. В целом сложно сказать, где выгоднее всего брать кредит. Везде есть плюсы и минусы. Как общие, так и специфические для конкретного банка. Кроме того, условия не стоят на месте. Банки подстраиваются под изменчивую экономическую ситуацию. ВТБ 24 меняет процентную ставку, Сбербанк – сроки кредитования, Альфа-Банк – сами программы и прочее.

Предпринимателям, заинтересованным в долгосрочных проектах, лучше идти в ВТБ 24 с его программами на 10 лет. Тем же, кому нужна максимально низкая процентная ставка, больше подойдет Альфа-Банк с его 17% (хотя объективно это все равно большие проценты). А те, кому нужны краткосрочные займы, большой выбор последних найдут в Сбербанке. Однако это не значит, что тому же Сбербанку нечего предложить для долгосрочных инвестиционных проектов. Одной из целей данной статьи было показать, что наличные средства предприниматели могут получить в разных банках. Только в каждом банке есть свои специфические тонкости. Также представленный текст призван ознакомить соответствующий круг лиц с теми сложностями, которые могут возникнуть при получении наличного займа лицом, занятым в предпринимательстве.



  • Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    В принципе не такие уж пугающие требования предъявляются для получения кредита наличными к предпринимателям. Единственное, что разочаровывает, так это более жёсткие требования к ИП по сравнению с физическими лицами. Ну и преграды бизнесменам, работающим по упращёнке, я тоже не одобряю. Где же хвалёная поддержка малого и среднего бизнеса, о которой так часто и с удовольствием рассказывают чиновники?

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Если предприниматель успешный и дело того стоит, то ему есть причины получить кредит для развития дела. Предпринимателю следует выбрать надёжный банк из топ-десятки, изучить условия и расходы по кредиту в каждом банке, сравнить их, выбрать оптимальный вариант для себя. Далее собрать пакет документов по требованию банка. Главное — чтобы бизнесмен смог выплатить кредит, проценты и получить прибыль для себя в своём бизнесе.

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Рынок кредитных услуг в России уже сбалансирован достаточно давно и потому условия для получения кредитования уже четко воплотились в определенные целевые предложения. Предпринимателям остается только выбирать из небольшого количества уже готовых кредитных предложений, в первую очередь обращая внимания на процентную ставку, остальные параметры, как я думаю, уже выполняют второстепенную роль.

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Как раз все наоборот. Месяц назад хотел взять кредит на развитие бизнеса в другом банке. Получил отказ, хотя по документам, которые я предоставил, я платежеспособный. И никто ничего не пояснил. Муж подруги направил в этот банк. И тут, как говорится, все познается в сравнении. Да, банк долго рассматривал мои документы, и выносил решение. Но все же кредит был получен.



    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Неделю назад пробовала брать кредит для старта бизнеса в ВТБ 24 в Санкт-Петербурге. Собрала все нужные документы, вплоть до бизнес плана и всевозможных справок с работы о доходах. На днях пришел отказ, без объяснения причин. Пообщавшись со знакомым из банковской службы. Он рассказал, что начинающим предпринимателям почти нет шансов получить кредит, даже если оснований достаточно. Банки перестраховываются и боятся давать такие кредиты. обидно, идея пропадает, а идея хорошая.

    Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Судя по всему, вы хотите прийти в банк с идеей и сразу получить кредит. В статье абсолютно правильно советуют брать кредит в качестве физлица и не говорить о бизнесе. Банки сейчас редко рискуют кредитовать идеи. Им требуется доказать, что это бизнес рабочий, то есть уже приносит стабильный и достаточно высокий доход. Плюс многие ИП никак не могут доказать свои доходы, предлагая банкам поверить на слово. ))) Кредитовать бизнес с нуля, бизнес, который работает по серым схемам, не прозрачный для банка – слишком большой риск.

  • О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Лимит снятия наличных альфа банк через банкомат в сутки с зарплатной карты

    Введение лимита снятия наличных Альфа-Банка необходимо для предотвращения попыток третьих лиц незаконно изымать деньги. Размеры максимальной суммы, которая может быть получена клиентом через терминал, зависят от типа карты и выпущенного ...

    Кредитный калькулятор Альфа-Банка для физлиц онлайн

    Кредитный калькулятор Альфа-Банка ; расчет потребительского кредита онлайн Альфа-Банк ; один из старейших и надежных банков России. Кредитная организация имеет широкую сеть подразделений и офисов, предлагает физическим лицам быстрые потребительские ...

    Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму, какую максимальную сумму можно бесплатно обналичить по тарифу альфа банка всё включено ультра

    Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму, какую максимальную сумму можно бесплатно обналичить по тарифу альфа банка всё включено ультра. Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом ...

    Кредит для малого бизнеса в 2018 году — без залога и поручителей в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфабанке, с нуля, как оформить, условия

    Чтобы начинающий малый бизнес смог развиваться успешными темпами, как правило, требуются финансовые вливания. Когда основатели не имеют достаточных средств для развития, на помощь приходят банковские займы. И хотя взглянув на ...

    Комиссия за снятие наличных с карты альфа банка у втб 24

    Комиссия за снятие наличных с карты альфа банка у втб 24 Комиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 Комиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 При ...

    Комиссия в банкоматах Альфа Банка

    Комиссия за обналичивание денег в банкоматах Альфа-Банка Использовать кредитку очень удобно как тем, кто любит рассчитываться пластиковой карточкой за продукты в супермаркете, так и тем,кто является поклонником интернет-покупок. Банки рекомендуют ...

    Клиенты Альфа-Банка могут снять деньги с кредитной карты без комиссии

    Клиенты Альфа-Банка могут снять деньги с кредитной карты без комиссии Альфа-Банк предлагает своим клиентам новую кредитную карту 100 дней без % с уникальным для рынка условием: снятие наличных в любой ...

    Карта рассрочки Вместоденег Альфа-Банка — в чем подвох?

    Карта рассрочки Вместоденег Альфа-Банка ; в чем подвох? Карта Вместоденег Альфа-Банка ; это карта рассрочки, с помощью которой можно тратить заемные средства на товары и услуги в рассрочку через магазины-партнеры. ...

    Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка вместо кредитной карты

    Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка вместо кредитной карты Карты рассрочки появились на российском рынке не так давно. Первопроходцем был Киви Банк, запустивший карту Совесть в конце 2016, потом появилась ...

    Карта Вместо денег от Альфа Банк: оформить, условия, как работает, обслуживание в 2018 году

    Различные карты, позволяющие своим владельцам совершать выгодные покупки в рассрочку, уже не новы. Но, несмотря на это, карту Вместо денег Альфа-Банка можно назвать уникальным финансовым инструментом, способным основательно изменить текущую ...

    Карта — РЖД — бонус от Альфа банка: собираем баллы в дорогу

    Карта ;РЖД ; бонус от Альфа банка: собираем баллы в дорогу Банковские продукты продвигаются и совершенствуются даже в жестких условиях. Кредитная карта, позволяющая копить бонусы и менять их на мили ...

    Какие банкоматы партнеры альфа банка

    Какие банкоматы партнеры альфа банка. Снимаем деньги с карт Альфа Банка без комиссии – копаем вглубь. Как снять деньги с карты Альфа банка Наличие пластиковой карты Альфа Банка не создает ...

    Как узнать реквизиты Альфа банка для перечисления на карту физического лица

    Крупнейшее финансовое учреждение России Альфа Банк имеет большие объемы активов. Частный банк страны обслуживает как физических, так и юр. лиц в многочисленных отделениях страны и дочерних филиалах. Для того чтобы ...

    Как узнать баланс карты Альфа банк через смс или интернет?

    Владельцам кредиток требуется знать баланс, чтобы своевременно погашать имеющуюся задолженность. Получить сведения об остатке финансов на дебетовой и кредитной карте возможно несколькими удобными методами. Определить величину остатка на карточке клиента ...

    Как снять деньги с расчетного счета ИП — проводки, без комиссии, Альфа-банк, Сбербанк

    Многих современных бизнесменов волнует вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП? Кроме того они хотели бы знать, как снимать средства без переплаты комиссий и дополнительных расходов. Несмотря на то, ...

    Как получить кредитную карту — онлайн, без справок о доходах, с плохой кредитной историей, по почте, быстро, где, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, без официального трудоустройства, по паспорту, без поручителей, в каком банке

    Кредитная карта является финансовым инструментом, применение которого удобно при безналичных расчетах в магазинах и снятии наличных средств. Причиной её получения может стать задержка в выплате заработной платы, необходимость срочного получения ...

    Как подключить интернет-банк Альфа-Банк

    Интернет-банк в Альфа-Банке подключается любому клиенту кредитного учреждения. В чем заключается услуга, как ее подключить услугу и что для этого нужно? Интернет-версия. Вход осуществляется через браузер как на персональном компьютере, ...

    Как перевести деньги с карты на карту Альфа-Банка онлайн

    Как перевести деньги с карты на карту Альфа-Банка онлайн Оформить заявку на кредит в Альфа Банке! Денежные переводы очень актуальная вещь в наши дни. Особенно для тех, кто хочет как-то ...

    Как перевести деньги с карты на карту Альфа-банка

    Переводы денежных средств с одной карты на другую поддерживают, наверное, все существующие банки. Другой вопрос, насколько пользователю удобно осуществить эти действия, ведь всегда хочется, чтобы переводы не отнимали много времени, ...

    Как перевести деньги с карты Альфа банка на карту Сбербанка через интернет без комисси по номеру карты

    Как перевести деньги с карты Альфа банка на карту Сбербанка через интернет и телефон Если вам потребовалось срочно осуществить перевод средств с карты Альфа банка, то вы можете воспользоваться несколькими ...

    Как перевести деньги с карты Альфа Банка на карту Сбербанка без комиссии

    Как перевести деньги с карты Альфа Банка на карту Сбербанка Оформить заявку на кредит в Альфа Банке! Клиенты кредитно-финансовых компания очень часто сталкиваются с перечислением финансов со счета на счет, ...

    Как перевести деньги с Альфа-Банка на карту Сбербанка, Альфа-Банка и других банков

    В нашей повседневной жизни очень часто возникает ситуация, когда нам срочно необходимо перевести денежные средства с одной карты на другую. Возникает вопрос: как это сделать правильно и избежать снятия комиссии ...

    Как перевести деньги на карту Альфа-банка быстро

    Альфа-банк – это крупный банк частно-коммерческой деятельности, который лицензирован для возможности предоставления услуг по реализации банковских операций. Он имеет один из самых крупных показателей по величине оборотных средств и собственного ...

    Как лучше сделать перевод денег на карту Альфа банка

    Современный ритм жизни стимулирует производителей создавать новые технические возможности для удобства пользователей. Сегодня обладатель смартфона может в течение 2 минут в мобильном приложении оплатить все счета за коммунальные услуги, интернет ...

    Рейтинг@Mail.ru