Не пропусти

Грустная история о том, как Mindbox в Альфа-банке кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в &Альфа-банке& кредит получал

Основатель SaaS-платформы для автоматизации маркетинга Mindbox Иван Боровиков о том, почему шесть месяцев переписок и сбора документов не обернулись результатом.

Примечание редакции: добавлен комментарий представителей банка.

Бизнесу уже 11 лет, он успешен: бодро растём и начинаем масштабироваться в другие страны. Всё делаем на свои деньги, без инвесторов, прибыльны с первого дня. Такой подход требует очень тщательного финансового планирования, и обычно у нас получается.

Но в начале 2017 года у нас случился косяк: к нам стало приходить больше клиентов, нежели мы рассчитывали, и нам срочно потребовалось докупать оборудование: сервера и прочее. Собственных денег хватало &в обрез&, и мы решили подстраховаться кредитом от &Альфа-банка&.

Казалось, что кредит мы получим без проблем: 100% белая компания с 70 сотрудниками (ФОТ более 12 млн рублей) и идеальной историей с 2009 года, незначительная сумма кредита — 5 млн рублей (это меньше 2,5% годового оборота Mindbox), учредитель (то есть я), готовый обеспечить кредит собственной квартирой.

Идеальные условия для банка, правда? Что из этого получилось — читайте ниже.

Попытка номер один: потребительский кредит на собственников

  • 11 апреля 2017. Отправляем запрос в &Альфа-банк& на кредит.
  • 18 апреля 2017. Получаем предложение оформить потребительские кредиты на собственников.
  • 21 апреля 2017. Банк:выяснилось, что предложение по потребкредитам уже недействительно, менеджер банка порекомендовал продолжать пробовать получить кредит от имени компании.


Попытка номер два: кредит на компанию

  1. 11 апреля 2017 года. Отправляем запрос на кредит на компанию.
  2. 18 апреля 2017 года. Банк запросил прогнозный отчет о финансовых результатах на 2017 год, презентацию по компании, отчет по деятельности на проектах. Кредит предоставляется под залог недвижимости собственника бизнеса (квартиры).
  3. 21 апреля 2017 года. Предоставили прогнозный отчет о финансовых результатах на 2017 год, две презентации по компании и услугам (вместо отчета по деятельности на проектах), скан свидетельства о госрегистрации права собственности на квартиру, договор приобретения серверов (так как параллельно рассматривали вариант лизинга).
  4. 27 апреля 2017 года. Банк сообщил о сроке решения по кредиту — не раньше конца мая 2017 года.
  5. 22 мая — 5 июля 2017 года. Банку нужно осмотреть предмет залога (квартиру), собственнику согласовать осмотр было очень тяжело: сотрудники банка пропадали, постоянно отодвигался срок.
  6. 7 июля 2017 года. Банк запросил бумаги по залогу:
  • Актуальная выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
  • Документы, признанные органом осуществляющем регистрацию права, основанием для государственной регистрации права определённого лица на недвижимое имущество, указанные в выписке из ЕГРН в графе &Документы-основания&.
  • Справка жилищно-эксплуатационной организации об отсутствии задолженности за коммунальные платежи.
  • Справка БТИ установленной формы (ф.11) с указанием оценки предлагаемого в залог имущества.
  • Паспорт БТИ или выписка из него (ф.1-а) с поэтажным планом квартиры.
  • Копия финансового лицевого счета.
  • Справка налоговой инспекции об уплате налога на собственность.



Некоторое время продолжается переписка про то, какие документы нужны, а какие — необязательны. Банк отвечал примерно так: &Мы не знаем, какие ещё документы могут понадобиться&.

  • 7-20 июля 2017 года. Собственник компании (он же залогодатель) собирает запрошенные бумаги
  • 24 июля 2017 года. Банк сообщил, что под залог квартиры возможно получить кредит максимум 3,5 млн рублей (срок — первая половина августа).

Параллельно сотрудник банка рекомендует учредителю открыть личный зарплатный счет в &Альфа-банке&: для физических лиц в зарплатном проекте с вашей зарплатой легко получите 5 млн под 11,99%.

Учредитель (то есть я) соглашается и открывает зарплатный проект, хотя чувствует что-то неладное.

Это немедленно оправдалось:

Банк: &Кредитный отдел для ЗП клиентов временно приостановил свою работу в связи с изменением организационной структуры. С 15 августа отдел возобновляет свою работу в прежнем режиме. Выезд кредитных специалистов приостановлен на 30 дней. Как поступим в данной ситуации? Вернёмся к вопросу кредитования в августе?&.

  • 27 июля 2017. Предоставляем запрошенные 7 июля документы по квартире.
  • 31 июля 2017. Банк: &Запрошен технический или кадастровый паспорт на квартиру (документ будет нужен уже после подписания кредитного договора)&.

Учредитель едет получать документы. На всякий случай спрашиваем, какие ещё документы понадобятся.

Собственник компании (он же залогодатель) собирает запрошенные бумаги.

  • 07 августа 2017. Банк запрашивает справку об обязательствах компании.
  • 9 августа 2017. Банк сообщает, что на кредитном комитете одобрен кредит 5 млн рублей на три года.
  • 9 августа 2017. Банк запрашивает ещё одну толстую пачку финансовых документов. Подготовка заняла пару дней, отправляем.
  • 14 августа 2017. Банк запрашивает выписку из ЕГРН (&расширенная& версия), оригинал выписки из домовой книги, нотариально заверенное свидетельство о госрегистрации права собственности.



&Необходимы документы по залогу объекта недвижимости (оригиналы), в том числе то, что Вы ранее предоставляли в электронном виде, необходимо в оригинале&, — сообщает банк.

  • 16 августа 2017. Уточняем, подойдет ли выписка из ЕГРН в электронном виде, с усиленной квалифицированной электронной подписью.

Банк: &Юристы готовы рассмотреть то, что вы предоставите. Но они не обещают, что это примут&.

  • 17 августа 2017. Собственник компании (он же залогодатель, он же я) в третий раз собирает запрошенные бумаги, так как определенности с электронной версией нет.
  • 24 августа 2017. Отправляем в банк &расширенную& версию выписки из ЕГРН на бумаге.
  • 28 августа 2017. Банк: &Пока не могу вас точно сориентировать по дате выдачи, так как возникли некоторые внутренние трудности с залогом, которых раньше не было, ожидаем их решить до конца недели, буду держать вас в курсе&.
  • 4 сентября 2017. Банк сообщает:

&Когда мы утверждали сделку, мы планировали приять в залог квартиру, но уже после утверждения внутри банка произошли изменения и теперь мы не можем принять в залог жилую недвижимость на тех же условиях, что утверждали на КК, соответственно у нас получается отсутствие обеспечения.

Сейчас наши юристы делают всё возможное, чтобы согласовать обратно старые условия (не одна Ваша сделка приостановилась на этом этапе), я жду ответа от руководителя по этому вопросу, как информация будет, обязательно Вам сообщу&.

&На текущий момент информация следующая: на 19 сентября запланирован вынос вопроса на Главный кредитный комитет, с целью принятия этого риска, и утверждения возможности кредитования под залог жилой недвижимости.



Ещё раз вкратце суть проблемы — в результате того, что поменялся регламент мы не можем выдать кредит, на тех условиях, что утвердили.

На текущий момент вариантов два: либо заново утверждать всё с другими условиями и гораздо более сложной процедурой, либо ждать, пока данный риск снимут, и мы сможем выдать кредит (наше руководство ориентирует именно на этот вариант).

Сейчас мы готовим договоры, когда будут готовы вышлем Вам на согласование.

(К сожалению, не всё от нас зависит, но сделаем всё возможное)&.

  • 12 сентября 2017. Отправляем в банк технический паспорт на квартиру.
  • 19 сентября 2017. Тишина. Поинтересовались у банка, как обстоят дела.
  • 20 сентября 2017. Вопрос рассматривает &Главный кредитный комитет&, сроков нет, перспективы неизвестны.
  • 21 сентября 2017. Банк: &Прежнее решение банка аннулировано из-за изменения внутренних процедур банка&.

Новое решение должно быть на следующей неделе. Менеджер Дмитрий Гришин говорит: &По сути для нас ничего не изменится, скорее всего (ни сумма, ни ставка, ни залог), просто одобрение должно пройти по новому процессу. Возможно, потребуется новый комплект документов по квартире (пока неизвестно какой)&.

Сроков нет, перспективы неизвестны.

  • 28 сентября 2017. Учредитель звонит в &Альфа-банк& персональному менеджеру: &Мы очень хотим дать вам кредит, но у нас происходят бюрократические процессы. Сейчас мы активно переписываемся со всеми отделами. Почти нет сомнений, что дадим кредит, но сроки неизвестны&.

Сроков нет, определенности нет.

  • 4 октября 2017. Банк запросил новый комплект документов по финансам компании:


&Пока документы согласовываем только внутри. Предоставленных бумаг достаточно. Надеюсь, до конца этой недели будут известны утверждения сделки&.

Параллельно учредитель решил ещё раз испытать обещанные в июле суперусловия по кредитам для физических лиц на зарплатном проекте:

  • 2 октября 2017. Учредитель обращается от имени физического лица в &Альфа-банк& к персональному менеджеру, тот подтверждает возможность получения кредита на 5 млн рублей без залога под 11,99%.
  • 5 октября 2017. Персональный менеджер сообщает учредителю, что кредит дать не смогут, так как &проект не совсем зарплатный&.

Выясняется, что, с точки зрения &Альфа-банка&, зарплатный проект — тот, где зарплату компания переводит через специальный софт под названием &АЗОН&. Без этого (просто платежками) — мы не зарплатники, и кредит такого размера нам не положен.

Ставим &АЗОН& и пытаемся понять, зачем он нужен.

&При оформлении зарплатного проекта сотрудники &Альфа-банка& не рассказали, что от пользования &АЗОН& что-то зависит. Например, возможность сотрудника получить кредит или подключить обещанную дополнительную услугу. Только удивились, что мы не хотим этим пользоваться (бесплатно же, как так!) и пожали плечами, что, конечно, можем отправлять платежки, как раньше, если нам так нравится.

Когда уже сотруднику потребовалось воспользоваться обещанным преимуществом, выяснилось — для получения кредита сотрудником зарплата должна отправляться именно через &АЗОН&, причём не меньше трёх месяцев.

Для получения доступа в эту программу всё же нужно заполнить пакет бумаг. Нам повезло: обнаружилось, что у нас уже есть доступ в силу неясных обстоятельств. Поэтому нам нужно было просто его восстановить.



К программе прилагается инструкция на 85 страниц, несколько доработок для 1С (которые не работают в облаке), инструкции для этих доработок — так до конца всё и не осилили.

Никакой дополнительной информации при отправке зарплаты через &АЗОН& в банк не поступает. Никто из &Альфа-банка& пока не смог объяснить, в чём загвоздка&.

  • 3 октября 2017. Выясняется, что процентная ставка по этому &недозарплатному& кредиту тоже будет выше на три процента относительно обещанной изначально 14,99%. Под эту ставку банк готов выдать 1,5 млн рублей.

Учредитель соглашается, ждём новых приколов.

Учредитель приезжает в офис банка (персональный менеджер занят) оформить договор. Менеджер в офисе банка предлагает не оформлять одобренный &недозарплатный& кредит. Оказывается, у учредителя есть предодобренное публичное предложение с процентной ставкой на первый пункт ниже.

Кратко: даже если вы идеально белая компания с отличной историей, шанс получить даже копеечный кредит в &Альфа-банке& — примерно ноль.

  • Шесть месяцев переписок, сбора документов и бюрократии с нулевым результатом. Примерные затраты на процесс со стороны Mindbox — не менее 100 часов. Со стороны &Альфа-банка&, вероятно, больше. Результат —отсутствует.
  • Ни одно из обещаний по кредитам (как по учредителю, так и по компании) &Альфа-банк& не выполнил.
  • Если ваша ситуация похожа на нашу — посмотрите на лизинг. Наши потребности мы в итоге закрыли с помощью этого инструмента.
  • Ради спортивного интереса мы постараемся дотянуть этот процесс до какого-то завершения. Кредит уже не очень нужен, но просто интересно.


Держите эту историю в голове, когда планируете ваш бизнес с учётом банковских кредитов. Если судить по нашему личному опыту и примеру &Альфа-банка& — отрасль недееспособна.

Обновлено 11 октября в 21:20: после публикации материала с редакцией vc.ru связались представители &Альфа-банка& и прислали свой комментарий.

Уважаемый Иван! Благодарим вас за предоставленную информацию.

В данном конкретном случае мы вынуждены констатировать, что иногда в своем желании предоставить максимально качественный сервис мы заходим чересчур далеко.

Информация, изложенная вами, безусловно, позволит нам улучшить наши сервисы и стать более клиентоориентированными.

Примите наши искренние извинения за доставленные неудобства, а также небольшой комплимент в виде бутылки шампанского за каждый месяц работы по вашей заявке.

С уважением и надеждой на дальнейшее сотрудничество,

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

Грустная история о том, как Mindbox в amp;amp;Альфа-банкеamp;amp; кредит получал

голосом Пастернака и смотреть в окно на осень

Нашли опечатку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: условия, отзывы, Советы финансиста

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: условия, отзывы На рынке кредитных карт страны последние годы большой интерес вызывает предложение от одного из ведущих российских банков — Альфа-Банка. Это кредитная ...

История создания Альфа-банка

Раздел 1. Общая характеристика ао &альфа-банк& 1.1. История создания ао &Альфа-Банк& Акционерное общество &Альфа-Банк& является одним из крупнейших частных банков России. Он был учрежден 20 декабря 1990 года в форме ...

Способы погашения кредита Альфа банка без комиссии

Как оплатить кредит в Альфа-банке Оплатить взнос по кредиту вы можете любым удобным для вас способом. Можно по старинке воспользоваться банкоматом или офисом банка, а можно выбрать продвинутый платеж через ...

Кредиты в банке Альфа-банк, онлайн заявка на кредит наличными

Кредиты в банке «Альфа-банк» Карта &100 дней без %& Кредитный лимит до 300 000 руб. Беспроцентный период 100 дней Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных Процентная ставка после истечения ...

Дебетовая карта Альфа Банка: отзывы, стоимость обслуживания, как оформить?

Руководство по оформлению и использованию дебетовой карты от Альфа-Банка Альфа-Банк предлагает своим клиентам большой выбор ко-брендовых и традиционных пластиковых карт, подключённых к системам платежей MasterCardи Visa, золотые карты Альфа-Банка. Дебетовая ...

Снятие наличных с кредитной арты Альфа банка — условия, лимит и комиссии

Как снять наличные с кредитной карты Альфа банка Альфа-банк является одним из лидеров на российском рынке кредитования. На сегодняшний день у него доступно более 30 различных предложений. Основными преимуществами банка ...

Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017: Рейтинги и новости

Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017 Вклады в Альфа-Банке в 2017 году: смотрите, на каких условиях, и с какими процентными ставками сегодня можно открыть выгодные депозиты физических лиц. Альфа-Банк ...

Тарифы Альфа-Банк для ИП — счет, обслуживание, РКО

Тарифы для ИП в Альфа-Банке Есть ряд дополнительных сервисов, которые предоставляет Альфа-Банк для ИП, тарифы на обслуживание доступны, что дает возможность индивидуальным предпринимателям использовать весь комплекс сервисов. Альфа-Банк предоставляет ряд ...

Сайт обо всем

Ипотека Альфа-Банка

Ипотека Альфа-Банка Об ипотечных кредитах Альфа-Банка: требования к заемщикам по ипотеке, кредитные программы Альфа-Банка. Программа архивная. На таких условиях кредит можно было получить до 31 декабря 2016 года. Чтобы узнать ...

Как открыть счет в Альфа-Банке предпринимателю для бизнеса

Открытие расчетного счета в Альфа-Банке. Документы, условия, тарифы Коротко: Открыть счет в Альфа-Банке для ИП, компаний малого и среднего бизнеса можно по одному из 5 тарифных планов. Клиенты получат удаленное ...

Условия потребительского кредита (кредитования) в Альфа-Банке

Условия потребительского кредита наличными в Альфа-Банке Кредиты наличными — наиболее распространенный вид кредитования в любом банке и Альфа-Банк — не исключение. Гражданин РФ, нуждающийся в средствах на ремонт квартиры, покупку ...

Кредит Партнер для предпринимателей

Кредит &Партнер& для предпринимателей до 6 000 000 рублей по выгодной ставке от 13,5%* годовых без залога Кредит выдается только при наличии расчётного счёта в Альфа-Банке. Условия предоставления кредита &Партнер& ...

Кредит Альфа Банк для физических лиц в 2017 году: онлайн заявка и процентная ставка

Альфа Банк кредиты физическим лицам: процентные ставки 2017 Альфа Банк – крупный игрок в финансовой сфере. Представляет Альфа Банк кредиты физическим лицам и не только. По статистике он на 5 ...

Карта — Альфа-Банка Мои покупки: на что обратить внимание?

На что обратить внимание пользователю карты Альфа-Банк мои покупки? С недавних пор «Альфа-Банк» начал практиковать новую форму выдачи потребительских кредитов: теперь вместе с товаром клиент получает на руки кредитную карту. ...

Кредитная карта Альфа-Банка: используем с выгодой

Виды кредитных карт Альфа-Банка и особенности их оформления Кредитные карты Альфа-Банка являются выгодным и удобным индивидуальным финансовым инструментом, доступным большому количеству жителей нашей страны. В Альфа-Банке оформить кредитную карту можно ...

Альфа-Банк: кредит малому бизнесу и ИП, Альфа-Банк

Кредиты для малого бизнеса и ИП от Альфа-Банка Альфа-Банк в составе пакета финансовых продуктов предлагает кредитование малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей (ИП). Классическое кредитование малого бизнеса и ИП Альфа-Банк предоставляет ...

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке, Альфа-Банк

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке Общеизвестно, что ни один банк не занимается благотворительностью, и оформление любого кредита предполагает выплату процентов помимо основного размера займа. Но можно досрочно погасить кредит в ...

Вопросы и ответы

Вопросы и ответы Что такое ипотека? Ипотека — это долгосрочный кредит на покупку жилья, выданный под залог недвижимости. Ипотека позволяет купить квартиру, оплатив лишь часть ее стоимости, а остальную сумму ...

Кредитные карточки Альфа-Банка: виды карт, особенности, способы оформления и получения

Кредитные карточки от Альфа-банка: обсудим самые выгодные предложения Альфа-Банк предлагает много разновидностей кредитных карт. Некоторые из них можно оформить онлайн. Все продукты Альфа-Банка отличаются: есть бесплатные и платные в обслуживании, ...

Где оплатить кредит без комиссии: 10 популярных банков

Где оплатить кредит без комиссии 10 популярных банков 20 апр. 2016, 10:27 Банки предлагают своим заемщикам различные каналы погашения кредитов. Большинство современных способов оплаты предусматривает удержание комиссии. Однако внести очередной ...

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка онлайн

Кредитная карта Альфа-Банка: онлайн заявка Как часто вам хотелось бы получить больше финансовой свободы? Ведь почти у каждого человека бывают ситуации, когда нужны деньги, а их нет. Не хватает до ...

Интернет-банк Альфа-Бизнес Онлайнraquo

Интернет-банк &Альфа-Бизнес Онлайн& Возможности &Альфа-Бизнес Онлайн& Работа в &одном окне& со всеми компаниями и счетами, открытыми в Альфа-Банке Онлайн-информация о движении средств по счетам, анализ за период и в разрезе ...

Стоимость обслуживания карт Альфа-Банка в 2017 году: дебетовых и кредитных

Тарифы по обслуживанию карт Альфа-Банка на 2017 год Содержание Альфа-Банк – один из крупнейших и стабильных банков России, предоставляющий востребованный финансовый продукт такой как банковская карта на пластиковом носителе. Регистрация ...

Отзывы о Интернет-банк Альфа-клик Альфа-банк

Интернет-банк «Альфа-клик» Альфа-банк — отзывы Современный, удобный и хорошо продуманный интернет-банк Достоинства: сделан достаточно толково и понятно Недостатки: перевод в другой банке осуществляется в течение трех банковских дней Оформил карту ...

Рейтинг@Mail.ru